Ce este sistemul național de supraveghere a băncii (BNSS)?
Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) este un sistem computerizat de monitorizare dezvoltat pentru a colecta date și a evalua performanța financiară a băncilor naționale. Sistemul de supraveghere în afara amplasamentului a fost înființat pentru prima dată de către Oficiul SUA al controlorului monedei (OCC), o agenție federală care supraveghează executarea legilor referitoare la băncile naționale, în 1975.
Cheie de luat cu cheie
- Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) este un sistem computerizat de monitorizare dezvoltat pentru a colecta date și a evalua performanța financiară a băncilor naționale. Sistemul de supraveghere în afara locului a fost creat în 1975 de către Oficiul SUA al Controlorului Monedei (OCC). Sistemele computerizate au permis autorităților de reglementare să analizeze rapid și sistematic cantitățile enorme de date pe care băncile le raportează la rapoartele de apeluri. Raportul bancar trimestrial al BNSS compară fiecare bancă cu un grup de colegi, făcând mai ușor să detecteze cei care prezintă semne de probleme financiare.
Înțelegerea sistemului național de supraveghere a băncii (BNSS)
Sistemul de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) acționează ca un sistem de avertizare timpurie. Sarcina sa este de a identifica băncile care prezintă semne de probleme financiare, de a avertiza autoritățile de reglementare, astfel încât acestea să poată lua măsuri și să intervină înainte ca situația să devină urâtă.
Instrumentul principal al Băncii Naționale de Supraveghere (NBSS) este Raportul său trimestrial de performanță bancar, care compară fiecare bancă cu un grup de colegi, pentru a dezvolta o imagine exactă a modului în care se află individual. Informațiile sunt adesea obținute din Rapoarte de apeluri, actualizări de sănătate financiară pe care băncile sunt obligate să le depună trimestrial.
Sistemul de supraveghere în afara sitului analizează și prezice raporturile de capitalizare, raporturile de capitaluri proprii și alte informații cuantificabile pentru a încerca să înțeleagă ce bănci sunt în pericol de eșec. În mod ideal, sistemul național de supraveghere al Băncii (NBSS) va notifica OCC despre orice steag roșu înainte de a fi prea târziu.
Modele mai noi permit autorităților de reglementare să prezice probabilitatea unei eșecuri a băncii în următorii doi ani.
Scopul OCC este, așa cum proclamă motto-ul său, „asigurarea unui sistem bancar național sigur și solid pentru toți americanii”. Cartele OCC, reglementează și supraveghează toate băncile naționale din SUA, efectuând analize la fața locului și supravegherea strictă a operațiunilor lor. În teorie, băncile evidențiate de sistemul BNS (National Bank Surveillance System), care arată că este în dificultate, ar trebui ca examinările la fața locului să fie îndreptate înainte la o dată anterioară. Potrivit OCC, băncile sunt, în mod normal, supuse unei examinări complete la fața locului, la fiecare 12 sau 18 luni.
Istoricul sistemului Băncii Naționale de Supraveghere (NBSS)
Sistemul Băncii Naționale de Supraveghere (NBSS) și-a făcut debutul după eșecul a două bănci naționale la începutul anilor’70. OCC, care se confruntă cu o examinare considerabilă pentru a nu prevedea aceste deficiențe, a comandat un studiu care va fi realizat de firma contabilă Haskins & Sells. Raportul, publicat în 1975, a recomandat băncilor să furnizeze mai multe actualizări și a susținut crearea unui sistem computerizat în afara site-ului, menționând că costul și dificil analizarea apelurilor prin intermediul computerului au scăzut semnificativ în ultimul deceniu.
Atunci criza de economii și împrumuturi (S&L) și-a majorat capul. Între 1986 și 1995, aproape o treime din cele 3.234 de asociații de economii și împrumuturi din Statele Unite s-au prăbușit. Acest lanț devastator de evenimente a făcut din ce în ce mai clar că supravegherea în afara amplasamentului nu a fost suficientă pentru a prezice cu exactitate eșecul bancar și nu ar trebui să fie un substitut pentru examene frecvente și periodice la fața locului.
Tortul care sărbătorește 120 de ani de la OCC a avut forma unui computer, ilustrând cât de dependentă a devenit agenția federală de abilitatea Sistemului Național de Supraveghere a Băncii (NBSS) de a analiza Rapoartele de apeluri.
Studiile efectuate începând cu anii 1980 au constatat că examinările frecvente la fața locului necesită rapoarte de apeluri mai precise, deoarece permit examinatorilor băncii să examineze îndeaproape împrumuturile și să încurajeze băncile să raporteze pierderile de împrumut în mod timelar.
Modificările aduse sistemului național de supraveghere al Băncii Naționale (NBSS) în anii 90 au permis autorităților de reglementare să monitorizeze mai îndeaproape băncile între examinările periodice la fața locului, pentru a determina dacă o examinare suplimentară și neprogramată a fost justificată pentru a examina o anumită bancă. În cele din urmă, Sistemul Național de Supraveghere a Băncii (NBSS) a fost transformat în Uniform Bank Surveillance System (UBSS), iar Raportul de performanță bancar a devenit Raportul Uniform Bank Performance (UBPR).
