Cuprins
- Evaluarea unui Robo-Advisor
- Identificarea serviciilor Robo-Advisor
- Cat va costa?
- Pot vorbi cu o persoană?
- Roboadvisori vs consilieri umani
- Linia de jos
Evaluarea unui Robo-Advisor
Apariția consilierilor robo, consilieri automatizați în domeniul investițiilor online, care au câștigat popularitate în ultimii ani, a susținut lumea planificării financiare și a managementului averii. Dacă sunteți confortabil cu un avocat care este distribuit în primul rând digital, atunci acest curs ar putea fi unul potrivit pentru nevoile dvs.
Dar cum evaluați și decideți ce robo-consilier să utilizați?
Cheie de luat cu cheie
- Cu atât de mulți consilieri roboți acum disponibili și care concurează unul cu celălalt, ce ar trebui să cauți în alegerea celui mai potrivit pentru tine? Mai întâi, aruncă o privire asupra serviciilor oferite. Mulți consilieri roboți au acum recoltare standard de pierderi de impozite și reechilibrare automată fără costuri suplimentare. A doua, determinați cantitatea de intervenție umană sau de contact pe care o preferați. Vrei să automatizezi totul sau îți place să ai cu cine să vorbească în mod regulat? În sfârșit, evaluează costurile și taxele percepute de consilierii roboți de care ești interesat și cântărește-i pe aceștia față de funcțiile și avantajele adăugate pe care le poți prefera.
Identificarea serviciilor Robo-Advisor
Primul pas este să determinați ce tipuri de consultanță și servicii financiare aveți nevoie. Majoritatea consilierilor roboți își gestionează banii într-o formă sau alta. LearnVest este o excepție: accentul lor este pus pe bugetare și planificare financiară, oferind acces la ajutor live prin telefon. În timp ce fac recomandări de investiții, nu investesc de fapt fondurile tale.
Totuși, în cea mai mare parte, gestionarea portofoliului și alocarea activelor sunt serviciile de bază pe care le oferă robo-consilierii. O fac prin utilizarea unui algoritm de oarecare fel. Vehiculul lor de investiții la alegere sunt de obicei fonduri tranzacționate pe schimburi (FET). Folio Investing oferă o serie de portofolii prestabilite de acțiuni sau ETF-uri pe care clienții le pot cumpăra așa cum este. În mod similar, Motif Investing oferă portofolii pre-realizate de 30 de stocuri la un singur preț.
Deasupra acestui nivel de serviciu de bază, mai mulți consilieri roboți oferă servicii de colectare a pierderilor de impozite pentru portofolii care nu sunt avantajate fiscal într-un fel. Mulți oferă acum standarde strategii de optimizare fiscală, dar rețineți că recoltarea pierderilor de impozite nu este întotdeauna benefică - totul depinde de situația dvs. fiscală.
Unii consilieri robo se specializează în continuare: De exemplu, Rebalance IRA se concentrează pe conturile de pensionare și Blooom optimizează investițiile de 401 (k). Capitalul personal, care oferă capacitatea de a vă gestiona toate conturile pe o bază consolidată, este orientat către o piață ceva mai modernă; pentru a participa la serviciile sale de management, investitorii au nevoie de minimum 100.000 USD.
Cat va costa?
La fel cum există variații în serviciile oferite, există și variații ale taxelor percepute. În general, acestea variază de la 0, 15% la 0, 50% din activele administrate. Unii consilieri percep și o taxă de configurare unică.
lui LearnVest taxele variază între 89 și 399 USD pentru revizuirea lor inițială și apoi 19 USD pe lună după aceea. Capitalul personal taxele variază între 0, 49% și 0, 89% din suma investită. Acorns percepe 1 USD în fiecare lună, în timp ce Betterment și Wealthfront, împreună cu alți câțiva alții, percep o taxă anuală simplă de 0, 25% pe baza activelor administrate.
Nu uitați că raporturile de cheltuieli ale ETF-urilor subiacente sau fondurilor mutuale în care investitorii robo-consilieri se vor aplica, de asemenea. De asemenea, pot exista costuri de tranzacție pentru tranzacționarea diverselor investiții.
Pot vorbi cu o persoană?
Robo-consilierii au început cu ideea că implicarea umană minimă ar putea scădea costurile și oamenii ar putea doar să-l stabilească și să-l uite, lăsând algoritmii să ruleze spectacolul. Cu toate acestea, oamenilor le place în continuare să vorbească cu un profesionist din când în când. Betterment a fost primul robo-consilier care a adus consilieri financiari efectivi pentru a ajuta întrebările de teren și pentru a oferi liniștilor de spirit investitorilor. Acum, alți câțiva robo-consilieri au urmat exemplul și mulți vor atribui chiar utilizatorilor un consilier personalizat. Rețineți că acești profesioniști trebuie să fie plătiți, astfel încât consilierii roboți care au consilieri financiari la personal pot percepe taxe mai mari de administrare a investițiilor.
De asemenea, trebuie menționat că consilierii financiari din multe dintre aceste platforme nu au capacitatea de a face schimbări sau recomandări directe de investiții. În schimb, ei sunt acolo pentru a răspunde la întrebări, pentru a oferi sfaturi financiare generale și pentru a menține emoțiile utilizatorilor sub control.
Robo-Advisors vs. Firmele tradiționale de servicii financiare
Popularitatea robo-consilierilor nu s-a pierdut asupra jucătorilor importanți din industria serviciilor financiare. Fidelity Investments a încheiat un acord cu Betterment, unul dintre cei mai vechi (înființat în 2008) robo-consilieri; consilierii umani din echipa Fidelity pot oferi clienților lor o versiune a platformei profesionale de consiliere pentru investiții înregistrate de Betterment. Fidelity a cerut o afacere și cu LearnVest.
Vanguard are propria versiune a unui consilier robo cu costuri reduse, așa cum face Charles Schwab Corp. Portofoliile inteligente Schwab a stârnit încetul cu ocazia lansării serviciului fără taxe în 2017. Schwab intenționează să câștige bani pe activele aflate în administrare (5.000 USD sunt dimensiunea minimă a portofoliului).
Atunci când aveți în vedere un consilier robo, afilierile cu firme majore precum Fidelity, Vanguard sau Schwab ar putea fi ceva de luat în considerare. Aceste companii au banii pentru a investi și timpul pentru a permite creșterea acestor servicii. În plus, pe măsură ce nevoile dvs. se schimbă sau dacă doriți o notă mai personală, veți fi poziționat în tranziția perfectă către alte servicii oferite de aceste firme.
Linia de jos
Dacă ați ales să mergeți cu un consilier robo, trebuie să luați în considerare care dintre ele se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de investitor. Factorii de luat în considerare sunt tipurile de consultanță și servicii pe care le oferă consultantul, nivelul (dacă este cazul) de interacțiune umană oferită, investiția minimă necesară și orice taxe sau cheltuieli pe care le vei suporta. Interesul crescând al marilor firme de servicii financiare din această arenă este o examinare suplimentară.
