Ce este subscrierea medicală?
Înscrierea medicală este procesul de evaluare a riscului asociat cu asigurarea asigurării de sănătate. Înscrierea medicală implică o examinare și o analiză a informațiilor medicale ale unei persoane, care este utilizată pentru a determina cât de riscant este un individ și, prin urmare, cât de mult ar trebui să plătească acea persoană pentru asigurare. În unele cazuri, utilizarea subscrierii medicale este restricționată de lege.
Înscrierea medicală explicată
În timpul procesului de subscriere medicală, companiile de asigurare doresc să înțeleagă cât mai mult despre un potențial deținător de poliță înainte de a subscrie efectiv polița de asigurare. Asiguratorul va examina istoricul medical, demografia, stilul de viață și alți factori care se referă la nevoile medicale ale individului și, prin analiza actuarială, va face o estimare a riscului asociat cu furnizarea unei acoperiri de asigurări medicale sau medicale. Dacă o persoană este considerată o perspectivă cu risc ridicat, asigurătorul poate refuza să ofere acoperire, poate percepe o primă de asigurare mai mare sau poate stabili excluderi sau limite la valoarea acoperirii oferite prin poliță.
Suma de due diligence pe care o are un asigurător atunci când are în vedere o cerere de asigurare de sănătate depinde de resursele de care dispune pentru a efectua cercetări în istoricul medical al unei persoane. Cea mai cuprinzătoare examinare este denumită subscriere medicală completă sau FMU. Înscrierea completă medicală implică o analiză extrem de minuțioasă a documentelor medicale ale unei persoane. Acest proces presupune ca solicitantul asigurării de sănătate să ofere un istoric medical complet, iar asigurătorul poate contacta furnizorii de servicii medicale pe care individul le-a vizitat în trecut. Solicitantul este de a furniza o prezentare completă a istoricului medical.
Controversă medicală de subscriere
Avocații de subscriere medicală spun că procesul păstrează primele individuale de asigurare de sănătate cât mai scăzute. Criticii practicii mențin că o oprește pe nedrept persoanele cu condiții preexistente relativ minore și tratabile să obțină o asigurare de sănătate. Bolile care pot face ca un individ să nu poată fi asigurat includ afecțiuni grave, cum ar fi artrita, cancerul și bolile de inimă, dar și afecțiunile obișnuite precum acneea, având 20 de kilograme peste sau sub greutatea ideală și leziuni sportive vechi. Aproximativ cinci milioane dintre cei fără asigurare de sănătate sunt considerați „nesiguri” din cauza condițiilor preexistente.
În Statele Unite, Actul de îngrijire la prețuri accesibile (ACA) a modificat multe dintre regulile asociate modului în care asigurătorii califică persoanele care caută o asigurare de sănătate. ACA împiedică asigurătorii de sănătate să refuze acoperirea unei persoane și să plaseze limitări asupra unei polițe pentru afecțiuni medicale preexistente. Cu toate acestea, acest lucru se poate schimba, deoarece nu este clar în prezent, dacă este cazul, aceste modificări vor fi reduse de către actuala administrație prezidențială.
