O clauză de interblocare este o dispoziție dintr-un tratat de reasigurare utilizat pentru a determina modul de alocare a unei pierderi între două sau mai multe tratate de reasigurare. Clauzele de interblocare sunt utile atunci când o pierdere provine dintr-o singură apariție.
Reducerea clauzei de interblocare
Modul în care companiile de asigurări tratează timpul poate fi complicat, cu diferențe în anii de accident, anii de raportare și anii de subscriere care afectează tratamentul pierderilor. În unele cazuri, un asigurător poate achiziționa mai multe tratate de reasigurare pentru a acoperi același risc pe perioade diferite de timp. Întrucât există mai multe tratate de reasigurare, asigurătorul trebuie să repartizeze pierderi între ele. Răspândirea pierderilor între contracte este posibilă datorită includerii unei tratamente de interblocare în tratatele de reasigurare. Clauzele de interblocare vor apărea cel mai probabil atunci când asigurătorul cumpără reasigurare pe un an de subscriere.
Clauzele de interblocare sunt utilizate pentru repartizarea sau alocarea unei răspunderi asociate cu o singură întâmplare. Este util atunci când reasiguratul are două tratate paralele suplimentare de reasigurare sau când un tratat separat de reasigurare are doi ani de subscriere. Fără clauza de interblocare, reasiguratul este responsabil pentru întreținerea fiecărui tratat de reasigurare sau an de subscriere, ceea ce ar putea duce la neasigurarea unei pierderi.
Aspectul critic al unei clauze de interblocare este modul în care alocă și repartizează pierderea pe parcursul mai multor ani și modul în care proporțiile alocate se referă la retenția și acoperirea pierderilor. Repartizarea pierderii în numeroase perioade de timp fără a distribui, de asemenea, reținerea și acoperirea pierderilor înseamnă că o pierdere dintr-o singură apariție este mai puțin probabilă să depășească nivelul de retenție. În plus, reasiguratorul este mai puțin responsabil pentru orice pierdere, iar reasiguratul este mai probabil să fie singurul responsabil pentru acoperirea pierderii.
Exemplu de clauză de interblocare
De exemplu, o companie de asigurare achiziționează un tratat de reasigurare cu o clauză de interblocare pentru a-l proteja împotriva pierderilor în exces. Tratatul de reasigurare acoperă doi ani diferiți, 2016 și 2017. În 2016, reasiguratorul are o acoperire de 400.000 USD peste o orientare de păstrare de 300.000 USD. În 2017, reasiguratorul a acoperit 500.000 USD peste un prag de retenție de 200.000 USD. Condițiile acordului distribuie și alocă proporțional acoperirea și păstrarea. În acest caz, anul 2016 va avea o alocare de 25%, iar anul 2017 va aloca 75%. Reasiguratul a înregistrat o pierdere de 500.000 USD în 2017. Datorită alocării proporționale a pierderilor, acoperirii și reținerii, reasiguratorul este răspunzător pentru 275.000 USD, sau 25% sau acoperirea alocată. Dacă tratatul de reasigurare ar fi distribuit pierderea doar într-o perioadă, reasiguratorul ar fi avut o datorie de 175.000 USD.
Tratatele de reasigurare care nu au o clauză de interblocare tratează toate pierderile dintr-o singură apariție ca și cum ar exista o singură dată a pierderii, ceea ce înseamnă că pierderea nu va fi alocată pe mai multe tratate de reasigurare.
