Ce este o taxă de predare?
O taxă de predare este o penalitate perceput unui investitor pentru retragerea fondurilor dintr-un contract de asigurare sau de rentă anticipat sau anularea contractului. Taxele de predare acționează ca un stimulent pentru investitori să își mențină contractele și să reducă frecvența retragerilor anticipate.
Investitorii pot efectua comisioane de predare pentru alte produse, cum ar fi fondurile mutuale.
O taxă de predare este de asemenea denumită taxă de predare.
Cheie de luat cu cheie
- O taxă de predare este o penalitate pentru preluarea anticipată dintr-o rentă sau anularea acesteia în totalitate. O taxă de predare se poate aplica și unui fond mutual, dar de obicei va fi pe termen scurt. prevedeți nevoia de lichiditate în investițiile dvs.
Cum funcționează o taxă de predare
Taxele de predare variază în funcție de companiile de asigurări care oferă contracte de rentă și de asigurare. O taxă de predare anuală tipică poate fi de 10% din fondurile contribuite la contract în primul an în care este efectiv. Pentru fiecare an succesiv al contractului, taxa de predare poate scădea cu 1%. Astfel, anurantul, în acest caz, ar avea efectiv opțiunea de retrageri fără penalități la 10 ani de la semnarea contractului.
Taxele de predare se pot aplica pentru perioade cât mai scurte de 30 de zile sau până la 15 ani pentru anumite produse de asigurare și de asigurare.
În cazul fondurilor mutuale, se poate aplica o taxă de predare pe termen scurt. Acest lucru penalizează de obicei investitorul pentru vânzarea de acțiuni în termen de 30 și 90 de zile de la cumpărare. Taxele sunt concepute pentru a descuraja oamenii să folosească o investiție ca comerț pe termen scurt.
Acest aranjament este de asemenea comun cu anuitățile variabile. Dacă trebuie să încasați o rentă sau o poliță de asigurare, asigurați-vă că verificați cât din soldul pe care îl veți pierde.
Unele fonduri mutuale impun o taxă de predare pentru a descuraja tranzacțiile pe termen scurt.
Motivele taxelor de predare
Majoritatea investițiilor care efectuează o taxă de predare plătesc un comision în avans către vânzătorii care le vând. Compania emitentă recuperează comisionul prin comisioanele pe care le percepe pentru investiție. Dacă investiția este vândută curând după cumpărare, taxele colectate nu vor acoperi costurile comisionului. Taxele de predare protejează emitentul împotriva acestor tipuri de pierderi.
Ar trebui să evitați renunțarea la taxe?
În general, este inteligent să evitați investițiile cu taxe de predare, dar circumstanțele de viață se schimbă și se întâmplă situații de urgență. Dacă doriți flexibilitate, căutați investiții care nu vă blochează banii pentru perioade lungi de timp.
Dacă cumpărați o poliță de asigurare de viață, înțelegeți că este o investiție pe termen lung și că va trebui să plătiți prime pentru o perioadă lungă de timp, chiar și în cazul unei pierderi de locuri de muncă.
În cazul unui produs anual, asigurați-vă că beneficiile depășesc lipsa de lichiditate și flexibilitate.
