Ratingul de credit al unei companii de asigurări este opinia unei agenții independente cu privire la puterea financiară a unei companii de asigurare. Ratingul de credit al unei companii de asigurare indică capacitatea sa de a plăti creanțele asiguraților. Nu indică cât de performanțe au titlurile companiei de asigurare pentru investitori. În plus, ratingul unei companii de asigurări este considerat un aviz, nu un fapt, iar ratingurile aceleiași companii de asigurări pot diferi între agențiile de rating.
Cheie de luat cu cheie
- O rating de companie de asigurare indică solvabilitatea companiei de asigurări, puterea financiară și capacitatea de a plăti creanțele deținătorului de asigurare.Un rating de credit al companiei de asigurare este considerat un aviz (nu un fapt) emis de o agenție independentă.Pentru că fiecare agenție de rating independentă are propriul său rating la scară, aceeași companie de asigurări poate primi ratinguri diferite între diferitele agenții. Cele patru agenții majore de evaluare ale companiilor de asigurare din SUA sunt AM Best, Moody's, Standard & Poor's și Fitch.
Înțelegerea ratingului companiei de asigurări
Există patru agenții majore de rating ale companiilor de asigurare: Moody's, AM Best, Fitch și Standard & Poor's (ultimele două companii oferă și ratinguri de credit corporatiste pentru investitori). Fiecare agenție are propria scală de rating care nu echivalează neapărat cu scala de rating a altei companii, chiar și atunci când ratingurile par similare.
De exemplu, cel mai mare rating al companiei de asigurare al companiei AM Best este A ++, ceea ce înseamnă un nivel superior, în timp ce Fitch este AAA pentru excepțional de puternică, Moody's este Aaa pentru cea mai înaltă calitate, iar Standard & Poor's este AAA pentru extrem de puternice. Este important să nu confundați, de exemplu, cea de-a doua cea mai bună notă a lui AM Best de A + (pentru superior) cu cea de-a cincea cea mai bună notă a lui Fitch de A + (pentru puternică), sau AM Best's C (pentru slab) cu Moody's C (pentru cea mai mică) evaluat).
consideratii speciale
O entitate care pare a fi o singură companie de asigurări majore poate fi compusă din mai multe companii de asigurări mai mici, fiecare având propriul său rating de credit al companiei de asigurare. De exemplu, MetLife, Inc., are o serie de filiale, inclusiv compania americană de asigurări de viață, compania de asigurări de viață Metropolitan Tower și Delaware American Life Insurance Company. Fiecare filială va avea propriul său rating de credit al companiei de asigurare, în funcție de modul în care agenția de rating în cauză consideră puterea financiară a companiei respective.
Mai mult, aceste evaluări diferă de ratingurile de credit ale companiei-mamă, care pot include ratinguri separate pentru acțiunile preferate și datoriile senior negarantate.
Beneficiile evaluărilor de credit ale companiilor de asigurări
Evaluările de credit ale companiilor de asigurare sunt importante, deoarece multe persoane și întreprinderi depind de companiile de asigurări pentru a plăti creanțe atunci când suferă o pierdere asigurată. Riscurile asigurate sunt de obicei cele care ar provoca o pierdere financiară mare dacă nu este asigurat. Cu toate acestea, companiile de asigurări pot plăti doar dacă au bani. Ca și alte afaceri, companiile de asigurări pot deveni insolvabile.
În plus, multe persoane și întreprinderi depind de companiile de asigurări pentru a plăti serviciile juridice, cum ar fi apărarea împotriva unui proces. Puțini oameni își pot permite costurile exorbitante ale litigiilor de astăzi. Fără bani pentru apărare, ei ar putea fi trași la răspundere în mod injust pentru o întâmplare. Pentru a preveni aceste tragedii, oamenii și întreprinderile cumpără asigurare. Agențiile de rating ale companiilor de asigurări încearcă să prevină insolvența companiilor de asigurări prin emiterea de ratinguri ale puterii financiare ale asigurătorului (ratinguri IFS) care sunt disponibile gratuit pentru inspecție publică.
