O rată nominală ipotecară este rata standard calculată de un asociat și atribuită unui împrumutat pentru un anumit produs de creditare. Împrumutatorii pot ajusta ratele de par cu anumite prime sau reduceri. După ce o rată este ajustată, aceasta este denumită rata nominală ajustată.
Reducerea ratei de par ipotecare
Ratele ipotecare sunt generate de subscriitori pe baza unei cereri de credit a unui împrumutat. Deseori, creditorii vor genera un program al ratelor de piață standard ale produsului secundar ca instrument de marketing sau punct de referință pentru un împrumutat care cercetează un împrumut.
Odată ce un împrumut este emis, creditorii înregistrează și analizează ratele nominale ale creditelor ca parte a procedurilor de gestionare a riscurilor. Creditorii pot utiliza, de asemenea, rate parțiale pentru cumpărarea și vânzarea de credite ipotecare către alte bănci sau pe piața secundară. Rata nominală este, de asemenea, o considerație pentru diverse alte evaluări interne ale unui împrumut, inclusiv drepturile de deservire a unui împrumut.
Inscriere la rata par
Împrumutații pot avea o estimare a ratei împrumutului lor pentru un anumit produs, pe baza unui program de referință generat de creditor. Cu toate acestea, rata nominală a unui împrumut nu poate fi calculată până când un împrumutat nu completează o cerere de împrumut. Odată ce a fost depusă o cerere de împrumut, abonatul va analiza profilul creditului împrumutatului împreună cu ratele punctului de referință pentru tipul de împrumut pe care îl caută. Dacă este aprobat, subscriptorul va genera o rată a dobânzii pe care împrumutatul trebuie să fie de acord să o plătească în contractul de împrumut.
Ratele nominale sunt bazate pe diverși factori care diferă în funcție de tipul de împrumut. Cele mai multe împrumuturi personale standard vor lua în considerare scorul datoriilor și veniturilor unui debitor în determinarea ratei nominale. Împrumuturile garantate și, în mod special, creditele ipotecare iau în considerare, de asemenea, raportul de cheltuieli pentru locuințe al împrumutatului, împreună cu scorul datoriei și veniturilor și scorul de credit.
Reglarea ratei par
Creditorii oferă debitorilor o cotă de rată parțială, care poate fi ajustată datorită primelor sau reducerilor. Împrumutații ar trebui să discute întotdeauna despre primele potențiale sau reducerile care pot fi disponibile cu ofițerul lor de împrumuturi. Reducerile pot fi aplicate în funcție de diverși factori. De asemenea, primele pot fi aplicate pentru a permite unui împrumutat să renunțe la unele dintre costurile inițiale asociate unui împrumut. Dacă un împrumutat lucrează cu un broker intermediar, atunci poate fi necesară o primă pentru a compensa brokerul. Rata finală pe care un împrumutat este de acord să o plătească după ajustări se numește rata ajustată. Toate detaliile privind ajustările ratei nominale și ale ratei parțiale vor fi dezvăluite în contractul de creditare și prezentate în orice situații de decontare.
