Este posibil să nu i se pară, dar este posibil să treci prin viață fără să folosești un card de credit. Acestea fiind spuse, atunci când sunt utilizate în mod responsabil, cărțile de credit oferă numeroase avantaje față de alte metode de plată. Sunt convenabile, te protejează împotriva fraudei și furtului și oferă bani înapoi și alte recompense. De asemenea, vă pot ajuta să construiți istoricul creditului de care aveți nevoie dacă doriți să împrumutați bani pentru a cumpăra o casă sau o mașină. Dacă credeți că plata cu plastic ar putea fi calea de urmat, iată câteva puncte de luat în considerare în a decide când să obțineți prima carte și de ce.
Liceul De ce nu ar trebui să aștepți: „Cardurile de credit sunt o realitate”, spune Anisha Sekar, VP de produse de credit și debit, pe site-ul de comparare de carduri NerdWallet.com. „Prin introducerea ideii unei linii de credit din timp, părinții își pot învăța copiii responsabili de utilizarea cardului într-un mediu sigur”, spune ea.
Cu toate acestea, un card de credit nu ar trebui să fie o introducere a unui liceu în managementul financiar personal.
„Aș recomanda deschiderea unui cont de verificare a tinerilor când copilul este la școală medie, pentru a putea obține obiceiul de a echilibra carnetul și de a folosi plastic, precum și pentru că cardurile de debit sunt mai sigure decât numerarul”, recomandă Sekar. "Dintr-un cont de cec, un copil în mod rezonabil matur ar putea deschide un card de credit cu limită mică, co-semnat de un părinte, când are 16 sau 17 ani."
„Să ai copilul să folosească un card de credit timp de unul sau doi ani înainte de a pleca la facultate îți permite să-i înveți utilizarea responsabilă în timp ce ești încă disponibil pentru a-l ghida”, spune ea.
De ce ar trebui să aștepți: Liceenii ar putea ceda la aceeași tendință prin care adulții trebuie să cheltuiască mai mult pe un card de credit decât pot plăti înapoi.
"Un parinte se poate feri de acest lucru, totusi, prin stabilirea unei limite de credit scazute pe card si revizuirea fiecarui extras lunar cu copilul", spune Sekar.
Acest sfat presupune că părinții sunt utilizatori responsabili ai creditului.
„Cardurile de credit se pot transforma rapid în produse financiare distructive atunci când părinții nu reușesc să-și învețe în mod corespunzător copiii cum să le folosească”, spune Justine Rivero, consilier de credit la CreditKarma.com.
„În timp ce părinții ar putea avea cele mai mari intenții de a le oferi copiilor lor un mod convenabil de a petrece, mai des decât nu, părinții nu îi vor păstra cum să folosească în mod corespunzător un card de credit: să cheltuiască conservator, să vegheze la utilizarea creditului lor și, cel mai important., plătiți factura la timp și integral ”, spune ea.
Rivero subliniază, de asemenea, că părinții nu își pot învăța copiii cum afectează utilizarea cărților de credit punctajul lor de credit sau de ce contează scorul lor de credit. Ea spune că consumatorii tineri pot vedea un card de credit ca un mod ușor de a cheltui bani și nu ca un instrument financiar pentru a fi gestionat în mod responsabil.
Colegiu De ce nu ar trebui să aștepți: Dacă nu ai încă un istoric de credit, cu atât mai devreme vei stabili unul, cu atât mai bine.
„Deținerea unui card de credit le permite copiilor să-și construiască istoricul de credit și scorul. Acest lucru va fi extrem de util atunci când solicită propriile cărți de credit, împrumuturi pentru studenți, credite ipotecare și chiar locuri de muncă și apartamente”, spune Sekar. "Există o serie de cărți de credit pentru studenți, aproape toate care nu au nicio taxă anuală", adaugă ea.
Sekar consideră că una dintre cele mai bune cărți disponibile în prezent este cardul Citi Forward pentru studenți, care are beneficii generoase de încasare înapoi la manuale și alte achiziții și oferă stimulente pentru a încuraja utilizarea responsabilă. De asemenea, îi place cardul Capital One Cash pentru recompense de 1, 5% la toate achizițiile. Niciun card nu are o taxă anuală.
De ce ar trebui să aștepți: Rivero spune că ar recomanda să le acorde tinerilor consumatori un card de credit la facultate, atunci când sunt pregătiți să învețe cum să-și gestioneze banii și să creeze credit.
Cu toate acestea, un card de debit legat de contul de verificare al unui părinte ar putea fi un prim pas bun.
„Majoritatea cărților de student au rate de dobândă ridicate, așa că înainte de a-i înmâna plastic copilului tău, asigurați-vă că explicați consecințele costisitoare ale taxării mai mult decât își permit să plătească la sfârșitul lunii”, spune Rivero. „Acordarea unui card de credit copilului tău este o oportunitate importantă de a-i învăța copilului elementele de bază financiare inteligente, deci începe-l pe piciorul drept.”
În plus față de dobânda ridicată, părinții nu pot supraveghea cu ușurință obiceiurile de cheltuieli ale cărților de credit atunci când sunt plecați la facultate, așa că ar putea fi un loc rău pentru ei să experimenteze cu creditul pentru prima dată.
Nu ar fi mai rău să aștepți până la absolvire? Poate. Dar în facultate, cheltuielile sunt constante, în timp ce venitul este neregulat sau inexistent. Studenții de la colegiu le este greu să își gestioneze fluxul de numerar neregulat pentru a plăti la timp o factură a cardului de credit. Plata cu numerar sau prin debit îi va feri de necazuri. Începerea vieții adulte cu datorii ale consumatorilor cu dobândă ridicată pune gradele recente într-un dezavantaj major.
Absolvent recent de colegiu De ce nu ar trebui să aștepți:
Încă nu aveți un istoric de credit? Obținerea unui card de credit este un mod ușor de a stabili unul.
Dacă nu vă place ideea de a utiliza creditul, nu trebuie să faceți cardul să facă parte din obiceiurile obișnuite de cheltuieli. Puteți să o utilizați pentru a efectua o plată automată a facturii pe lună și pentru a configura oa doua plată automată pentru a plăti factura cardului dvs. de credit. Da, acesta este un mod inutil de complicat de a plăti o factură, dar este un mod ușor de a stabili un istoric de credit.
Este, de asemenea, o modalitate bună de a construi un scor de credit ridicat. Făcând o mică taxă pe lună, vă mențineți rata de utilizare a creditului scăzută. Scorul dvs. de credit va beneficia atunci când valoarea creditului pe care îl utilizați este scăzut comparativ cu limita de credit. Utilizarea cardului de credit în acest fel vă stabilește, de asemenea, ca pe cineva care plătește facturile la timp, care este o altă componentă importantă a unui scor de credit ridicat.
Chiar dacă nu aveți niciun plan să contractați un credit ipotecar, un împrumut auto sau o altă formă de datorie pentru care un istoric de credit bun este esențial, planurile dvs. s-ar putea schimba într-o zi. Gândiți-vă să vă stabiliți istoricul creditului ca o poliță de asigurare gratuită care necesită doar o investiție mică din timpul dvs.
De ce ar trebui să aștepți: dacă știi că nu vei putea rezista tentației de a te cheltui în datorii, nu scoate un card de credit. Da, va fi mai dificil să închiriați un apartament, să luați o ipotecă sau să asigurați un împrumut pentru a cumpăra o mașină. Dar cel puțin nu veți avea un munte de gestionare a datoriei cardului de credit. Companiile cu carduri de credit nu merg nicăieri. Puteți oricând să vă răzgândiți mai târziu și să decideți că sunteți suficient de responsabil pentru a începe gestionarea creditului.
Cardurile de credit de bază sunt omniprezente, iar pentru multe persoane, avantajele folosirii lor sunt mai mari decât dezavantajele. Învățarea modului de utilizare a creditului în mod responsabil la începutul vieții vă poate stabili pentru zeci de ani de cheltuieli convenabile, recompense și un scor ridicat de credit care vă va permite să împrumutați bani la cele mai mici rate ale dobânzii disponibile. Însă niciun fel de comoditate sau recompensă nu poate depăși dezavantajele încasării datoriei cu dobândă ridicată, așa că dacă nu credeți că dvs. sau copilul dvs. este gata pentru o carte de credit, este în regulă să vă feriți de cardurile de credit atât timp cât trebuie să.
