Care este abordarea nevoilor?
Abordarea nevoilor este o modalitate de a determina cantitatea corespunzătoare de acoperire a asigurărilor de viață pe care o persoană ar trebui să o cumpere. Această abordare se bazează pe crearea unui buget de cheltuieli care vor fi suportate, inclusiv cheltuieli de înmormântare, cheltuieli de decontare a proprietății și înlocuirea unei porțiuni de venituri viitoare pentru a susține soțul / persoanele aflate în întreținere.
Înțelegerea abordării nevoilor
Abordarea nevoilor este o funcție a două variabile:
- Suma care va fi necesară la deces pentru a îndeplini obligațiile imediate. Venitul viitor care va fi necesar pentru întreținerea gospodăriei.
Atunci când vă calculați cheltuielile, este mai bine să vă supraestimați puțin nevoile. De exemplu, abordarea nevoilor va avea în vedere orice datorii și obligații restante care ar trebui acoperite, cum ar fi o ipotecă sau plăți auto. Abordarea nevoilor recunoaște, de asemenea, că nevoia de înlocuire a veniturilor poate scădea treptat pe măsură ce copiii care locuiesc acasă se îndepărtează sau dacă un soț se va căsători.
Abordarea nevoilor contrastează cu abordarea vieții umane. Abordarea de viață umană calculează cantitatea de asigurare de viață de care are nevoie o familie, pe baza pierderii financiare pe care ar suporta-o familia în cazul în care persoana asigurată va trece astăzi.
Abordarea vieții umane ține, de regulă, de factori precum vârsta, sexul, vârsta de pensionare planificată, ocupația, salariul anual și prestațiile de angajare ale persoanei asigurate, precum și informațiile personale și financiare ale soțului / soției și ale copiilor dependenți.
Cheie de luat cu cheie
- Abordarea nevoilor pentru planificarea asigurărilor de viață este utilizată pentru a estima cantitatea de acoperire a asigurărilor de care are nevoie individuale. Abordarea necesităților are în vedere suma de bani necesară pentru acoperirea cheltuielilor de înmormântare, precum și datoriile și obligațiile, cum ar fi ipotecile sau cheltuielile colegiului. Această abordare este în contrast cu abordarea vieții umane, care este mai cuprinzătoare în determinarea valorii potențialului de angajare al unei persoane.
Despre asigurările de viață
Asigurarea de viață oferă protecție financiară persoanelor dependente supraviețuitoare în cazul decesului unui asigurat. Ca și în cazul altor forme de asigurare, asigurarea de viață este un contract între un asigurator și un asigurat. În asigurarea de viață, asigurătorul garantează plata unei prestații de deces către beneficiari numiți.
Există diverse tipuri de abordări ale asigurărilor de viață, inclusiv abordarea nevoilor și abordarea vieții umane. Politicile întregii vieți, termenului de viață, vieții universale și vieții universale variabile (VUL) sunt tipuri separate de planuri disponibile pentru indivizi și familiile lor. Întreaga viață (cunoscută și sub numele de viață tradițională sau permanentă) acoperă durata vieții asiguratului.
Pe lângă furnizarea unui beneficiu de deces, întreaga viață conține și o componentă de economisire în care se poate acumula valoarea numerarului. Durata de viață garantează plata unei prestații de deces într-un anumit termen. Spre deosebire de întreaga viață, după expirarea termenului, asiguratul se poate reînnoi pentru un alt termen, se poate converti în acoperire permanentă (întreaga viață) sau poate lăsa să înceteze polița.
Viața universală este similară asigurărilor de viață întregi, dar oferă un element suplimentar de economii pentru investiții și prime mici, precum asigurarea de viață pe termen lung. Majoritatea polițelor de asigurare de viață universale conțin o opțiune de primă flexibilă, deși unele necesită o primă unică (o sumă forfetară unică) sau prime fixe (prime fixe programate).
În cele din urmă, variabila viață universală sau VUL este o politică de viață permanentă cu o componentă de economii încorporată, care permite investiția valorii în numerar. Ca și viața universală standard, VUL premium este flexibil.
