Studiul după studiu susține ceea ce mulți americani știu deja: mulți dintre noi suntem nepregătiți financiar pentru pensionare. Un studiu realizat de Bankrate.com, de exemplu, arată că 26% dintre rezidenții americani cu vârsta cuprinsă între 50 și 64 de ani nu au salvat nimic pentru pensionare. Și, potrivit Centrului Transamerica pentru Studii de Retragere, 36% dintre baby boomers intenționează să se bazeze exclusiv pe securitatea socială ca sursă principală de venit - îngrijorător, având în vedere că prestațiile de securitate socială sunt destinate să înlocuiască doar aproximativ 40% din salariul mediu al lucrătorului..
Evident, mulți americani caută modalități de a face câți bani au mai mult timp. O opțiune este să vă retrageți în străinătate, unde este posibil să găsiți un cost mai mic al vieții și îngrijiri medicale la prețuri accesibile - ca să nu mai vorbim, adesea, de un climat mai frumos. Dar dacă călătoria internațională nu este cum îți vezi viitorul, poate fi posibil să te stabilești într-un colț mai puțin scump al Statelor Unite, unde costurile mai mici ale vieții și impozitele locale mai blânde înseamnă că te poți retrage cu mai puțin.
Pentru a găsi aceste state cu economii de bani, am analizat datele din datele „Cele mai bune și mai rău de retras” ale Bankrate.com. Ne-am uitat la cele mai puțin scumpe state din două categorii - accesibilitatea și impozitele (atât impozitul pe venit, cât și impozitul pe vânzări) - și am găsit cinci state care s-au clasat printre cele mai ieftine din ambele categorii, făcându-le în prezent cele mai scumpe state pentru pensionare. Iată-le, în ordine alfabetică (clasamente începând cu 3 august 2019).
Alabama
Rang de accesibilitate: 10
Rata ratei de impozitare: 39 (pe baza datelor de la TaxFoundation.org)
Alabama s-a clasat pe locul 10 cel mai scăzut în ceea ce privește costul vieții și pe locul 39 la taxe. Sarcina sa din impozitul pe proprietate din 2019 (bazată pe cele mai actuale date de la The Tax Foundation, o organizație independentă de cercetare a politicii fiscale) a fost a 15-a cea mai mică din țară - Pensiile guvernamentale din afara statului sunt scutite de impozite atât timp cât sunt planuri cu beneficii definite. Proprietarii de case cu vârsta peste 65 de ani nu plătesc nicio taxă de proprietate de stat. Orașele și județele pot aplica în continuare taxe, însă proprietarii de case cu vârsta de peste 65 de ani cu un venit impozabil de 12.000 USD sau mai puțin se califică pentru o scutire.
Mississippi
Accesibilitate: 6
Rata ratei de impozitare: 31
Mississippi a câștigat unul dintre primele locuri pentru cel mai mic cost al vieții din țară, iar proprietarii de peste 65 de ani sunt scutiți de primii 75.000 USD din valoarea proprietății lor. Beneficiile de securitate socială, prestațiile de retragere a căilor ferate și veniturile planului de pensionare calificat (inclusiv veniturile IRA, 401 (k) s, 403 (b) s, Keoghs și planurile de pensii publice și private calificate) sunt scutite de impozit.
Oklahoma
Rata costului vieții: 41
Rata ratei impozitului: 26
Oklahoma s-a clasat pe locul 41 cu cel mai mic cost al vieții, iar ratele de impozitare pe proprietate s-au clasat pe locul 19. Beneficiile sistemului de pensionare pentru securitate socială și serviciul public nu sunt impozitate, iar rezidenții pot exclude până la 10.000 USD de persoană (sau 20.000 USD per cuplu) din alte tipuri de venituri de pensionare. Persoanele în vârstă care îndeplinesc cerințele de venit sunt eligibile atât pentru rambursări de impozite, cât și pentru înghețuri de evaluare, care își păstrează impozitele pe proprietăți la fel, chiar dacă locuința (sau cartierul) apreciază ca valoare.
Tennessee
Rata costului vieții: 12
Rata ratei de impozitare: 16
Locuitorii din Tennessee s-au bucurat de cel de-al 12- lea cost cel mai scăzut al vieții în Statele Unite. Sarcina fiscală a statului se află pe locul 16 cel mai mic din cele 50 de state, iar ratele de impozitare pe proprietate s-au clasat pe locul 29 cel mai mic. Nu există impozit pe venit, dar dividendele și unele dobânzi sunt impozitate la 5%. Contribuabilii de 65 de ani și peste, care au un venit anual total de 37.000 USD sau mai puțin (68.000 USD pentru depozitele comune) sunt scutiți de impozitul pe dividende și dobânzi.
Texas
Rata costului vieții: 24
Rata ratei de impozitare: 15
Texas s-a clasat pe locul 24 în națiune în ceea ce privește costul vieții și pe locul 15 în impozite. Nu există impozit pe venit din stat, astfel că prestațiile de securitate socială și alte venituri de pensionare evită impozitarea, cel puțin la nivel de stat. Ratele de impozitare individuale s-au clasat pe locul 6 în țară. Proprietarii de case care au 65 de ani sau mai mulți beneficiază de două scutiri de locuințe care păstrează până la 25.000 USD din valoarea evaluată a locuinței din impozite.
Concluzie
Desigur, deciziile privind destinația de pensionare nu ar trebui să fie dictate în totalitate de finanțe: este important să ia în considerare factori precum interesele recreative, hobby-urile, confortul, nevoile de îngrijire a sănătății și apropierea de familie și prieteni. Totuși, retragerea într-un stat care are un cost redus de viață și taxe favorabile poate fi o mișcare bună dacă încercați să vă întindeți banii de pensionare.
De asemenea, poate fi o mișcare inteligentă dacă aveți bogății pe care încercați să le protejați pentru dvs. sau pentru generațiile viitoare, iar unele state au solicitat modificări fiscale destinate să atragă pensionarii. Niciunul dintre statele enumerate mai sus nu impune impozite pe proprietate sau moștenire, inclusiv Tennessee, care de la 1 ianuarie 2016 nu a mai impus impozit pe moștenire.
