Fondurile mutuale sau fondurile de index sunt mai bune pentru roth iras?

Dacă economisiți pentru pensionare într-un Roth IRA, fondurile index și fondurile mutuale sunt două dintre opțiunile dvs. de investiții. Ambele ajută la diversificarea portofoliului, dar au obiective de investiții, stiluri de management și costuri foarte diferite.

Cheie de luat cu cheie

• Puteți deține o varietate de investiții în RRA IRA, inclusiv fonduri mutuale și fonduri de indici. Fondurile Index urmăresc indici specifici și tind să fie mai ieftine decât fondurile mutuale administrate activ. peste orar.

Unul dintre avantajele unui Roth IRA este varietatea investițiilor pe care le puteți deține în cont. În timp ce opțiunile dvs. de investiții pentru planuri sponsorizate de angajatori, cum ar fi 401 (k) s sunt limitate la cele incluse în plan, puteți investi în orice, de la acțiuni individuale la imobiliare într-un Roth. Două investiții populare sunt fonduri mutuale și fonduri index.

Obiective de investiții pentru fonduri mutuale și fonduri index

Atât fondurile mutuale, cât și fondurile index sunt formate din portofolii de acțiuni, obligațiuni, datorii pe termen scurt și alte titluri. Dar obiectivele lor diferă.

Fondurile mutuale încearcă să bată randamentul unui indice de referință aferent, după comisioane. Sunt gestionate pe baza unui obiectiv specific de investiții. De exemplu:

• Fondurile pentru creștere caută aprecierea capitalului. Aceste fonduri pun un procent mare de active în stocuri, deoarece oferă recompense potențiale mai mari. Ca atare, acestea tind să fie mai riscante. Fondurile de venit încearcă să ofere investitorilor un venit stabil. Ei investesc în investiții cu risc mai scăzut, precum obligațiuni, titluri de stat și certificate de depozit (CD-uri).

Pe de altă parte, un fond de indici este un tip de fond mutual care încearcă să corespundă unui anumit indice de piață, cum ar fi S&P 500 sau Russell 2000 Index. Își urmărește indicele de referință, indiferent de ce face piața. Când S&P 500 fluctuează, la fel și un fond de index care îl urmărește.

Stiluri de gestionare pentru fonduri mutuale și fonduri index

Una dintre diferențele cheie între fondurile mutuale și fondurile index este stilul lor de gestionare. Fondurile mutuale sunt gestionate activ. Asta înseamnă că există o echipă de profesioniști în investiții care iau deciziile. Aceștia aleg activ participațiile fondului și le ajustează în funcție de necesități - deseori zilnic, sau chiar pe oră.

În schimb, fondurile index sunt gestionate pasiv. Investițiile sunt automatizate pentru a urmări indicele de bază, deci nu necesită cumpărare și vânzare activă. Deoarece nimeni nu gestionează activ participațiile, performanța se bazează exclusiv pe evoluția prețurilor valorilor mobiliare din index.

Compararea costurilor pentru fondurile mutuale și fondurile index

Desigur, diferitele stiluri de management înseamnă costuri diferite pentru fondurile mutuale și fondurile index. Taxele sunt cunoscute sub numele de raport de cheltuieli al fondului.

În general, veți plăti mai mult pentru un fond mutual gestionat activ, deoarece echipa care conduce emisiunea trebuie să câștige bani. De asemenea, trebuie să plătească pentru a comercializa fondul pentru a atrage mai mulți investitori. Rata medie de cheltuieli pentru fondurile mutuale este de aproximativ 1%, dar poate fi mai mică sau mai mare.

Fondurile de index costă mai puțin decât fondurile mutuale în ceea ce privește raporturile de cheltuieli, dar acest decalaj se închide.

Fondurile de index au, de asemenea, raporturi de cheltuieli. Dar, deoarece aceste fonduri nu sunt gestionate în mod activ, acestea tind să fie mult mai accesibile. În medie, veți plăti aproximativ 0, 05% până la 0, 07% pentru un fond index.

Chiar dacă taxele medii diferă cu mai puțin de 1%, această diferență poate avea un impact imens asupra soldului Roth IRA. Să presupunem că investești 6.000 USD (contribuția maximă Roth IRA pentru 2020) într-un fond mutual care câștigă 8% și are un raport de cheltuieli de 1%. După 40 de ani, investiția dvs. ar valora 87.199 USD.

Dar dacă investiți aceeași sumă de bani într-un fond index cu un raport de cheltuieli de 0, 05%? Presupunând același randament de 8%, investiția dvs. ar valora 130.347 USD după 40 de ani. Aceasta este o diferență de 43 148 USD. Și asta este doar cu o contribuție Roth IRA în valoare de un an.

Și încă ceva de reținut. Dacă investești într-un fond gestionat activ la 1%, în timp ce un fond de index comparabil percepe 0, 05%, administratorii de fonduri trebuie să învingă piața cu cel puțin 0, 95% în fiecare an pentru a compensa acea cheltuială adăugată. Este posibil ca un fond activ să aibă un rulaj uimitor care să depășească un indice de-a lungul mai multor ani. Dar istoric, aceste fonduri s-au întors întotdeauna pe Pământ.

Fondul mutual sau fondul de indici pentru IRA Roth?

Iată o listă rapidă de fonduri mutuale și fonduri index.

Fonduri mutuale vs. fonduri index
Caracteristică	Fonduri comune	Fonduri index
Obiectivele de investiții	Bateți randamentele unui indice de referință	Potriviți întoarcerea unui indice de referință
Stil de conducere	Activ; administratorii fondurilor aleg participațiile	Pasiv; investițiile sunt automatizate pentru a se potrivi cu deținerea indicelui de referință
Investește în	Stocuri, obligațiuni și alte titluri	Stocuri, obligațiuni și alte titluri
Raporturi de cheltuieli	Media este de aproximativ 1%	Media este de aproximativ 0, 2%