Recenzie de nucșoară

Nutmeg oferă rezidenților Regatului Unit servicii financiare algoritmice și umane pentru mai multe tipuri de conturi, inclusiv Conturi individuale de economii pe viață (AIS), care sunt eligibile pentru un bonus de guvern de 25%, ISA-uri obișnuite, care sunt scutite de impozite până la 20.000 lire sterline pe an și angajator -Persiuni personale egalate Nutmeg a trecut de la complet automatizat la un consultant financiar hibrid în 2018, cu niveluri mai mari de investiții gestionate de echipe de investiții umane. Această revizuire este preocupată în principal de portofoliile de alocare fixe care sunt create și gestionate automat, dar vom atinge și celelalte niveluri.

Pro-uri

• Reechilibrare automată și reinvestire de dividende

• Acces la consilieri financiari la niveluri superioare

• Opțiuni de portofoliu social conștiente

• Tipuri și opțiuni de cont diverse

Contra

• Taxa relativ mare pentru nivelul de alocare fixă ​​(automat)

• Nivelul cu venituri fixe primește puține servicii după instalare

• Comercializarea site-urilor este orientată către niveluri superioare

Configurare cont

4.2

Nuca de nucă are un proces de bord lin, bine construit. Completați un scurt chestionar care identifică obiectivele, orizonturile de investiții și nivelurile dvs. de depozit inițiale și recurente, fie prin numerar, terți sau contribuții ale angajatorului (pentru conturile de pensii). După ce ați completat chestionarul, vi se cere să alegeți un stil de investiție din trei niveluri: alocare fixă, complet gestionată și responsabilă social. Nivelul de jos este complet automatizat, în timp ce celelalte niveluri dispun de gestionarea practică a unei echipe financiare umane. Tarifele variază pentru fiecare nivel, astfel încât trebuie să citiți amprenta fină înainte de a face o alegere.

O pagină finală la bord conține un glisor simplu cu „risc scăzut / recompensă” la un capăt și „risc ridicat / recompensă la celălalt capăt. Trebuie să alegeți una dintre cele cinci creșteri sensibile la risc: precaut, constant, echilibrat, creștere sau aventură, alegerea influențând mixul de capitaluri proprii și venit fix în alocarea propusă a activelor pentru nivelul ales. Apoi, sistemul produce un grafic cu defalcarea activelor și randamentele proiectate peste orizontul de investiții, cu benzi superioare și inferioare pentru a ajusta la volatilitatea pieței.

Puteți revizui conținutul propus al portofoliului, care conținea 19 ETF-uri de capitaluri proprii, obligațiuni de stat și obligațiuni corporative pentru un cont de investiții generale cu un orizont de 10 ani în testul nostru. Acest număr relativ ridicat de ETF-uri individuale ar putea adăuga costuri neașteptate, deoarece clienții sunt responsabili de comisioanele fondurilor și de răspândirea pieței.

Stabilirea obiectivelor

4.4

Nutmeg are o planificare eficientă a obiectivelor, dar urmărirea obiectivului nu este la fel de bine dezvoltată precum veți găsi pe alte platforme. Clienții noi aleg obiective dintr-o listă de rufe în timpul creării contului, în timp ce o secțiune de resurse furnizează calculatoare ISA și conturi de pensii, care oferă îndrumări privind nivelurile de active necesare pentru atingerea obiectivelor financiare sau de pensionare. Nutmeg oferă, de asemenea, evaluări gratuite și plătite ale investițiilor de la terți înainte de crearea contului, ambele servicii realizând o dublă activitate ca instrumente de marketing. Un blog financiar cu scop general are și conținut care poate ajuta la planificarea și urmărirea obiectivelor.

Defalcarea portofoliului Nutmeg vă prezintă un grafic detaliat cu profituri ipotetice pentru orizontul de investiții, precum și pentru anii următori, oferind o oportunitate de modificare a valorilor pentru atingerea acestor obiective. Acestea fiind spuse, nu există nicio întreținere, îndrumare sau coaching, odată ce sunt stabilite conturile la nivel de alocare fixă ​​(automatizate), dar clienții gestionați pe deplin și conștienți social pot vorbi oricând cu consilierii financiari.

Servicii de cont

3.2

Serviciul de revizuire a portofoliului Nutmeg este un add-on interesant care vă permite să încărcați declarații ale terților și să obțineți o recenzie gratuită de către un membru al echipei de investiții cu doar un nume și o adresă de e-mail. Încasează 163 de lire sterline pentru o revizuire mai amănunțită de 45 de minute și interviu cu un consilier financiar, care îi va ajuta pe clienți să-și identifice obiectivele.

Puteți configura depozite recurente, puteți alege nivelurile de numerar și puteți accesa o mare varietate de resurse educaționale gratuite în interior. De asemenea, nucșoara va transfera conturile terților gratuit la cerere, deși acest lucru ar putea genera în continuare comisioane la brokerajul originar. Retragerile standard ale contului sunt gratuite, dar între 3 și 7 zile lucrătoare au nevoie pentru a primi fonduri, în timp ce retragerile de la ISA și conturile personale de pensii pot avea penalități obligatorii.

Conținutul portofoliului

4

Conținutul portofoliului de alocare fixă ​​al Nutmeg este un tarif standard pentru consilierii roboți. Nutmeg împarte alocările de active în următoarele 7 categorii:

• Capitaluri proprii dezvoltateEmergerea capitalurilor propriiEmergerea obligațiunilor guvernamentale de piață Obligații guvernamentale dezvoltateCorporații de obligațiuniComoditățiEquitate globală

Așa cum am menționat, puteți vizualiza diferite portofolii de alocare fixă ​​de eșantion înainte de a configura un cont. Trecerea unui slider prin categoriile de risc ale Nutmeg va genera alocări de active diferite de la peste 80% la ETF-uri de obligațiuni la un capăt al spectrului la 99, 7% în acțiuni (prin ETF-uri din nou) la celălalt. Dacă sunteți interesat de un anumit portofoliu de eșantion, puteți da clic pe alocare pentru a vedea o defalcare completă a ETF-urilor incluse.

Odată finanțat un cont, robo-consilierul cumpără și vinde acțiuni fracționate de ETF-uri pentru a popula portofolii. Aceste ETF-uri provin dintr-o mare varietate de surse de fonduri din Marea Britanie, SUA și internaționale care includ Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO și UBS.

Managementul portofoliului

2.2

Toate portofoliile caută diversificarea și alte elemente ale Teoriei Portofoliului Modern (MPT). Nivelul de alocare fix complet automatizat creează un portofoliu diversificat pentru tine la configurare și realizează reechilibrarea regulată atunci când există prea multă derivă. Orice dividende plătite de activele din portofoliul dvs. sunt, de asemenea, reinvestite automat. De asemenea, consilierii umani oferă asistență dincolo de asta, cum ar fi antrenarea pentru creșterea contribuțiilor pentru a păstra ținta.

Defalcarea brută a gestiunii portofoliului pentru celelalte două niveluri este următoarea:

• Portofoliile gestionate integral sunt gestionate în mod activ de o echipă de investiții umane, care realizează ajustări strategice regulate ale portofoliului dvs., concepute pentru a se izola împotriva pierderilor și a spori profiturile. la portofoliul dvs. proiectat să se izoleze de pierderi și să sporească randamentul.

Experiența utilizatorului

3.3

Experiență mobilă

Nutmeg oferă aplicații mobile dedicate și complete pentru sisteme de operare iPhone și Android, cu funcții robuste ale contului. Compania are o versiune excelentă în ceea ce privește livrarea afacerilor mobile, deoarece a fost lansată inițial în 2012 ca robo-consultativ bazat pe aplicații.

Experiență desktop

Site-ul Nutmeg este ușor de navigat, subliniind caracteristici, servicii și dezvăluiri majore ale contului. Resursele de asistență sunt utile și ample, cu calculatoare și un blog cu sute de articole financiare de uz general.

Serviciu clienți

2.9

Nuci de nucă vă ușurează să vă răspundeți la întrebări. Numărul de telefon al companiei, adresa de e-mail și link-ul de chat live sunt listate pe fiecare pagină, oferind un contact ușor cu reprezentanții serviciului clienți. Există, de asemenea, o caracteristică utilă de apelare înapoi, care permite clienților noi și potențiali să aleagă o dată de întâlnire pentru un reprezentant să sune. Orele de serviciu telefonică sunt listate de luni până joi între orele 8 și 19 pm și vineri între orele 8:00 și 16:00. De asemenea, clienții pot programa o vizită la biroul din Londra.

Educație și securitate

3

Nutmeg oferă conținut educațional gratuit sub formă de resurse, instrumente și un blog. Blogul bine populat acoperă o varietate de subiecte educaționale, pe lângă analiza de piață bazată pe titlurile actuale. Actualizarea Nutmeg Investor este o piesă de conținut lunară cu o componentă video care rezumă o parte din noutățile de pe piață și o leagă înapoi de oferta Nutmeg. Ei bine, conținutul educațional ar beneficia de un tabel de conținut și index cu listări mai bine organizate.

Nucsoara respectă standardele de securitate și protecții pentru industria britanică. Site-ul folosește o criptare SSL de 384 biți grele. Fondurile clienților sunt deținute în conturi segregate la State Street Bank, oferind protecție de până la 85.000 de lire sterline. De asemenea, nucșoara oferă o protecție implicită de până la 50.000 de lire sterline. Platforma oferă, de asemenea, autentificare pe două niveluri pentru conturi web și mobile, în timp ce aplicațiile mobile oferă securitate suplimentară prin tehnologia de recunoaștere a amprentelor digitale și a feței.

Comisioane și taxe

4.2

Nivelul automat de alocare fixă ​​al Nutmeg vă percepe o taxă de 0, 45% la primele 100 000 lire sterline pentru activele administrate, scăzând la 0, 25% peste acest nivel. Aceasta este puțin mai mare decât media pentru caracteristicile pe care le oferă Nutmeg. Nivelurile pe deplin gestionate și responsabile social vă vor percepe o taxă de 0, 75% pentru primele 100 000 lire sterline în active, scăzând la 0, 35% peste acest nivel. Taxele anuale ETF în medie 0, 17% pentru nivelul de alocare fixă, 0, 19% pentru nivelul complet gestionat și o pondere de 0, 33% pentru nivelul social conștient. De asemenea, nucșoara estimează media răspândirii pieței la 0, 07%.

Nucișoara este o potrivire bună pentru tine?

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.