Care este suma de decontare a pierderilor?
Suma de decontare a pierderilor este un termen folosit pentru a indica suma unei deconturi de asigurare a proprietății, indiferent dacă este vorba de o proprietate imobiliară sau o proprietate personală. Suma de decontare a pierderilor depinde în mare măsură de tipul opțiunii de decontare a costurilor de pierdere pe care un asigurat le-a convenit în politica de proprietar al casei.
Modul de rezolvare a pierderilor
Suma de decontare a pierderilor reprezintă fondurile pe care o companie de asigurare le plătește proprietarului de locuințe în cazul unei cereri de asigurare a proprietarului de locuință. În cazul asigurării proprietarului, proprietarii de case sunt de obicei obligați să asigure o asigurare care va acoperi cel puțin 80 la sută din valoarea de înlocuire a casei lor.
Cheie de luat cu cheie
- Există trei opțiuni de decontare a pierderilor oferite de companiile de asigurare: valoarea convenită, valoarea costului de înlocuire și valoarea costului real. Cele mai scumpe prime sunt, de obicei, atașate la costul de înlocuire, mai degrabă decât opțiunea cu valoarea efectivă a numerarului. A treia opțiune este opțiunea de valoare convenită, care necesită un evaluator independent care să ajute asigurătorul și asiguratul să cadă de acord cu privire la valoarea obiectului asigurat.
Cu toate acestea, suma de decontare a pierderilor poate fi mai mică decât valoarea acoperirii complete dacă nu este îndeplinită cerința de asigurare de 80%.
Fiecare poliță de asigurare a proprietarului de casă conține o dispoziție de decontare a pierderilor care detaliază modul în care o plată va fi plătită. Această prevedere se aplică plății costurilor de înlocuire atât pentru locuință cât și pentru proprietatea personală.
Din păcate, dispoziția poate permite companiei de asigurări să întârzie plata integrală a creanței, achitând doar valoarea efectivă a numerarului a pierderii și, în unele cazuri, renunță la plata integrală, întrucât asiguratul nu are fonduri suficiente pentru a repara sau înlocui.
O prevedere de decontare a pierderilor este o parte a poliței de asigurare a fiecărui proprietar și descrie modul în care o creanță va fi plătită asiguratului.
Exemple de opțiuni pentru valoarea decontării pierderilor
Cele trei opțiuni de decontare a pierderilor sunt valoarea efectivă a numerarului, costul de înlocuire și valoarea convenită. Valoarea efectivă a numerarului (ACV) are de obicei prime mai ieftine decât costurile de înlocuire, motiv pentru care multe persoane ajung să opteze pentru tipul său de opțiune de decontare a costurilor cu pierderi. ACV este definit ca „valoarea de piață justă” sau costul pentru o mașină nouă în depreciere.
De exemplu, dacă o mașină ar fi de 20.000 de dolari nou, iar un asigurat a totalizat-o după ce a deținut-o timp de câțiva ani, ei nu ar primi suma totală de 20.000 de dolari, ci mai degrabă o sumă mai mică, poate doar 10.000 de dolari sau chiar mai puțin în funcție de vârsta pe care o are.
În schimb, acoperirea costurilor de înlocuire este o opțiune de decontare a costurilor de pierdere superioară pentru proprietarii de case. Deși este mai scump, va plăti tot ceea ce este necesar pentru a înlocui proprietatea deteriorată cu proprietăți de un fel și condiție asemănătoare, până la limitele politicii.
Opțiunea de decontare a costurilor pentru pierderea de valoare convenită este rezervată de obicei pentru articole unice, unice sau elemente cu valoare ridicată, în cazul în care valoarea nu poate fi evaluată cu ușurință. De exemplu, dacă asigurați o monedă rară sau un tablou scump, dumneavoastră și compania de asigurări va trebui să vă puneți de acord cu privire la ceea ce merită articolul în momentul redactării poliței, ceea ce va fi plătit dacă va fi distrus. Adesea, o evaluare independentă va satisface această cerință.
