Revizuirea investițiilor cu impact de motiv

Premiile Robo-Advisor

Motif Impact Investing a câștigat premii în următoarele categorii:

Motif Investing, din California de Nord, este o brokeraj online care oferă o gamă largă de produse, inclusiv portofolii construite în comunitate, precum și portofolii gestionate de robo-consilier, care sunt în centrul acestei analize. Motif a lansat portofoliile cu impact în 2017, culminând cu trei portofolii care pot fi ghidate de interesul investitorului pentru industriile durabile, practicile corecte de muncă sau practicile etice. Dacă un investitor preferă să nu aplice una dintre aceste teme de impact, există un al patrulea portofoliu automatizat standard, care aplică principiile Teoriei Portofoliului Modern (MPT), pentru a crea diversificarea în cadrul claselor de active prin achiziții directe de acțiuni fracționare de acțiuni și fonduri tranzacționate în schimb (ETF-uri) la obligațiuni.

CEO-ul Hardeep Walia ar prefera ca aceste portofolii să nu fie considerate drept consultanță robo, deși oferă investiții automate, inclusiv o selecție algoritmică de active și alocări, depozite regulate, reechilibrare și minimizare fiscală. Viziunea sa pentru Motif este de a permite clienților să își exprime opiniile prin investițiile lor, cum ar fi „Aș dori să investesc în drone” sau „Vreau să cumpăr stocuri bătute”. Adăugarea de motive centrate pe impact este o extensie a ofertele pe care firma le-a pus deja la dispoziție prin abordarea sa bazată pe date pentru crearea de portofolii tematice. Cu toate acestea, având în vedere automatizarea, portofoliile de impact Motif sunt un sistem de consultanță robo deținută în cadrul brokerajului digital mai mare. Așadar, în scopul acestei revizuiri, vom analiza în primul rând portofoliile Impact ca o ofertă robo-consultativă pe propriile merite - fără să îndoiesc, fără îndoială, multe caracteristici inovatoare pe care Motif le oferă ca intermediar online și manager de portofoliu în alte domenii ale activității sale. în procesul. Pentru o revizuire a Motif ca intermediar online, consultați recenzia noastră de broker online Motif.

Pro-uri

• Investiții în portofoliu cu impact redus

• Portofoliile sunt vizibile înainte de finanțarea contului și sunt personalizate pe scară largă

• Modelele de active sunt actualizate pentru a asigura companiilor din listă să treacă pe ecranele MSCI ESG

• Partea de capitaluri proprii din portofoliu este investită în acțiuni individuale

Contra

• În prezent sunt disponibile doar trei portofolii de impact posibile

• Aplicație separată de brokeraj necesară pentru a deschide un cont de impact

• Foarte puțin în calea capacităților de planificare a obiectivelor

• Trebuie să aveți un cont separat pentru fiecare motiv de impact

Configurare cont

4.8

Începeți cu portofoliile de impact Motif este simplu - introduceți vârsta, ținta dvs. de investiții și toleranța la risc. Următorul pas este să selectăm o valoare dintre cele trei opțiuni ale planetei durabile, forța de muncă echitabilă și buna guvernare corporativă. Există, de asemenea, opțiunea de a omite acest pas, care vă introduce în portofoliul standard de Motif, fără filtrarea conștientă a companiilor din punct de vedere social. Toate portofoliile sunt previzualizate cu o gogoașă de alocare și o defalcare procentuală pe care puteți face clic pentru a vedea o listă completă de acțiuni. Există, de asemenea, un instrument de proiecție care vă permite să ajustați depozitul de pornire și depozitul lunar pentru a vedea cum afectează rezultatul.

Merită menționat că veți avea nevoie de un cont separat (fie acesta impozabil, IRA, etc) pentru fiecare valoare sau obiectiv în care doriți să investiți. Terminologia de aici este un pic confuză, întrucât aveți un singur cont Motif cu o autentificare, dar deținerile dvs. sunt menționate atât conturi, cât mai degrabă ca portofolii. Deci, aveți un cont de pensionare și un cont de avere generală, mai degrabă decât un portofoliu de pensionare și un portofoliu general pentru crearea de avere. Pur și simplu, fiecare cont / portofoliu vă poate atribui doar o valoare de impact simultan. Puteți vedea un rezumat al tuturor conturilor / portofoliilor Motif pe tabloul de bord. De asemenea, Motif afirmă că va adăuga mai multe valori ofertei de portofoliu cu impact pe baza cererii clienților în timp.

Stabilirea obiectivelor

1.9

Platforma Motif nu are instrumente de planificare dincolo de instrumentul de proiecție care vă ajută să vă ghidați sumele inițiale și lunare de depozit. Dacă sunteți în căutarea de îndrumări cu privire la cât de mult veți avea nevoie pentru evenimente de viață specifice în funcție de veniturile dvs. și altele, va trebui să căutați conținut relevant pe blog sau, mai probabil, să folosiți instrumentele de planificare furnizate în altă parte.

Servicii de cont

4.1

Depozitele automate sunt ușor de configurat în secțiunea „Transfer” a platformei. Puteți să vă finanțați contul prin transferuri ACH și să configurați depozitele recurente la fel. Dezvăluirea precizează că Motif are un minimum de 250 USD pentru depozitele recurente la portofoliile Impact, dar mai târziu se spune că soldul numerar trebuie să depășească 250 USD înainte de a face investiții suplimentare în portofoliul dumneavoastră. Marja este disponibilă clienților de intermediere, dar nu și pentru portofoliile de impact automat. În acest moment nu există servicii bancare (verificare conturi și carduri de debit) de la Motif și nu se plătește nicio dobândă la soldurile de numerar din cont.

Materialele de marketing pentru portofoliile de impact ale Motif menționează, de asemenea, investiții auto care nu sunt fiscale, mai degrabă decât recoltarea fără pierderi a impozitelor. Dezvăluirea merge la o lungă durată pentru a clarifica faptul că evenimentele impozabile sunt responsabilitatea clientului, deci presupunerea este că reechilibrarea se face într-un mod în care se acordă prioritate depozitelor noi pentru zonele în care alocările sunt în tendințe mai mici decât este ideal. Realizarea reechilibrării prin adăugare ca aceasta poate contribui la reducerea la minimum a evenimentelor impozabile, dar un reechilibrare declanșat de o retragere ar înlătura evident această abilitate.

Conținutul portofoliului

5

Indiferent de valoarea pe care o alegeți - sau chiar dacă alegeți să săriți alocarea valorii - Motif creează o alocare inițială a activelor care urmează Modern Portfolio Theory (MPT). Conținutul portofoliului este format din acțiuni reale ale companiei pentru alocarea capitalurilor proprii și acțiuni ETF-uri de la iShares, SPDR, Vanguard și Van Eck pentru partea cu venituri fixe. Promisiunea specială a lui Motif este de a trece MPT la nivelul următor cu ecranizarea ESG. După cum sa menționat deja în configurarea contului, valoarea aleasă are un impact asupra portofoliului. Acestea fiind spuse, nu schimbă de fapt alocările de active, care se realizează de-a lungul liniilor MPT, cu toleranța la risc, vârsta și orizontul de timp fiind principalele variabile. Puteți edita aceste variabile și puteți vedea modificările alocărilor de active înainte de a finanța un portofoliu sau chiar de a înregistra un cont. Procentele de alocare se modifică, dar activele de bază suferă o modificare vizibilă doar atunci când o valoare de investiție de impact este modificată sau eliminată în întregime.

Atunci când atribuiți o valoare portofoliului dvs., ecranele MSCI ESG intră în joc și filtrează anumite companii pentru înlocuitori mai bine aliniați. Problemele cheie utilizate pentru ecranele MSCI se modifică în funcție de valoarea reprezentată de portofoliu. De exemplu, portofoliul de muncă echitabilă folosește ratingurile MSCI ESG pentru companii cu privire la problemele cheie ale managementului muncii, sănătății și siguranței și standardelor de muncă ale lanțului de aprovizionare. Companiile care nu notează bine în zonele respective sunt eliminate din portofoliu în favoarea celor care fac acest lucru. Există un grafic distractiv care arată că firmele neconforme sunt eliminate din portofoliu.

Motif vă permite, de asemenea, să preluați controlul portofoliului și să eliminați stocurile specifice. Cu toate acestea, în cadrul dezvăluirii, Motif afirmă că, în acest sens, rezultatul va fi transformarea contului dvs. într-un cont standard de tranzacționare de pe platforma Motif. Deși nu am testat acest lucru, presupunem că veți pierde funcțiile de automatizare a portofoliului odată ce declanșați conversia.

Managementul portofoliului

3.8

Dezvăluirea portofoliilor cu impact Motif precizează că portofoliul dvs. este reechilibrat trimestrial sau mai des dacă se abate de la alocările țintă. Puteți specifica un prag de derivă pentru a exercita un anumit control asupra frecvenței cu care un cont este reechilibrat. Reinvestirea se declanșează de fiecare dată când există un cont de 250 USD într-un cont, ceea ce se poate întâmpla din cauza unui depozit sau a unei acumulări de plăți de dividende. Vi se anunță în avans că portofoliul dvs. este eligibil pentru o reechilibrare. Dacă nu anulați sau nu ajustați comanda, atunci se presupune că reechilibrarea a fost autorizată. Puteți solicita, de asemenea, o reechilibrare, care este o caracteristică rară.

Portofoliile cu impact Motif vă permit, de asemenea, să reglați alocarea activelor într-un portofoliu. Alocarea implicită a activelor poate fi actualizată în interfața contului și, spre deosebire de personalizările la nivel de stoc, portofoliul va continua să funcționeze automat. Dacă faceți acest lucru, toate reechilibrarea viitoare se va face la noile alocări țintă. Chiar dacă nu ajustați alocările, acestea se vor schimba în mod natural în timp. Motif numește aceasta „calea de alunecare” și este în principiu principiul MPT că un portofoliu trebuie să devină mai conservator (citiți: mai mult venit fix), deoarece perioada de investiții crește mai scurt. Așadar, pe măsură ce data dvs. țintă declarată se apropie, Motif are grijă să elimine expunerea la risc pentru dvs.

Experiența utilizatorului

4.5

Experiență mobilă

Aplicația mobilă de investiții Motif vă oferă toate funcționalitățile site-ului web. Motif acceptă Apple și Android, iar aplicațiile au calificări ridicate pe ambele platforme. Există, de asemenea, aplicații pentru tablete care profită de spațiul suplimentar disponibil. Site-ul în sine este activat pentru mobil, astfel încât să vă puteți conecta folosind un browser de pe dispozitivul dvs. mobil.

Experiență desktop

Site-ul ușor, elegant conceput de Motif are doar câteva opțiuni de meniu derulant care vă pot duce oriunde în cadrul platformei. Din când în când, o nouă fereastră a browserului se deschide pe neașteptate - cel mai frecvent când accesați întrebările frecvente - iar unele link-uri din blog și sala de știri nu se pot încărca. Cu toate acestea, în general, experiența este la fel de lină ca aplicațiile mobile concepute în scopuri.

Serviciu clienți

3.8

Metoda principală pentru a contacta serviciul pentru clienți Motif este un apel telefonic; acestea sunt disponibile ora 9:00 - 18:00 ora estică, de luni până vineri. De asemenea, puteți trimite un e-mail. Nu există chat online disponibil, dar întrebările frecvente sunt detaliate.

Educație și securitate

3

Există puține oferte în ceea ce privește educația generală pentru investiții, în afară de blog. Partea care constituie serviciul robo-consilier nu oferă prea mult în modul de conținut dincolo de pitch-ul de marketing. Acestea fiind spuse, metodologia din spatele portofoliilor de impact este acoperită într-o postare pe blog, iar dezvăluirea se află în subsolul paginii, cu o explicație mai clară a oferirii, dacă nu a metodologiei.

Site-ul și aplicațiile mobile sunt criptate, iar Motif oferă Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurare în exces.

Comisioane și taxe

3.5

Taxa pentru motiv pentru gestionarea unui portofoliu de impact este de 0, 25% din activele administrate. Aceasta se percepe lunar în funcție de dezvăluire. De asemenea, firma oferă o gamă largă de portofolii fără taxe.

Motivul este o formă potrivită pentru tine?

Deși Motif nu se potrivește precis cu modelul robo-consultativ, este potrivit pentru dvs. dacă sunteți familiarizat cu piața de valori și aveți o idee precisă despre cum doriți să investiți banii. Nu este un tip de platformă de investiții set-it-and-uită-it. Dacă vă place să urmăriți cum progresează portofoliul dvs. și aveți instrumentele necesare pentru a face câteva modificări personalizate, vă place Motif.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.