Ce este o rambursare a creditului ipotecar?
Recuperarea ipotecară este răscumpărarea forțată a unei ipoteci de către un inițiator din entitatea care deține în prezent garanția ipotecară. O recondiționare ipotecară este cel mai frecvent necesară datorită constatărilor documentelor de origine frauduloase sau defectuoase în care bonitatea ipotecară sau valoarea evaluată a proprietății este prezentată greșit.
Înțelegerea valorii ipotecare
În urma prăbușirii pieței imobiliare americane în 2008 și a crizelor financiare ulterioare, s-a constatat că creditele ipotecare și titlurile garantate prin credite ipotecare au fost larg dispersate în întregul sistem financiar și că validitatea multor ipoteci și documente erau discutabile în ceea ce privește la standardele de creditare, verificarea veniturilor și valorile de evaluare. Mulți deținători de securitate ipotecară au cerut recuperări ipotecare de către inițiatorii ipotecilor care nu și-au finalizat diligența cuvenită sau, în unele cazuri, au defraudat în mod flagrant industria.
Cauze care duc la creanțe de recuperare ipotecară
Producătorii de credite ipotecare și-ar putea vinde participația în ipoteci către investitori pentru a culege o plată imediată, în timp ce investitorii ar încasa plăți de la debitori pe toată durata de viață a creditelor ipotecare. Ceea ce s-a arătat în criza creditelor ipotecare a fost că deja ipotecile toxice și ipotecile care trebuiau să cadă au fost încorporate cu alte ipoteci care au fost revândute investitorilor.
Atunci când împrumutații din astfel de credite ipotecare au ratat plățile sau au intrat în întârziere, cumpărătorii și investitorii din acele ipoteci au solicitat informații de la inițiatorii creditului despre tranzacții. Chiar dacă o cerere de recuperare a ipotecii este urmărită după descoperirea discrepanțelor sau a unei potențiale fraude, autorul inițiator nu ar putea avea resurse pentru a rambursa acei investitori. Este posibil ca activele lor să fi fost deja cheltuite pe măsură ce piața a intrat în criză. Mai mult, unii inițiatori au susținut că au fost înșelați de către debitori. Dacă instanțele judecătorești se pronunță în favoarea unei astfel de apărări, în cazul în care inițiatorul dă dovadă că a acționat cu bună credință și împrumutatul și-a falsificat sau a prezentat în mod greșit bunurile și capacitatea lor de a rambursa ipoteca, cererea de răscumpărare poate fi respinsă.
În plus față de inițiatorii creditelor ipotecare, un investitor ar putea solicita restituirea cu o cerere de restituire a ipotecilor care citează sponsorii titlurilor garantate de ipotecă pentru responsabilitatea de a reprezenta un astfel de vehicul financiar.
Dacă creditele ipotecare toxice sunt incluse cu credite ipotecare care sunt actuale și la zi la plăți, o recuperare a ipotecii ar putea include de fapt ipoteci care nu sunt delincvente. Investitorii ar putea dori să se separe în totalitate de părțile responsabile sau structura garanției garantate de credite ipotecare poate necesita includerea tuturor creditelor ipotecare în pachet atunci când este depusă o cerere de răscumpărare.
