Pe piață există o multitudine de consilieri financiari. Angajarea serviciilor poate fi extrem de benefică pentru o persoană care dorește să atingă un obiectiv de investiții sau alte obiective financiare. Este important să știți ce tipuri de servicii sunt furnizate de către profesionistul financiar în funcție de obiectivele dvs. financiare.
Planificare financiară vs. Management portofoliu
Deși este obișnuit să se utilizeze intercambiabil termenii „management de portofoliu” și „planificare financiară”, aceste elemente fundamentale ale industriei serviciilor financiare nu sunt aceleași. Gestionarea portofoliului este actul de creare și menținere a unui cont de investiții, în timp ce planificarea financiară este procesul de dezvoltare a obiectivelor financiare generale și de creare a unui plan de acțiune pentru realizarea acestora.
În industrie, managerii de portofoliu au, de obicei, mai multă experiență și sunt mai avansați în cariera lor, deoarece trebuie să se ocupe de complexitățile investițiilor. Planificatorii financiari încep, de obicei, în roluri mai tinere.
Atât planificatorii financiari, cât și managerii de portofoliu pot avea aceleași denumiri, dar nu este necesară o certificare specifică. Aceste denumiri vor include, de regulă, Chartered Financial Analyst (CFA), Certified Financial Planner (CFP) sau Chartered Financial Consultant (ChFC). Înțelegerea diferențelor dintre cele două tipuri de consilieri va ajuta la selectarea celui mai potrivit profesionist financiar pentru nevoile dvs.
Planificare financiara
Planificarea financiară este un proces mai detaliat decât gestionarea portofoliului. Este o evaluare a poziției financiare globale a unei persoane cu intenția de a dezvolta obiective financiare pe termen lung. Planificarea financiară acoperă multe domenii, cum ar fi construirea unui fond de urgență, economisirea unei case noi sau reducerea datoriilor, acumularea activelor de pensionare, economisirea fondului colegial pentru copii, planificarea imobiliara sau crearea eficienței fiscale.
Înainte de a crea un plan financiar cuprinzător, trebuie să ținem cont de întreaga lor valoare netă. Aceasta ar include o evaluare a tuturor activelor, cum ar fi imobiliare, economii, conturi de pensionare, conturi de investiții și orice datorie restantă.
Managementul portofoliului
Gestionarea portofoliului este asigurată de profesioniști financiari care creează și recomandă portofolii de acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate în schimburi (FET) sau investiții alternative pentru a îndeplini obiectivele de investiții ale unui anumit investitor. Managerii de portofoliu iau decizii de tranzacționare zilnice pentru un portofoliu de active, în timp ce un planificator financiar face recomandări cu privire la anumite produse pe baza obiectivelor individului.
Profesioniștii care efectuează gestionarea portofoliului sunt concentrați pe satisfacerea nevoilor investitorilor prin rata de rentabilitate obținută într-un portofoliu și sunt adesea responsabili de reechilibrarea contului pentru a rămâne în conformitate cu preferințele de alocare ale investitorului și toleranța la risc.
O diferență importantă între planificatorii financiari și managerii de portofoliu este aceea că managerii de portofoliu sunt păstrați la conceptul de datorie fiduciară. Acestea sunt menite să gestioneze investițiile clientului cu bună credință și să acorde prioritate intereselor clientului în orice decizie de investiție.
Linia de jos
La nivelul cel mai de bază, planificarea financiară se referă la gestionarea și bugetarea nevoilor dvs. financiare viitoare, în timp ce managementul portofoliului investește capitalul dvs. actual pentru a vă crește averea.
