Ce este o ipotecă deschisă?
O ipotecă deschisă este un tip de ipotecă care permite împrumutatului să crească valoarea principalului ipotecar restant la un moment ulterior. Creditele ipotecare deschise permit împrumutatului să se întoarcă la creditor și să împrumute mai mulți bani. De obicei, există o limită stabilită în dolari pentru suma suplimentară care poate fi împrumutată.
Ipotecă deschisă explicată
Un credit ipotecar deschis este similar cu un împrumut pe termen scadent. De asemenea, are caracteristici similare cu creditul rotativ. Creditele ipotecare deschise sunt unice prin faptul că sunt un contract de împrumut care este garantat împotriva unei proprietăți imobiliare, fondurile urmând doar spre investiții în proprietate.
Procesul de cerere este similar cu alte produse de credit, iar condițiile împrumutului sunt determinate de punctajul de credit al debitorului și de profilul de credit. În unele cazuri, co-debitorii pot avea o șansă mai mare de aprobare pentru o ipotecă deschisă, dacă prezintă un risc de neplată mai mic.
Structurare ipotecară deschisă
Creditele ipotecare pe termen lung pot oferi unui împrumutat o sumă maximă principală pentru care poate obține într-un anumit timp. Împrumutatul poate prelua o parte din valoarea creditului pentru care a fost aprobat pentru a acoperi costurile casei sale. Preluarea doar a unei părți permite împrumutatului să plătească dobândă mai mică, deoarece este obligat să efectueze doar plăți de dobânzi la soldul restant.
Într-o ipotecă deschisă, împrumutatul poate primi principalul împrumutului în orice moment specificat în condițiile împrumutului. Suma disponibilă pentru împrumut poate fi, de asemenea, legată de valoarea casei.
Diferențiat față de termenul de tragere cu întârziere, un debitor ipotecar deschis poate de obicei să nu îndeplinească repere specifice pentru a obține fonduri suplimentare. Fondurile sunt, de obicei, disponibile pentru o perioadă specificată, ceea ce face ca contul de credit să fie diferit de creditul rotativ, care rămâne de obicei deschis la nesfârșit, cu excepția cazului în care un debitor implicit. Într-o ipotecă deschisă, extragerile din creditul disponibil pot fi de asemenea utilizate numai cu garanția garantată. Prin urmare, plățile trebuie să se îndrepte către proprietatea imobiliară pentru care creditorul are titlul.
De exemplu, să presupunem că un împrumutat obține un credit ipotecar deschis de 200.000 USD pentru a cumpăra o casă. Împrumutul are un termen de 30 de ani cu o dobândă fixă de 5, 75%. Aceștia primesc drepturi la suma principală de 200.000 USD, dar nu trebuie să ia întreaga sumă deodată. Împrumutatul poate alege să ia 100.000 de dolari, ceea ce necesită efectuarea plăților de dobândă la rata de 5, 75% din soldul restant. Cinci ani mai târziu, împrumutatul poate lua încă 50.000 de dolari. În acel moment, se adaugă 50.000 de dolari suplimentari la capitalul restant și încep să plătească 5.75% dobânzi la soldul total restant.
Avantaje ipotecare deschise
O ipotecă deschisă este avantajoasă pentru un împrumutat care se califică pentru o sumă mai mare de împrumut decât ar putea fi nevoie pentru a cumpăra casa. O ipotecă deschisă poate oferi unui împrumutat o sumă maximă de credit disponibilă la o rată de credit favorabilă. Împrumutatul are avantajul că se bazează pe principalul împrumutului pentru a plăti orice costuri de proprietate care apar pe toată durata de viață a împrumutului.
