Ce este o opțiune pop-up?
O opțiune pop-up este o rentă comună și supraviețuitoare sau o opțiune de pensie, în general limitată la cuplurile căsătorite, care este declanșată dacă soția anurantului sau soția membrului planului de pensii precesează membrul planului. Opțiunea pop-up sporește apoi pensia membrului planului după moartea soțului.
Creșterea cuantumului pensiei este posibilă prin faptul că planul de pensii nu mai trebuie să ofere o pensie pentru soție odată ce membrul planului a decedat.
Cheie de luat cu cheie
- O opțiune pop-up este o clauză dintr-un plan de pensie comună sau de supraviețuire sau o renta care mărește plățile pensionarului soțului dacă membrul de pensie sau agentul de pensie moare înainte de soțul său. Plățile de pensie în timp ce sunt în viață. Fondurile de recuperare sunt puse la dispoziție în virtutea faptului că membrul sau rentatarul nu mai necesită plata prestațiilor conjugale combinate.
Cum funcționează opțiunile pop-up
Această opțiune pop-up este atractivă pentru pensionarii căsătoriți care depind de veniturile din pensii, dar această opțiune are un cost legat de aceasta. Toate lucrurile fiind egale, un membru al planului care optează pentru opțiunea pop-up va primi o pensie mai mică decât un membru care nu alege opțiunea pop-up. Întrucât soțul membru al planului ar primi această sumă mai mică de pensie dacă membrul planului va deceda mai întâi, trebuie luată în considerare stările de sănătate relative ale membrului planului și ale soțului / soției, în plus, o analiză cost-beneficiu pe fond. din opțiunea pop-up în sine poate fi necesară.
De exemplu, în 2018, angajații din sistemul NYCERS (NYCERS) angajați ar putea alege opțiunea pop-up. Beneficiul pensionarului va „extinde” la alocația maximă de pensionare de 20.000 USD în cazul în care soțul / beneficiarul va deceda prematur. Toate plățile vor înceta la moartea pensionarului. Dacă un pensionar din NYCERS selectează această metodă, acesta nu poate schimba ea sau beneficiarul său după aplicarea opțiunii.
Opțiune pop-up și prezentare generală a planurilor de pensii
Planurile de pensii sunt vehicule financiare complexe care au o serie de caracteristici, inclusiv opțiuni pop up. Înapoi ușor, toate planurile de pensii impun angajatorilor să contribuie la o sumă de fonduri destinate beneficiilor viitoare ale angajaților lor. Există planuri de pensii pentru corporații, organizații de servicii publice, precum Planul de pensii al Departamentului de Poliție și al pompierilor din Chicago sau Sistemul de pensionare a profesorilor de stat din California (CalSTRS) și guvernelor precum Fondul suveran de noroc din Norvegia. (În 2018, acest fond a crescut la active de 131 miliarde USD în gestiune.)
Fondul de fonduri al pensiei este investit în numele salariatului, iar veniturile acestor investiții generează venituri pentru angajați la pensionare. Unele planuri de pensii au o componentă voluntară de investiții, pe lângă contribuțiile solicitate de către angajator. Unii angajatori pot alege, de asemenea, să corespundă unei porțiuni din contribuțiile anuale ale lucrătorului, până la un procent specific sau o sumă în dolari. Planul de pensii cu prestații definite este o structură comună în care beneficiile angajaților sunt calculate folosind o formulă care are în vedere mai mulți factori, cum ar fi vechimea în muncă și istoricul salariului.
