Lansat în decembrie 2017, Morgan Stanley Access Investing este un consilier robo adresat investitorilor mai tineri, în special milenii. Access Investing oferă consultanță automată pentru investiții care se bazează foarte mult pe principiile Teoriei Portofoliului Modern (MPT). Morgan Stanley descrie programul ca un instrument de intrare, permițând consilierilor financiari „să-și crească cartea de afaceri, făcând conexiuni cu potențialii mai devreme și, în cele din urmă, stabilind relații complete de servicii atunci când clienții sunt pregătiți.”
Noii clienți pot desemna teme de portofoliu restrânse, adăugând o expunere tehnică conștientă social sau emergentă, care va atrage mulți investitori mai tineri. Diversitatea contului este dezamăgitoare, cu tipuri de cont 401 (k), impozabile individuale, IRA tradiționale și conturi RRA IRA. Nu există conturi comune pentru soți sau parteneri, nici conturi de economii la colegiu și nici conturi de încredere.
Pro-uri
-
Taxa de consultanță competitivă
-
Bazat pe cele mai bune practici moderne de gestionare a portofoliului
-
Instituție financiară de top
-
Oferă opțiuni de investiții conștiente social
Contra
-
Nu există date de performanță
-
Nu pot vorbi cu un consilier financiar
-
Cheltuieli cu fonduri mari
-
Instrumente slabe de planificare și urmărire a obiectivelor
Configurare cont
3.8Procesul de configurare a contului pentru Morgan Stanley Access Investing este ușor și intuitiv. Un proces de configurare bine construit vă solicită să alegeți și să numiți un obiectiv de investiții dintr-o listă și să urmăriți întrebări despre vârsta, activele, contribuțiile inițiale și permanente și orizontul de timp. Întrebările legate de toleranța la risc și obiectivele de investiții completează profilul, generând unul dintre cele trei portofolii de bază, personalizate după obiective și opțiuni tematice care includ alegeri conștiente din punct de vedere social.
Chestionarul poate fi completat anonim și salvat până la 90 de zile înainte de finanțarea contului. Profilul tău este folosit pentru a-ți popula portofoliul cu ETF-uri și fonduri mutuale relativ costisitoare, adăugând anumite costuri ascunse care pot fi adăugate. Puteți solicita restricții rezonabile cu privire la ceea ce este în portofoliul dvs., dar nu puteți efectua tranzacții în cont sau puteți face alte modificări fără a prelua chestionarul și a oferi răspunsuri diferite.
Pentru a finanța portofoliul dvs., este necesar un minim de 5.000 de dolari, care poate fi desemnat drept cont impozabil individual, IRA tradițional sau RRA IRA. Clienții noi pot, de asemenea, să treacă peste un plan de pensionare 401 (k) sau un alt plan de pensionare calificat deținut cu un fost angajator.
Stabilirea obiectivelor
3.4Instrumentele de stabilire a obiectivelor și de urmărire sunt favorabile pentru o instituție financiară de prim nivel. Lista de obiective a fost creată pentru investitorii mai tineri, cu subiecte care includ plata unei nunți, economisirea pensiei, creșterea veniturilor generale, începerea unei afaceri, plata educației și achiziționarea unei mașini. Din păcate, nu puteți vorbi cu un consilier ca parte a acestui proces, iar resursele de urmărire a obiectivelor nu dispun de instrumente sau proceduri pentru a determina în mod proactiv dacă investițiile sunt pe cale. În plus, obiectivul nu poate fi modificat după ce este finanțat, ceea ce vă poate obliga să deschideți un al doilea cont.
Interfața de gestionare a contului prezintă date de performanță de bază, activitate de tranzacționare, servicii de cont și proiecții financiare pe termen lung întinse pe o axa care subdivide condiții favorabile, medii și nefavorabile de piață. Tipărirea completă precizează că sistemul automat va avertiza clientul ori de câte ori portofoliul riscă să „lipsească obiectivul”, solicitând contribuții suplimentare. Acest lucru poate fi rotit ca urmărire a obiectivelor, dar îi lipsește sofisticarea pe care alte platforme au introdus-o pentru a menține investitorii angajați și pe cale.
Resursele de stabilire a obiectivelor disponibile pentru clienți sunt în același timp insuficiente, blogurile cu Idei și Expert Insights conțin rapoarte la nivel înalt, dar puține tutoriale de bază și fără calculatoare de planificare, instrumente sau articole „cum să faci”. În plus, articolele sunt prezentate într-un format liniar, fără căsuțe de căutare, tabele de conținut sau defalcări între subiecte de bază, intermediare și avansate.
Servicii de cont
3.5În ceea ce privește serviciile de cont, Morgan Investing Access Investing are toate elementele de bază pe care le-ați aștepta de la o firmă din pedigree. Access Investing oferă gestionarea continuă a portofoliului și opțiuni de finanțare, care includ depozitul de cecuri mobile. Puteți face depozite, puteți configura depozite recurente (numai lunar) și puteți iniția retrageri prin interfața contului. Dobânda se plătește în numerar nealocat printr-o operațiune de peste noapte asigurată de FDIC în băncile afiliate. Morgan dezvăluie că primește plata pentru fluxul de comenzi prin aceste instituții, reducând potențial dobânda plătită clienților.
Conținutul portofoliului
3.5Access Investing vă oferă o metodologie impresionantă de selecție, dar costă taxele mai mari decât media. Fondurile mutuale și ETF-urile populează portofolii Performance Seeking sau Impact care combină elemente ale managementului activ și pasiv, în timp ce un portofoliu de urmărire a pieței se concentrează pe ETF-uri cu indexuri reduse. Metodologia conținutului se subdivizează în unul dintre cele cinci modele de investiții și unul dintre cele opt rubrici tematice, adăugând o mare flexibilitate. Modelele de investiții urmează scala clasică a riscului, etichetată drept conservare a averii, venit, creștere echilibrată, creștere a pieței și creștere oportunistă.
Temele sociale și de înaltă tehnologie adaugă stratul de personalizare final, oferindu-ți posibilitatea de a alege dintre următoarele categorii:
- RoboticăFronte globaleDensitate și securitate ciberneticăGenomicăEmergerea consumatorului Conștiința inflațieiDiversitate de gen
Managementul portofoliului
4.2Gestionarea portofoliului prin Access Investing este generică, dar asta este cel mai mare nevoie de investitori. Portofoliul este gestionat prin intermediul tehnologiei proprii bazate pe obiectivele proprii ale Morgan Morgan, bazate pe obiective, ghidate de experți în investiții. Abordarea respectă principiile de bază ale MPT, accentuând avantajele diversificării și investițiilor timpurii pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung. Ca și în cazul rivalilor, algoritmii nu bazează deciziile pe calendarul pieței sau pe performanța pe termen scurt. Portofoliul dvs. este reechilibrat ori de câte ori activele deriva 5% sau mai mult din alocările prevăzute. De asemenea, portofoliile reechilibrează automat trimestrial. Recoltarea impozitelor este disponibilă fără taxă, ca funcție de încărcare pentru conturile impozabile.
Experiența utilizatorului
4.1Experiență mobilă
Site-ul este gata pentru mobil și ușor de citit. Access Investing promite o experiență complet optimizată pentru mobil, permițându-vă să „accesați conturile pe toate dispozitivele.” Curios, aplicațiile mobile Android și iOS dedicate și complete ale Morgan Morgan Wealth Management nu sunt menționate sau conectate nicăieri pe site-ul web, forțând vizitele. la Google Play și Apple Store pentru a le efectua pe dispozitiv.
Experiență desktop
Access Investing face parte din secțiunea de gestionare a bogăției din site-ul masiv Morgan Stanley, iar găsirea programului poate dura câteva clicuri, deoarece este doar una dintre numeroasele oferte. O întrebare frecventă utilă, dar incompletă, nu reușește să completeze o prezentare profesională de marketing care a fost scrisă pentru personal. Acest lucru vă obligă să vânați detalii prin divulgări și alte tipăriri fine.
Serviciu clienți
2.1Asistența este disponibilă prin telefon și e-mail, dar Morgan Stanley nu listează orele de serviciu și nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali. Încercările de contact au produs o varietate de timpi de așteptare, în medie trei minute și 25 de secunde. Acesta este un răspuns telefonic mai lent decât în mod obișnuit, iar un reprezentant la un apel nu știa despre programul de bază atunci când am terminat. O întrebare frecventă dedicată conține prea multe informații generale și nu sunt suficient de multe detalii, forțându-vă din nou să faceți greș prin documentele legale.
Educație și securitate
4.8Resursele educaționale care vă sunt disponibile prin intermediul Morgan Stanley Access Investing sunt numeroase. De fapt, acesta poate fi un caz de prea mult un lucru bun, deoarece cantitatea mare de materiale educaționale poate fi copleșitoare pentru investitorii mai noi. Mărimea nesigură a resurselor este agravată de lipsa unei funcții de căutare, a unui conținut sau de o defalcare în funcție de nivelul experienței.
Securitatea este suficientă și corespunde standardului industriei. Site-ul web folosește criptarea SSL de 256 biți, în timp ce aplicațiile mobile acceptă autentificarea cu doi factori. Morgan Stanley Smith Barney LLC deține integral fonduri pentru clienți, oferind acces la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurare în exces.
Comisioane și taxe
3Consilierul robo percepe un comision consultativ de 0, 35% pentru activele aflate în administrare, plătit trimestrial și nu există comisioane de reziliere. Cu toate acestea, conținutul real de portofoliu poate duce la cheltuieli mari, reducând potențial randamentul anual. Acest lucru este valabil mai ales atunci când populați portofoliul dvs. cu fonduri de înaltă tehnologie conștientă social și care pot fi destul de costisitoare.
Morgan Stanley publică o dezvăluire a raporturilor de cheltuieli estimate pentru fiecare subcategorie, împreună cu o listă a fondului mutual și a universului ETF al fiecărei categorii. Portofoliile de căutare a performanței și de impact generează taxe mari pentru un program automat, în medie între 0, 31% și 0, 61%. Deși concentrarea limitată a unora dintre aceste portofolii necesită, fără îndoială, mai multă muncă pentru întreținere, este dificil să justificați raporturi de cheltuieli de peste 0, 30% într-o ofertă robo-consultativă. În schimb, portofoliul Urmărirea pieței generează cel mai mic cost, cu raporturi de cheltuieli cuprinse între 0, 07% și 0, 12%. Pe lângă diferențialul mare de taxe al fondurilor, Morgan Stanley colectează plata pentru fluxul de comenzi, direcționând tranzacțiile către anumiți furnizori de lichidități și familii de fonduri, adăugând potențial un alt cost ascuns.
Accesul este o investiție potrivită pentru dvs.?
Access Investing se adresează generației milenare, cu obiective adecvate vârstei, investiții tematice și acces mobil excelent. Cu toate acestea, minimul ridicat de 5.000 de dolari, lipsa conturilor comune și comisioanele de fonduri reciproce puternice pot reprezenta bariere la intrarea pentru multe persoane care au în sfârșit activele necesare pentru finanțarea planurilor de investiții pe termen lung. Este probabil ca Morgan Stanley să țină cont de aceste limitări și caută cei mai bogați investitori tineri, în speranța că vor trece la servicii complete în anii următori.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
