DEFINIREA datoriei maxime
Debitul maxim este punctul în care plățile dobânzilor unei gospodării sau ale economiei devin atât de mari în comparație cu veniturile încât trebuie să se producă o oprire a cheltuielilor. Aceasta este de obicei urmată de o perioadă de reducere a datoriei.
BREAKING DOWN Datoritul maxim
Se spune că termenul „datorie maximă” a fost inventat de Jaswant Jain, doctorat în 2006. Jain a concluzionat că datoria asumată de o economie precum economia SUA este importantă pentru creșterea consumului. În cele din urmă, datoriile vor ajunge la un anumit punct de epuizare. În acest moment consumul trebuie redus pentru a plăti dobânzile și serviciile datoriei.
Această acțiune necesită și o reducere a cheltuielilor viitoare, care are un efect depresiv și duce la reducerea împrumutului.
Tot datoria asta
Cota maximă a datoriilor așa cum se aplică economiilor este discutabilă. Potrivit Fondului Monetar Internațional (FMI) din 2018, economiile lumii erau cu 12% din PIB mai adânci în datorii decât la ciclul maxim al datoriei în timpul crizei financiare din 2009 sau cu aproximativ 164 miliarde de dolari. Acesta este un nivel egal cu 225% din PIB, a spus FMI. China a fost considerată un factor major în spatele creșterii nivelului datoriei, dar Japonia și Statele Unite reprezintă jumătate din datoria respectivă.
Cu toate acestea, majoritatea gospodăriilor din SUA se descurcă bine. Datoria gospodăriilor, după ce în 2010 a atins un nivel de 13% din venitul disponibil a scăzut constant la aproximativ 10% în 2018.
Raportul de pârghie al consumatorului (CLR) măsoară valoarea datoriei pe care o deține consumatorul american american, comparativ cu venitul disponibil.
Datoria totală a gospodăriilor este derivată din raportul Rezervei Federale, în timp ce venitul personal disponibil este raportat de Departamentul de Comerț al SUA, Biroul de Analiză Economică. CLR a fost utilizat ca un litmus pentru sănătatea economiei americane, alături de indicatori, cum ar fi piața de valori, nivelurile de inventar și rata șomajului.
La nivel individual, se recomandă ca raportul de îndatorare a consumatorului să nu depășească 20% din plata salariului cuiva. Datoria consumatorilor pe termen lung este de obicei considerată suboptimă din punct de vedere fiscal, mai ales că majoritatea bunurilor de consum (de exemplu, un nou televizor cu ecran plat) nu au niveluri ridicate de utilitate care justifică producerea datoriei pe termen scurt.
Dacă gospodăria ta a atins datoria maximă, este momentul să iei în considerare consilierea datoriei și falimentul personal. Acestea sunt demersuri de făcut, însă odată ce plățile fixe vă depășesc veniturile, va trebui să continuați să împrumutați pentru a rămâne pe linia de plutire sau vă veți reduce cheltuielile drastic. Chiar și atunci, fără un plan de schimbare, retragerea acestei datorii va părea insurmontabilă.
