Care este faza de plată?
Faza de plată într-o rentă este faza în care se efectuează plăți către rentatar. Acestea se distribuie de obicei lunar și durează toată durata de viață a rentatarului. Venitul pe care un investitor pensionat îl primește dintr-o rentă este un venit impozabil.
Înțelegerea etapei de plată
Faza de plată vine după faza de acumulare, când un agent anual construiește active pentru pensionare prin portofoliile de rentă. Odată retras, câștigurile sunt impozitate ca venit obișnuit.
Majoritatea anuitelor au o vârstă minimă la care un agent anual poate începe faza de plată fără a suporta o penalitate de retragere anticipată și, de asemenea, poate include dispoziții pentru continuarea plăților până la momentul în care atât anuitorul, cât și soțul / soția acestuia sunt decedați. Anuitizarea este ireversibilă: o dată în faza de plată, rentatarul nu poate continua să construiască active și să crească valoarea portofoliului de rentă.
Când asiguratorii sunt gata să înceapă să primească plăți din anuități, aceștia notifică companiei de asigurări decizia lor de a face acest lucru. La începutul fazei de plată, investitorul poate primi o sumă forfetară sau poate alege să primească plata ca un flux de plăți la intervale regulate. Actuarii folosesc modele matematice și tabele cu speranța de viață pentru a calcula sumele de plată, care vor dura durata de viață a beneficiarului anual: cu cât așteaptă mai mult, cu atât plățile vor fi mai mari.
Opțiuni pentru faza de plată
Dacă investitorul alege un flux de plăți comparativ cu o plată unică, el sau ea pot alege să primească plăți fixe în valoare sau plăți care variază în funcție de performanța opțiunilor de investiții ale fondurilor mutuale. Suma fiecărei plăți periodice va depinde parțial de perioada selectată pentru primirea plăților.
Atunci când investitorul decide să anuizeze contractul, o opțiune de plată specifică, care de obicei nu poate fi modificată în niciun fel, este blocată în rentă. Valoarea contului poate fi extrasă într-o sumă forfetară sau revitalizată pe toată durata de viață a investitorului.
Există mai multe opțiuni de plată a anualității disponibile. Acestea includ renta de viață, care oferă cele mai mari plăți periodice; renta de viață cu o anumită perioadă, care garantează plata pe o anumită perioadă de timp, pe lângă plățile pe viață, iar beneficiarul va primi plăți pentru restul unei anumite perioade, în cazul în care anuitantul va muri. Există, de asemenea, viața comună cu ultimul supraviețuitor, care acoperă două sau mai multe persoane, de obicei soț și soție, și continuă plățile către supraviețuitor după moartea primei persoane. Și există contingența de viață, care este o rentă cu un beneficiu de moarte atașat.
