Deoarece pensiile continuă să se redreseze de la locul de muncă, Securitatea Socială este singura sursă garantată de venit pentru pensionare pe care mulți americani pot conta. Din păcate, aceste verificări guvernamentale nu oferă nivelul de sprijin de care majoritatea adulților vor avea nevoie în anii următori.
Beneficiul mediu lunar oferit în cadrul Programului de asigurare pentru bătrânețe, supraviețuitori și handicap (moniker oficial al securității sociale) este de 1.471 dolari pentru lucrătorii pensionari și 741 USD pentru soți începând cu 2019. Asta înseamnă că un cuplu tipic aduce doar 26.544 dolari pe an. Este posibil să nu fie suficiente pentru a acoperi toate facturile, mai ales dacă mai plătiți o ipotecă.
Din păcate, mulți americani nu și-au finanțat 401 (k) și IRA-urile suficient pentru a face diferența. Dacă ești tu, care sunt alte modalități de a-ți suplimenta veniturile în timpul anilor de muncă? Iată câteva surse pe care doriți să le luați în considerare.
Investiții impozabile
Dacă aveți norocul să contribuiți mai mult decât limitele 401 (k) și IRA permit, investițiile impozabile precum acțiuni, obligațiuni și fonduri mutuale sunt o altă modalitate excelentă de a economisi pentru pensionare. Fondurile de index și fondurile tranzacționate pe schimb sunt deosebit de atrăgătoare, deoarece oferă cheltuieli mici și diversificare integrată.
Cheia este crearea unui mix adecvat de clase de active. Înclinați-vă prea mult pe stocuri poate fi riscant pentru persoanele cu mai puțini ani să se recupereze de pe piețele de urs. Cu toate acestea, un portofoliu care include doar titluri cu venituri fixe, precum obligațiunile, nu va oferi potențialul de creștere de care majoritatea oamenilor au nevoie pentru o pensie mai lungă.
O regulă obișnuită este deținerea unei porții de stocuri egale cu 110 minus vârsta ta. Aceasta înseamnă că un tânăr de 65 de ani ar avea un portofoliu cu 45% din valoarea sa totală în acțiuni și 55% în obligațiuni. Desigur, puteți face modificări modeste la această formulă pe baza toleranței dvs. la risc.
anuități
Trăind o viață lungă poate părea o propunere grozavă, dar nu este atât de grozav pentru finanțele tale. Mulți oameni nu au suficiente resurse pentru a-și susține stilul de viață dacă ajung la sfârșitul anilor 80 sau 90.
O rentă fixă, care oferă un flux de venituri pe viață la o rată de dobândă stabilită, este o modalitate de a gestiona acest risc. Puteți chiar să cumpărați anualități amânate care nu plătesc până când ajungeți la o anumită vârstă. Odată ce dau cu piciorul, ei oferă plăți mai mari decât produsele cu anuitate imediată.
Venit din închiriere
Ai un dormitor de rezervă în casa ta acum când copiii tăi s-au mutat? Închirierea acestuia poate fi o modalitate ușoară de a genera numerar în fiecare lună, atât timp cât poți face pace cu noul tău coleg de cameră. Găsirea unor persoane pe care le cunoașteți sau aveți referințe bune vă poate ajuta să eliminați durerile de cap pe drum.
O altă idee ar fi reducerea dimensiunii într-un apartament sau un apartament în timp ce închiriați casa originală. Unul dintre avantajele de a deveni proprietar este că puteți deduce lucruri precum dobânda ipotecară, amortizarea și utilitățile, reducând factura de impozit pe venit. Există riscuri, desigur, cum ar fi incapacitatea de a găsi un chiriaș sau costuri de întreținere neprevăzute.
Vând lucruri
Pe măsură ce îmbătrânești, există șanse mari să-ți umple subsolul sau garajul cu lucruri de care nu mai ai nevoie. Vânzarea acestor articole pe eBay sau Craigslist poate fi o modalitate excelentă de a câștiga puțin bani în plus - ca să nu mai vorbim de ștergerea casei tale. Dacă sunteți la îndemână, puteți utiliza site-uri web precum Etsy pentru a vă comercializa artizanatele și alte articole de casă, creând o afacere frumoasă pentru dvs.
Capitaluri proprii
Atunci când alte surse de venit au o ofertă redusă, mulți vârstnici folosesc capitalurile proprii în casa lor pentru a avea acces la numerar instant. O modalitate de a face acest lucru este cu o linie de credit de capital propriu. Un HELOC vă poate ajuta să răspundeți nevoilor pe termen scurt, atât timp cât anticipați să aveți venitul ulterior pentru a-l rambursa. Și pentru că este o linie de credit, trebuie să utilizați doar atât cât aveți nevoie.
Un alt mod de a vă atinge capitalul propriu este cu o ipotecă inversă, care vă permite să rămâneți în casa dvs. și să împrumutați contravaloarea acesteia. Când în cele din urmă vindeți proprietatea, veniturile dvs. sunt reduse cu valoarea împrumutului care este încă restant. Înainte de a fi de acord cu o ipotecă inversă, totuși, știți că acestea pot fi acorduri complicate, cu comisioane semnificative de origine și alte costuri. Și dacă sunteți căsătorit, fiți conștienți de modul în care soțul dvs. se încadrează în plan.
Locuri de munca part-time
Deoarece mulți americani în vârstă de pensionare nu au venituri investiționale suficiente pentru a trăi, un număr semnificativ alege fie să lucreze mai mult, fie să găsească un loc de muncă part-time atunci când își părăsesc cariera. Biroul american de statistică a muncii prevede că aproape o treime dintre adulții cu vârste cuprinse între 65 și 74 de ani vor lucra într-o anumită capacitate până în anul 2022.
Pentru unii pensionari, lucrul cu un program redus de pensionare este exact ceea ce le trebuie - o oportunitate de a se afla într-un mediu cu stres scăzut și de a întâlni oameni noi.
Afaceri secundare
În loc să lucrezi pentru altcineva, poți decide că preferi să devii propriul tău șef odată ce te vei retrage. Aceasta ar putea însemna să lucrezi în domeniul tău anterior ca consultant sau să dezvolți un set cu totul nou de competențe. Poate că ți-ai dorit întotdeauna să îți pornești propriul serviciu de panificație sau handyman. Poate doriți să înființați o afacere de pregătire fiscală, așa că nu trebuie decât să lucrați o parte a anului. Avantajul de a fi CEO este că poți modela poziția la stilul tău de viață existent.
Linia de jos
Securitatea socială este o plasă de siguranță drăguță pentru pensionari, dar de obicei nu este suficient pentru a vă acoperi toate costurile. Dacă ați părăsit forța de muncă și vă veți bucura de bănuți, s-ar putea să fie timpul să vă creați și să urmați alte modalități de a aduce bani în plus.
