Ce este o evaluare a experienței (asigurare)?
Evaluarea experienței (asigurarea) reprezintă valoarea pierderii pe care o are o parte asigurată în comparație cu valoarea pierderii pe care o au asiguratii similari. Evaluarea experienței este cel mai frecvent asociată cu asigurarea de compensare a lucrătorilor. Este utilizat pentru a calcula factorul de modificare a experienței.
Cheie de luat cu cheie
- Evaluările experienței în asigurare reprezintă pierderi pe care o parte asigurată le are în raport cu asigurații similari. Evaluările experienței ajută la determinarea probabilității ca un asigurat să depună o reclamație. Asiguratorii percep primele mai mari deținătorilor de polițe riscante, ceea ce stimulează de asemenea asiguratul să îmbunătățească practicile de gestionare a riscurilor. Modificatorii de experiență sunt ajustări ale primelor anuale pe baza experienței anterioare de pierdere.
Cum funcționează o evaluare a experienței (asigurare)
Companiile de asigurări monitorizează îndeaproape creanțele și pierderile care provin din polițele pe care le subscriu. Această evaluare include determinarea dacă anumite clase de asigurați sunt mai predispuse la creanțe și sunt astfel mai riscante să asigure.
Evaluarea experienței ajută o companie de asigurări să stabilească probabilitatea ca un anumit asigurat să depună o reclamație. În acest sens, experiența de pierdere trecută a unui asigurat este utilizată pentru a determina modificările viitoare ale primei percepute pentru poliță. În general, pentru o companie de asigurări este mai ușor să determine riscul asociat cu o întreagă clasă de asigurați, dar este mai greu să stabilească cât de riscant este un asigurat individual.
De exemplu, o companie de asigurări va analiza dacă o companie de servicii de construcții de dimensiuni mari a produs mai multe cereri de compensare a lucrătorilor decât companii similare. Dacă creanțele apar mai des decât se aștepta, compania de asigurări poate crește primele pentru a acoperi așteptările sporite de plată.
Prin perceperea unor prime mai mari pentru asigurații mai riscanți, o companie de asigurare stimulează un asigurat să-și îmbunătățească practicile de gestionare a riscurilor. De exemplu, o afacere care este considerată un risc ridicat pentru o cerere de compensare a lucrătorilor va trebui să plătească mai mult decât un asigurat cu risc scăzut. Dar asiguratul cu risc ridicat își poate îmbunătăți procedurile de siguranță și condițiile de la locul de muncă pentru a-și reduce prima. Evaluarea experienței se bazează, de regulă, pe cei trei ani anteriori perioadei dvs. de politică expirată.
Cerințe pentru evaluările experienței
Un modificator de experiență este ajustarea primei anuale pe baza experienței anterioare de pierdere. De exemplu, în general, trei ani de experiență în pierdere sunt folosiți pentru a determina modificatorul de experiență pentru o politică de compensare a lucrătorilor. Un modificator de experiență este calculat în fiecare an. Un modificator poate fi mai mic decât, mai mare sau egal cu „1.” Un modificator de 1 înseamnă că experiența dvs. de pierderi este medie pentru grupul dvs. de industrie.
Adică istoricul pierderilor nu este mai bun sau mai rău decât alte afaceri similare cu ale tale. Într-un astfel de caz, prima dvs. va rămâne probabil neschimbată. Dacă modificatorul dvs. este mai mare de 1, experiența dvs. de pierderi este mai mică decât media pentru grupul dvs. de industrie. Un modificator mai mare de 1 reprezintă un debit, deoarece vă va crește prima. De asemenea, un modificator mai mic de 1 semnifică un istoric de pierderi mai bun decât media. Un modificator mai mic de 1 va obține o reducere de primă.
