DEFINIREA Fondului de Asigurare Mutuală
Fondul de asigurare ipotecară reciprocă este un fond federal care asigură credite ipotecare garantate de Administrația Federală a Locuințelor (FHA). Acordă atât ipotecile FHA utilizate pentru cumpărarea locuințelor, cât și ipotecile de conversie a capitalurilor proprii (cel mai obișnuit tip de credit ipotecar invers) utilizate de persoanele în vârstă pentru a extrage capitaluri proprii din casele lor.
Creditele ipotecare (împrumutate) de tipul fiecărui împrumut plătesc fondului cu o primă inițială - care poate fi plătită la închidere sau împrumut în împrumut - și prime anuale de asigurare ipotecară de un anumit procent din valoarea împrumutului. Costul asigurării ipotecare depinde de tipul de împrumut și se schimbă ocazional, în funcție de piața ipotecară și de viabilitatea Fondului de asigurare ipotecară.
BREAKING DOWN Fundul de asigurare ipotecară reciprocă
Mai multe despre fondul de asigurare ipotecară reciprocă
În cazul împrumuturilor FHA, Fondul de asigurare ipotecară reciprocă plătește creditorul în cazul în care creditul ipotecar se pierde, iar creditorul pierde bani după vânzarea casei în închidere. Împrumutații care au credite ipotecare FHA sunt considerați cu risc mai mare din cauza cerinței de plată scăzută și a cerințelor de venituri și creditare mai puțin stricte asociate cu aceste împrumuturi.
În cazul ipotecilor invers, fondul plătește creditorului în cazul în care împrumutatul datorează mai mult pe ipoteca inversă decât casa este valabilă atunci când creditorul o vinde. Creditele ipotecare inversă prezintă un risc mai mare, deoarece sunt un tip de împrumut nerecurent, ceea ce înseamnă că creditorul nu poate cere împrumutatului să plătească diferența.
Fondul se asigură că creditorii nu pierd bani pentru anumite tipuri de credite ipotecare riscante, ceea ce îi încurajează să ofere împrumuturi pe care altfel nu le-ar putea și să perceapă rate și dobânzi mai mici decât ar putea altfel. Primele de asigurare ipotecare în avans și în curs atât pentru împrumuturile FHA, cât și pentru creditele ipotecare inversă trebuie să fie suficient de scăzute pentru a nu descuraja debitorii, dar suficient de mari pentru a susține Fondul de asigurare ipotecară reciprocă. Fondul de asigurare ipotecară reciprocă este autorizat de secțiunea 203 (b) din Legea națională a locuințelor din 1934. Faceți clic aici pentru descrierea detaliată a structurii și finanțării Biroului Bugetului Congresului.
