Ce este un certificat de plan de plată periodică
Un certificat de plan de plată periodică este un certificat care reprezintă dobânda de proprietate într-un fond mutual care permite investitorilor să cumpere acțiuni printr-un proces de efectuare a plăților regulate regulate. Această structură de investiții este cunoscută sub numele de plan de plată periodică.
Certificarea planului de plată periodică
Certificatele periodice ale planului de plată oferă dovada documentată a participării și a deținerii dobânzii la un plan de plată periodică. Aceste planuri sunt uneori cunoscute și sub denumirea de planuri contractuale sau planuri sistematice de investiții.
Participanții investesc în mod obișnuit în aceste planuri, efectuând plăți regulate în sume fixe într-o perioadă care, de obicei, va fi cuprinsă între 10 și 25 de ani. Investitorii nu dețin de fapt acțiuni ale fondului mutual în sensul direct, tipic. În schimb, aceștia au o pretenție asupra interesului pentru trustul planului.
Prin secțiunea 27 din Actul privind companiile de investiții din 1940, Securities and Exchange Commission reglementează companiile de investiții care vând certificate de plan de plată periodice. Determină sarcina maximă de vânzare care poate fi percepută, cerințele pentru companiile care emit certificate periodice de plan de plată, reguli privind predarea certificatelor, privilegii de restituire și altele.
Certificatele și costurile periodice ale planului de plată
Un plan de plată periodică este un vehicul de investiții cu o barieră de intrare redusă, ceea ce îl face o opțiune accesibilă chiar și pentru cei cu bugete de investiții modeste. Participanții pot, în general, să înceapă cu o sumă foarte mică de bani, adesea cu doar 50 USD, cu aceeași sumă datorată lunar sau la intervale periodice prestabilite. Cu toate acestea, neajunsul este că aceste planuri implică, de obicei, comisioane destul de abrupte, care sunt de obicei încărcate frontal și care sunt datorate în mare parte în primul an de deschidere a unui nou cont. Aceste taxe pot constitui până la jumătate din plățile efectuate în această perioadă. Din cauza comisioanelor de acțiune suportate, investitorii ar putea fi mai buni din punct de vedere financiar, achiziționând direct acțiuni de fonduri mutuale.
În trecut, certificatele de plan de plată periodice erau vândute frecvent personalului militar, în ciuda faptului că personalul militar nu deținea niciun avantaj pentru a deține acest tip de investiții și nici o cerință pentru a participa personalul militar. Parțial din cauza abuzurilor conexe, guvernul federal a adoptat Legea privind protecția serviciilor financiare a personalului militar în septembrie 2006. Această legislație avea scopul de a reglementa și monitoriza vânzarea și comercializarea de valori mobiliare, produse de asigurări de viață și alte vehicule financiare pe baze militare. Această lege a făcut ilegală vânzarea de certificate de planuri de plată periodice personalului militar și a interzis vânzarea acestor planuri pe baze militare. Actul nu a invalidat certificatele existente deținute de personalul militar.
