Ce este Regulamentul Q?
Regulamentul Q este o regulă a consiliului de rezervă federală care stabilește „cerințe minime de capital și standarde de adecvare a capitalului pentru instituțiile reglementate de consiliu” din Statele Unite. Regulamentul Q a fost actualizat cel mai recent în 2013 după criza financiară 2007-2008 și continuă să schimbe. De exemplu, cea mai recentă ajustare propune să stabilească cerințe de capital minime pentru companiile de asigurare.
Cheie de luat cu cheie
- Regula inițială a fost creată în 1933, în conformitate cu Legea Glass-Steagall, cu scopul de a interzice băncilor să plătească dobânzi la depozitele din conturile de verificare. Regulația Q a dus în cele din urmă la apariția fondurilor de pe piața monetară ca soluție la interzicerea plata actualizării. În actualizarea Regulamentului Q, Rezerva Federală a implementat reguli pentru a asigura băncilor să mențină suficient capital care să le permită să continue împrumuturile în ciuda pierderilor sau a oricăror crize din economie.
Înțelegerea Regulamentului Q
Regula inițială a fost creată în 1933, în conformitate cu Legea Glass-Steagall, cu scopul de a interzice băncilor să plătească dobânzi la depozitele din conturile de verificare. De asemenea, a fost stabilită plafoane ale ratelor dobânzilor care ar putea fi plătite în alte tipuri de conturi.
Scopul acestui lucru a fost de a limita comportamentul speculativ al băncilor care concurează pentru depozitele clienților, deoarece a dus la băncile să caute mijloace riscante de profit pentru a putea plăti dobânda pentru aceste depozite. Acest lucru era considerat în mod obișnuit ca un mijloc de represiune financiară.
Regulamentul Q a dus în cele din urmă la apariția fondurilor de pe piața monetară ca o soluție pentru interzicerea plății dobânzii.
Abrogarea Regulamentului Q
În 2011, Regulamentul Q a fost abrogat prin Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street, care permite băncilor care sunt membre ale sistemului de rezerve federale să plătească dobânzi la depozitele la cerere. Motivul abrogării a fost făcut pentru creșterea rezervelor de capital ale băncii, atenuând astfel orice neliciditate a creditului, una dintre cauzele crizei de credit 2007-2008.
Abrogarea a fost îndeplinită atât de susținători cât și de detractori, detractorii afirmând în primul rând că abrogarea va duce la o concurență sporită pentru depozitele clienților. Băncile mai mari ar fi într-o poziție mai bună să ofere rate ale dobânzii mai mari, afectând astfel băncile comunitare mai mici. De asemenea, au citat costuri sporite de finanțare și cheltuieli mai mari. Susținătorii au susținut că acest lucru ar avea ca rezultat produse mai inovatoare, o mai mare transparență și o sursă stabilă de capital.
Actualizarea Regulamentului Q
În actualizarea Regulamentului Q, Rezerva Federală a implementat reguli care să asigure băncile să mențină suficient capital care să le permită să continue creditarea, în ciuda pierderilor sau a oricăror crize din economie.
Aceste reguli includ un raport minim între capitalul de nivel 1 de capital propriu și activele ponderate la risc de 4, 5% și un tampon de conservare a capitalului de nivel 1 de capital propriu la activele ponderate de risc de 2, 5%. De asemenea, include un raport între capitalul de nivel 1 și activele ponderate la risc de 6% și capitalul total la activele ponderate la risc de 8%. Pentru băncile mari, care sunt active pe plan internațional, există un raport suplimentar de levier de 3%, care ia în considerare expunerea în afara bilanțului.
Anumite instituții nu sunt obligate să îndeplinească cerințele de capital. Societățile deținute de bănci cu mai puțin de 500 de milioane de dolari în active totale consolidate, de obicei, nu trebuie să îndeplinească cerințele declarate.
