Planificarea inteligentă a imobiliarelor vă va ajuta la reducerea facturii fiscale atunci când muriți, iar un Roth IRA este unul dintre cele mai eficiente instrumente pe care le puteți utiliza în acest scop. În afară de toate celelalte lucruri bune despre IRA-uri Roth, există două motive suplimentare pentru care doriți să includeți unul în planificarea imobiliară.
Cheie de luat cu cheie
- Nu trebuie să luați distribuții de la un Roth IRA în timpul vieții, așa că, dacă nu aveți nevoie de bani, puteți lăsa totul pentru moștenitorii dvs. Moștenitorii dvs. vor putea efectua retrageri fără taxe pe o perioadă de cinci ani perioada de la Roth IRA. Sotii care mostenesc IRA Roth au o flexibilitate si mai mare.
Puteți lăsa întregul cont moștenitorilor
Unul dintre avantajele majore ale unui IRA Roth, spre deosebire de IRA-urile tradiționale și multe tipuri de planuri de pensionare, este faptul că nu trebuie să luați distribuții minime (RMD) necesare pe parcursul vieții. Deci, dacă nu aveți nevoie de bani pentru cheltuielile de viață, puteți lăsa doar în cont pentru a nu crește impozit. Acest lucru face ca un Roth IRA să fie un vehicul deosebit de bun pentru transferul de avere.
Normele privind ceea ce se întâmplă atunci când lăsați Roth IRA către cineva depinde de faptul dacă beneficiarul este soțul / soția sau o altă persoană (sau persoane). Sotii, de exemplu, au optiunea de a se desemna ca titular de cont si de a trata Roth IRA ca si cum ar fi ai lor.
Alte tipuri de beneficiari nu pot face acest lucru, dar în mod obișnuit trebuie să retragă toți banii din contul Roth într-o perioadă de cinci ani după ce muriți. Atâta timp cât ai avut un cont Roth timp de cel puțin cinci ani, aceste distribuții nu sunt complet impozabile. Dar chiar dacă nu ai făcut-o, numai veniturile contului, nu și contribuțiile pe care le-ai făcut în cont, sunt impozabile. Contribuțiile inițiale au fost realizate cu dolari post-impozitare, așa că au fost deja impozitați.
Puteți afla despre IRA-urile moștenite Roth și cum sunt impozitate în publicația IRS 590-B.
Asigurați-vă că păstrați actualizate desemnările dvs. de beneficiari ai Roth IRA, astfel încât banii vor merge acolo unde doriți.
IRA-urile Roth vă ajută să evitați probatul
Ca și veniturile dintr-un cont tradițional de pensionare sau o poliță de asigurare de viață, banii pe care îi lăsați moștenitorilor dvs. sub forma unui Roth IRA nu trebuie să treacă prin procesul de probă. Acest lucru simplifică și grăbește cheltuirea fondurilor către cei dragi și poate reduce costurile pentru stabilirea averii.
Companiile de fonduri mutuale, băncile, firmele de brokeraj și alte instituții financiare care servesc drept deținători pentru RRA IRA vor necesita în mod obișnuit să desemnați un beneficiar și, eventual, supleanți, atunci când vă deschideți contul. Nu numiți proprietatea dvs. ca beneficiar sau veți pierde posibilitatea de a ocoli proba.
Este important să desemnați un beneficiar pentru a vă asigura că dorințele dvs. sunt îndeplinite după moarte. La fel de important este să revizuiți periodic desemnările de beneficiar pentru a vă asigura că sunt la zi, mai ales după evenimente majore de viață, cum ar fi căsătoria, divorțul, nașterea unui copil sau decesul unui beneficiar anterior. De exemplu, s-ar putea ca soțul tău actual să nu aprecieze că a văzut Roth IRA la un fost soț, deoarece ai uitat să actualizezi formularul.
