Cuprins
- Cum se convertește la un Roth 401 (k)
- Ar trebui să vă convertiți la un Roth?
- Tradițional vs. Roth 401 (k) s
Dacă ați economisit cu diligență pentru pensionare prin planul 401 (k) al angajatorului dvs., puteți converti acele economii într-un Roth 401 (k) și puteți obține unele avantaje fiscale adăugate.
Cheie de luat cu cheie
- Multe companii au adăugat o opțiune Roth la planurile lor 401 (k). Tradițional 401 (k) s și Roth 401 (k) s sunt impozitate diferit; cele tradiționale utilizează contribuții înainte de impozitare, iar banii crește amânarea fiscală. Un Roth folosește dolari post-impozitare și crește scutit de taxe. Dacă convertiți la un Roth 401 (k), acum veți datora impozite pe bani, dar beneficiați mai târziu de retrageri fără taxe.
Cum se convertește la un Roth 401 (k)
Iată o prezentare generală a procesului de conversie a 401 (k) tradiționalului în Roth 401 (k):
- Consultați angajatorul sau administratorul planului pentru a vedea dacă convertirea este chiar o opțiune. Calculați impozitul pe care îl convertiți. Lăsați deoparte suficient bani din afara contului dvs. de pensionare pentru a acoperi ceea ce veți datora când depuneți impozitele dvs. Spuneți-vă angajatorul sau administratorul planului. că sunteți gata să efectuați conversia. Procesul de aici poate diferi de la companie la companie, dar administratorul planului ar trebui să vă poată furniza formularele necesare.
Nu orice companie permite angajaților să transforme un sold existent 401 (k) într-un Roth 401 (k). Dacă nu puteți converti, luați în considerare să vă aduceți contribuțiile viitoare de 401 (k) într-un cont Roth și nu unul tradițional. Aveți voie să aveți ambele tipuri.
După cum am menționat, veți datora impozit pe venit pe suma convertită. Așadar, după ce calculați costul fiscal al conversiei, descoperiți cum puteți aloca suficient numerar - din afara contului de pensionare - pentru a-l acoperi. Nu uitați că aveți până la data la care depuneți impozitele pentru a plăti factura. Dacă de exemplu te convertești în ianuarie, vei avea până în aprilie anul următor pentru a economisi banii.
Nu vă furați contul de pensionare pentru a plăti factura fiscală pentru conversie. Încercați să economisiți pentru asta sau să găsiți banii în altă parte.
Ar trebui să convertiți la un Roth 401 (k)?
Dacă compania dvs. permite conversii la un Roth 401 (k), veți dori să luați în considerare doi factori înainte de a lua o decizie:
- Crezi că vei fi într-o categorie fiscală mai mare în timpul pensionării decât acum? Dacă da, acesta poate fi un motiv bun pentru a trece la Roth. Veți plăti acum impozite la o rată mai mică de impozitare și veți beneficia de venituri fără taxe mai târziu, atunci când rata dvs. de impozit este mai mare. Aveți bani pentru plata impozitelor la conversie? Veți datora impozit pe venit pentru orice bani pe care îi convertiți. De exemplu, dacă mutați 100.000 USD într-un Roth 401 (k) și sunteți în pachetul de impozitare de 22%, veți datora 22.000 USD impozite. Asigurați-vă că aveți bani în altă parte pentru a acoperi factura fiscală, în loc să utilizați bani de la 401 (k) pentru a-l plăti. În caz contrar, veți lipsi anii de compunere. Și asta ar putea ajunge să te coste mult mai mult de 22.000 de dolari.
Tradițional 401 (k) s vs. Roth 401 (k) s
Planurile 401 (k) sponsorizate de angajator sunt un instrument ușor și automat pentru construirea către o pensie sigură. Mulți angajatori oferă acum două tipuri de 401 (k) s: versiunea tradițională, amânată de taxe și noua Roth 401 (k).
Dintre toate conturile de pensionare disponibile pentru majoritatea investitorilor, cum ar fi planurile 401 (k) și 403 (b), IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth, tradiționalele 401 (k) vă permit să contribuiți cu cea mai mare sumă de bani și să obțineți cea mai mare scutire de impozit la dreapta. departe. Pentru 2019, limitele de contribuție sunt de 19.000 de dolari dacă aveți sub 50 de ani (crescând la 19.500 de dolari în 2020). Dacă aveți 50 de ani sau mai mult, puteți adăuga o contribuție suplimentară în valoare de 6.000 USD, pentru un total de 25.000 USD.
În plus, mulți angajatori se vor potrivi cu o parte sau cu toți banii pe care îi contribuiți.
Un Roth 401 (k) oferă aceeași comoditate ca un tradițional 401 (k), împreună cu multe dintre avantajele unui Roth IRA. Și spre deosebire de un Roth IRA, nu există limite de venit pentru participarea la un Roth 401 (k). Așadar, dacă veniturile dvs. sunt prea mari pentru un Roth IRA, este posibil să aveți în continuare versiunea 401 (k). Limitele de contribuție pe un Roth 401 (k) sunt aceleași ca cele pentru un 401 (k) tradițional: 19.000 USD sau 25.000 USD, în funcție de vârsta ta.
Cea mai mare diferență între un 401 (k) tradițional și un Roth 401 (k) implică atunci când obțineți o scutire de impozit. Cu un tradițional 401 (k), puteți deduce contribuțiile dvs., ceea ce reduce venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv. Cu un Roth 401 (k), nu primiți o scutire de impozit în avans, dar retragerile dvs. nu vor fi scutite de taxe. După ce ați băgat bani într-un Roth, ați terminat să plătiți impozite pe el.
