Când aveți în vedere cum să planificați pensia, gândiți-vă mai întâi la vârsta la care doriți să vă retrageți și la stilul de viață de care doriți să vă bucurați. Cu cât sunteți mai în vârstă când vă retrageți, cu atât mai mult trebuie să economisiți și cu atât mai puțini ani trebuie să vă suportați din aceste economii. Cu toate acestea, cu cât ești mai în vârstă când te retragi, cu atât mai puțin poți fi capabil să faci și să te bucuri fizic. În schimb, cu cât vă retrageți mai devreme, cu atât mai puțin timp aveți pentru a economisi bani în anii de lucru, cu atât mai puțini bani puteți primi de la securitatea socială și cu atât mai mult trebuie să vă susțineți prin economii.
După ce v-ați stabilit la o vârstă adecvată, trebuie să luați în considerare stilul de viață pe care doriți să îl trăiți la pensie. Dacă doriți un stil de viață plin de farmec, cu case și vacanțe scumpe, trebuie să aveți economiile rezervate pentru a susține acel stil de viață. Cu cât sunt mai moderate așteptările financiare post-pensionare, cu atât mai puțini bani trebuie să economisiți.
După ce ți-ai dat seama de echilibrul personal între așteptările la stilul de viață și vârsta de pensionare, vei putea lucra la un buget care ilustrează suma pe care o vei dori economisită înainte de a face saltul. Nu uitați să luați în calcul cheltuielile de viață, nevoile de îngrijire de lungă durată, rețetele posibile, asistența medicală, costurile de relocare și multe altele. Includeți veniturile dvs. din asigurările sociale, precum și creșterea continuă și conservatoare a economiilor și a conturilor dvs. sponsorizate de angajatori. La urma urmei, nu veți goli IRA sau 401 (k) în ziua în care vă retrageți; pur și simplu vei începe să iei distribuții, permițând astfel soldului rămas să continue să câștigi dobândă și creșterea investițiilor.
Când va veni momentul să vă retrageți efectiv, consultați manualul angajaților pentru a afla care sunt cerințele în ceea ce privește comunicarea dvs. În general, vă puteți aștepta să vi se acorde o notificare de două săptămâni la o lună pentru a vă pregăti 401 (k), distribuirea profitului sau alte planuri sponsorizate de angajatori. Angajatorul dvs. poate avea, de asemenea, un seminar sau o întâlnire specială la care trebuie să participați pentru a înțelege cum funcționează beneficiile dvs. specifice.
În cele din urmă, luați în considerare nevoile dumneavoastră de asistență medicală. Dacă aveți vârsta de 64 și 9 luni, ar trebui să vă înscrieți la beneficiile Medicare; dacă aveți un cont de economii de sănătate (HSA), sună-l pe deținător pentru a afla cum poți începe să iei distribuții, odată ce ai 65 de ani și este acoperit de Medicare.
