Nu este un secret faptul că americanii sunt drastic insuficient pregătiți atunci când vine vorba de pensionare. Potrivit Institutului Național pentru Securitatea Pensionarilor, 45% din gospodăriile din SUA au zero active de pensionare. Soldul contului de pensionare median pentru toate gospodăriile în vârstă de muncă este de doar 3.000 USD.
Aceste numere nu sunt tocmai inspirate, dar nu pictează neapărat întreaga imagine. În timp ce unii lucrători se luptă să-și finanțeze 401 (k) sau IRA, alții se pregătesc să-și lase concertul de la 9 la 5 cu mult înainte de a împlini 65 de ani. Înscrierea unui curs pentru pensionare anticipată nu este ușoară, dar cu o planificare corectă, este posibil să spui sayonara forței de muncă înainte de termen. Iată care sunt pașii pe care trebuie să îi parcurgeți pentru a se realiza.
Cunoaște-ți ținta
Retragerea este într-adevăr un joc cu numere și înainte de a începe un plan de a vă retrage din timp, este important să aveți un scop final în minte. Asta începe cu a ști câți bani vei avea nevoie pentru a-ți acoperi cheltuielile odată ce nu mai lucrezi. Planificarea de a trăi cu 70% până la 80% din venitul dvs. înainte de pensionare, odată ce vă retrageți, este o bază bună pentru a începe. Dacă faceți 100.000 de dolari pe an, de exemplu, ar trebui să economisiți suficient într-un plan de pensionare calificat pentru a genera venituri între 70.000 și 80.000 USD pentru fiecare an în care sunteți pensionat.
Deci, cum îți dai seama cât trebuie să economisești? Cel mai bun mod de a-l privi este în termeni de rata de retragere în siguranță. Acesta este ritmul în care poți scoate bani din conturile de pensionare în fiecare an, fără să-ți epuizezi prea repede activele. Istoric, 4% a fost rata recomandată pentru retragerea pensiilor. Puteți compara această rată cu suma de venituri pe care așteptați să o aveți nevoie la pensie pentru a afla cât de mare trebuie să fie portofoliul dvs. total.
De exemplu, să presupunem că obiectivul dvs. este de 70.000 de dolari pe an în veniturile de pensionare. Regula de 4% dictează economisirea echivalentului a venitului de 25 de ori pe an. În acest scenariu, ai avea nevoie de 1, 75 milioane USD pentru a-ți acoperi costurile la pensionare. Dacă intenționați să vă retrageți mai devreme, probabil că veți privi un orizont mai lung pentru a vă cheltui activele. Utilizarea unei rate de 3% în schimb vă poate oferi un număr mai precis cu care să lucrați. Dacă acesta este cazul, va trebui să economisiți de 33 de ori valoarea venitului țintă, care va crește dimensiunea oului cuib proiectat la 2, 3 milioane USD.
Hartă un interval de timp
După ce ați obținut o aderență asupra totalului pe care trebuie să îl economisiți, următorul pas îl va descompune în mușcături digerabile. Să știi că trebuie să economisești un milion de dolari sau mai mult pentru a ieși la pensie poate fi descurajant, dar este mai puțin intimidant să te gândești la asta în ceea ce privește ceea ce trebuie să economisești anual sau lunar. Calculând acest număr vă poate spune, de asemenea, dacă obiectivul dvs. este realist.
Dacă aveți 35 de ani și doriți să vă pensionați până la 50 de ani, cu 1, 75 milioane de dolari în bancă, de exemplu, aveți 15 ani pentru a încasa destui bani pentru a face acest lucru. Dacă faceți 100.000 USD pe an, va trebui să economisiți cel puțin 50% din venitul dvs. anual pentru a vă atinge obiectivul. Dacă nu puteți economisi atât cât aveți nevoie pentru a vă baza pe salariul curent, trebuie să vă reduceți cheltuielile, să vă măriți veniturile sau ambele pentru a vă face să funcționați cronologia.
Economisiți strategic
Doar să știi cât trebuie să economisești nu este suficient; de asemenea, trebuie să știți unde să o puneți. Prima oprire pentru economiile dvs. de pensionare este planul de pensionare al angajatorului dvs. dacă aveți unul. Dacă aveți acces la un 401 (k), de exemplu, doriți să extrageți contul mai întâi, apoi treceți la un IRA tradițional sau Roth. Un solo 401 (k) sau SEP IRA sunt două opțiuni pentru economii care lucrează pe cont propriu.
Linia de jos
Retragerea din timp nu este ceva ce poți face fără o foaie de parcurs clară pentru unde vrei să mergi. Regula numărul unu este să salvați, să salvați și să economisiți încă ceva, dar există mai multe lucruri decât asta. Să fii realist cu privire la cât timp ai de economisit, cât îți poți permite în mod realist să economisești și care vor fi cheltuielile tale odată ce te vei retrage, te pot ajuta să te ghidezi spre destinația ta finală.
