Cuprins
- Unii dintre avantajele retragerii timpurii
- Unii contra de a se retrage mai devreme
- Un teren de mijloc
- Linia de jos
Chiar dacă valoarea netă a americanilor încă nu și-a revenit pe deplin din Marea Recesiune din 2007-2009, mulți dintre noi continuăm să visăm să ne retragem din timp. Un sondaj din 2019 realizat de compania americană de consiliere ipotecară inversă a constatat că 52% dintre americani intenționează să părăsească un loc de muncă cu normă întreagă înainte de 65 de ani.
Nu toată lumea va avea de ales în chestiune, desigur. Pierderea locului de muncă, problemele de sănătate sau responsabilitățile familiei pot perturba cele mai bine stabilite planuri de pensionare, forțând oamenii din forța de muncă mai devreme decât se aștepta.
Dar dacă ai norocul să deții controlul când te retragi, merită să te gândești prin argumente pro și contra înainte de a lua orice decizie. Chiar dacă vă puteți permite să vă retrageți devreme, s-ar putea să nu doriți.
livrări cheie
- Mulți americani intenționează să se pensioneze devreme, înainte de proverbiala vârstă de 65 de ani. Prizele de pensionare devreme includ beneficii pentru sănătate, oportunități de a călători sau de a începe o nouă carieră sau de afaceri. Beneficiile de securitate socială și un efect deprimant asupra sănătății mintale. Pot exista moduri de a grafica un curs de mijloc - reducerea lucrului fără să vă retrageți complet.
Unii dintre avantajele retragerii timpurii
1. Ar putea fi bine pentru sănătatea ta. Dormi mai târziu, ieșind în aer curat și soare, nu mai mănâncă mesele la biroul tău… îți poți imagina cu ușurință cum lăsând în urmă mașina de birou duce la obiceiuri mai sănătoase. Și nu este doar presupunere. Un studiu din 2002 asupra funcționarilor publici britanici, de exemplu, a descoperit că pensionarea la 60 de ani nu a avut niciun efect negativ asupra sănătății fizice a subiecților în general. De fapt, cei cu locuri de muncă la nivel superior au înregistrat o îmbunătățire a sănătății mintale, probabil pentru că nu mai erau supuși stresului legat de muncă (și aveau pensii mai bune decât lucrătorii cu rang inferior). Cu toate acestea, alte studii au sugerat că pensionarea poate fi periculoasă pentru sănătatea dvs., după cum vom ajunge în secțiunea următoare.
2. Te vei bucura de mai mult timp pentru a călători. O, locurile în care vei merge! Sau ar putea merge, acum că nu mai ești limitat la proverbialele două săptămâni pe an. În plus, cu cât te retragi mai devreme, cu atât vei avea mai mulți ani înainte ca problemele de sănătate să înceapă să-ți limiteze mobilitatea.
3. Este o oportunitate de a începe o carieră nouă. Dacă visezi să schimbi câmpurile sau să îți începi propria afacere, mai devreme poate fi mai bun decât mai târziu. Veți fi un candidat la locul de muncă mult mai de dorit pentru mulți angajatori cu cât mai mulți ani aveți înainte. Și dacă vrei să fii propriul tău șef, vei avea mai mult timp să-ți scoți noua aventura din pământ. O afacere pe care o lansezi la 60 de ani, de exemplu, te-ar putea păstra cu ușurință provocat intelectual și fără răutate încă 20 de ani sau mai mult.
Beneficiile pensionării timpurii
-
Potențial pentru sănătatea ta
-
Mai mult timp pentru călătorii
-
Oportunitatea de a începe o carieră nouă
Contra de pensionare timpurie
-
Posibile scăderi ale sănătății mintale, tranziție dificilă în stilul de viață
-
Beneficii de securitate socială mai mici
-
Economiile la pensie trebuie să dureze mai mult
-
Trebuie să găsești o asigurare de sănătate
Unii contra de a se retrage mai devreme
1. Ar putea fi rău pentru sănătatea ta. O analiză din 2008 a Biroului Național de Cercetări Economice a raportat că pensionarea duce la scăderea sănătății mintale și a mobilității și la creșterea altor rezultate slabe de sănătate, cum ar fi boli de inimă și accident vascular cerebral. Deși acesta este un argument pentru întârzierea pensionării, aceste probleme nu sunt inevitabile. Raportul a concluzionat, de asemenea, că pensionarii care au rămas activi fizic și conectați social aveau mai puține probabilități să sufere efecte negative.
2. Beneficiile dvs. de securitate socială vor fi mai mici. Cu cât începi să beneficiezi de securitate socială, cu atât beneficiile tale vor fi mai mici. Dacă v-ați născut în 1960 sau mai târziu, de exemplu, și începeți să primiți prestații la 62 de ani, cea mai fragedă vârstă la care sunteți eligibil, prestațiile dvs. lunare vor fi cu 30% mai mici decât dacă așteptați până la 67 de ani, ceea ce asigură securitatea socială se referă la „vârsta completă de pensionare”. Pentru fiecare an care amânați de la 67 la 70 de ani, veți primi 8% suplimentar în prestația dvs. lunară. După 70 de ani, nu mai există bonus pentru întârziere.
3. Economiile dvs. de pensie vor trebui să dureze mai mult. Dacă vă retrageți la 62 de ani și trăiți la 90 de ani, să zicem, conturile dvs. individuale de pensionare (IRA) și alte economii vor trebui să vă acopere timp de 28 de ani. Dacă vă retrageți la 70 de ani și trăiți pentru aceeași perioadă de timp, totuși, economiile dvs. vor trebui să dureze doar 20 de ani. A lucra mai mult înseamnă, de asemenea, că vei avea mai mulți ani pentru a contribui la un plan de pensionare 401 (k) sau un alt plan, iar banii din planul tău vor avea mai mult timp pentru compunere.
„O regulă ușoară pentru a estima capacitatea dvs. de pensionare este de a înmulți extragerea preconizată a portofoliilor de investiții care vor suplimenta Securitatea Socială și alte surse cu 25. Dacă aveți acea sumă de bani în conturile combinate, sunteți gata de a pune un creion la ea. Dacă sunteți „aproape”, gândiți-vă de două ori ”, spune Stephen J. Taddie, co-fondator și partener de management al Stellar Capital Management, LLC, Phoenix, Ariz.
Și nu presupune că nici cea mai ușoară nu va fi mai ușoară. „Un mit comun este că cheltuielile dvs. scad la pensie”, spune Jennifer E. Myers, CFP®, președinte al SageVest Wealth Management, McLean, Va. „Întâlnim foarte rar că este cazul din trei motive principale. În primul rând, pur și simplu ai mai mult timp pe mâini pentru a te bucura, a petrece și a petrece. În al doilea rând, pe măsură ce indivizii îmbătrânesc, ei tind să externalizeze mai mult, bazându-se pe noi cheltuieli. În al treilea rând, cheltuielile de îngrijire medicală tind să crească în timp ce îmbătrânești. Este important să vă asigurați că activele dvs. pot susține potențialul, și poate inevitabil, creșterea cheltuielilor de-a lungul vieții."
4. Va trebui să găsiți o asigurare de sănătate. Cu excepția cazului în care fostul dvs. angajator nu vă oferă acest lucru, va trebui să plătiți singuri asigurarea de sănătate până când veți fi eligibil pentru Medicare la 65 de ani. ești obișnuit să plătești pe planul tău de lucru - nu mai există nicio companie care să ia cea mai mare parte a filei. Și, din păcate, ratele asigurărilor de sănătate cresc odată cu înaintarea în vârstă, ridicându-se în patru cifre lunar după 55 de ani.
5. S-ar putea să vă plictisiți și să ratați să lucrați. Mulți pensionari au o perioadă dificilă în trecerea de la rutina zilnică a unui loc de muncă cu normă întreagă la viața de pensionare nestructurată. De asemenea, le poate lipsi foștii colegi (uneori chiar șeful) și își doresc să se întoarcă. Din păcate, nu este ușor să te întorci în forța de muncă odată ce ai părăsit-o, voluntar sau altfel. Un raport din 2012 al biroului de responsabilitate al guvernului american a menționat că persoanele de peste 55 de ani au nevoie, în general, de mai mult timp pentru a-și găsi noi locuri de muncă decât omologii lor mai tineri.
64
Vârsta medie la care americanii se retrag în 2019, potrivit Sondajului Comunității Americane a Biroului de Cenzură al SUA.
Un teren de mijloc
Linia de jos
Decizia de a ieși la pensie este o decizie complexă care nu este doar o problemă de dolari și cenți. Sănătatea dvs., obligațiile familiale și temperamentul individual, toate se referă la el, sau cel puțin așa ar trebui. Poate cel mai important este dacă te-ai gândit la ceea ce intenționezi să faci cu anii tăi de pensionare, cu toate că mulți dintre ei urmează. După cum spune înțelepciunea veche, este important nu doar să te retragi din ceva, ci din ceva.
