Reinvestirea dividendelor poate fi o opțiune profitabilă pentru pensionari, atât timp cât aceștia au alte surse de venit pe termen scurt. De fapt, reinvestirea de dividende este una dintre cele mai ușoare metode de a-ți crește portofoliul, chiar și după ce anii tăi câștigați sunt în spatele tău.
Cu toate acestea, nu este cea mai bună strategie pentru toată lumea. Veți dori să examinați cu atenție situația dvs. financiară actuală și nevoile viitoare înainte de a alege această opțiune de investiții.
Cum funcționează reinvestirea dividendelor
Reinvestirea dividendelor este practica utilizării distribuțiilor de dividende din investiții pe acțiuni, fonduri mutuale sau fonduri tranzacționate în schimburi (ETF) pentru achiziționarea de acțiuni suplimentare. Deși investiția în titluri purtătoare de dividende poate fi o modalitate bună de a genera venituri obișnuite din investiții în fiecare an, multe persoane constată că sunt mai bine servite reinvestind aceste fonduri, mai degrabă decât prin luarea de numerar.
"Investitorii ar trebui să continue să reinvestească dividendele după pensionare, deoarece majoritatea plăților de dividende nu sunt suficient de substanțiale pentru a justifica orice utilizare imediată de către investitor", spune Mark Hebner, fondator și președinte al consilierilor de fonduri index în Irvine, Calif.
Există două modalități prin care poți reinvesti dividende: fie prin luarea de numerar și achiziționarea de acțiuni suplimentare prin intermediul brokerului, fie prin utilizarea unui plan automat de reinvestire a dividendelor (DRIP).
Cum funcționează DRIP-urile
Mulți brokeri oferă DRIP-uri care alocă automat dividendele pe care le primiți reinvestirii. Distribuțiile dvs. de dividende sunt utilizate pentru a achiziționa acțiuni suplimentare de garanție - deseori cu reducere.
Spre deosebire de cumpărarea de acțiuni suplimentare în mod tradițional, planurile de reinvestire a dividendelor vă permit să achiziționați acțiuni parțiale dacă valoarea plății dvs. de dividende nu este suficientă pentru a cumpăra acțiuni complete. Dacă prețul curent al unui stoc dat este de 20 de dolari, de exemplu, o plată de dividende de 30 de dolari ar cumpăra 1, 5 acțiuni suplimentare. Dacă ați reinvestit manual, veți putea achiziționa o singură acțiune suplimentară și ați lua în numerar 10 USD. Câțiva dolari în plus în buzunar pot părea o afacere bună, dar puterea de cumpărare de 10 dolari este neimpresivă în comparație cu câștigurile potențiale generate de creșterea investiției. Puterea de compunere înseamnă că chiar și o mică investiție făcută astăzi poate valora o sumă considerabilă pe drum.
Beneficiile reinvestirii dividendelor pentru pensionari
Reinvestirea dividendelor poate fi un instrument puternic pentru pensionari. Pensionarii au petrecut ani întregi construindu-și portofoliile, astfel încât suma veniturilor din dividende pe care le primesc în fiecare an poate fi considerabilă. Reinvestind aceste venituri chiar și după pensionare, ați putea continua să-ți crești investiția, astfel încât să poată oferi un venit chiar mai mare pe parcurs, atunci când este posibil să fi epuizat alte fluxuri de venituri.
"Din punct de vedere istoric, randamentul total al S&P 500 a furnizat puțin peste nouă procente pe an. Aproximativ jumătate din acest profit total a venit din aprecierea prețurilor și jumătate din dividende", explică Hebner.
Care ar putea fi câștigurile dvs.? „Pe baza estimărilor istorice, undeva în jur de 4, 5% pe an pentru cineva cu un orizont de lungă durată”, spune Hebner.
În plus, majoritatea vehiculelor de economii pentru pensionare impun ca participanții să aibă o distribuție minimă până la o anumită vârstă. Dacă oricum vi se solicită să vă retrageți din aceste conturi și dacă veniturile din aceste surse sunt suficiente pentru a vă finanța stilul de viață, nu există niciun motiv să nu vă reinvestiți dividendele. Câștigurile din investițiile deținute în IRA-urile Roth înregistrează o scutire de impozite, ceea ce face ca investiția din dividende să fie în special profitabilă.
Acțiunile achiziționate cu dividende reinvestite într-un cont impozabil poartă probabil o bază de cost diferită de acțiunile inițiale, deoarece prețurile acțiunilor se modifică în timp. Angajarea unui profesionist contabil profesionist vă poate ajuta să evitați erorile în calcularea veniturilor dvs. din investiții impozabile la momentul impozitării.
Când să luați în considerare să vă cumpărați dividendele
Mulți oameni nu au un istoric de câștiguri care permite investiții agresive. Dacă nu sunteți atât de bine pregătiți pentru pensionare, cât doriți, reinvestirea dividendelor vă poate ajuta cu siguranță să vă grupați portofoliul în anii de lucru. Cu toate acestea, după pensionare, s-ar putea să descoperiți că distribuțiile de dividende oferă un flux de venituri atât de necesar.
O altă situație în care reinvestirea dividendelor poate să nu fie alegerea corectă este atunci când activul de bază are o performanță slabă. Cu toate că toate titlurile de valoare înregistrează creșteri și neplăceri, dacă activul dvs. purtător de dividende nu mai oferă valoare, s-ar putea să fie momentul să vă împrumutați dividendele și să vă gândiți să faceți o schimbare. Dacă valoarea de securitate a scăzut, dar investiția continuă să plătească dividende obișnuite care furnizează venituri atât de necesare, luați în considerare să vă păstrați deținerea existentă și să vă luați dividendele în numerar. Pe termen lung, companiile sau fondurile care nu sunt în măsură să genereze randamente pozitive pentru perioade prelungite sunt susceptibile să reducă sau să suspende dividendele.
Reinvestirea dividendelor pe termen lung ajută, cu siguranță, la creșterea investiției dvs., dar numai în acea garanție. De-a lungul timpului, este posibil să constatați că portofoliul dvs. este ponderat prea mult în favoarea activelor dvs. purtătoare de dividende și că lipsește diversificare. Dacă credeți că este momentul să vă reechilibrați activele pentru a vă proteja împotriva pierderilor potențiale, luați în considerare să vă luați dividendele în numerar și să investiți în alte valori mobiliare.
Gestionarea atentă a portofoliului nu este doar pentru tineri, chiar dacă investiți în principal în valori mobiliare gestionate pasiv. Urmăriți cu atenție investițiile purtătoare de dividende pentru a evalua care strategie este cea mai benefică. Reinvestirea dividendelor într-o garanție falimentă nu este niciodată o mișcare inteligentă, iar un portofoliu dezechilibrat poate ajunge să te coste dacă investiția principală pierde valoare.
Desigur, obiectivele dvs. financiare se pot schimba în timp. În timp ce reinvestirea dividendelor poate fi alegerea potrivită la începutul pensiei, poate deveni o strategie mai puțin profitabilă pe parcurs, dacă suportați cheltuieli medicale crescute sau începeți să razați partea de jos a conturilor dvs. de economii.
Linia de jos
Dacă ai norocul să fi acumulat o cantitate substanțială de bogăție, reinvestirea de dividende este aproape întotdeauna o strategie bună dacă activul de bază continuă să funcționeze bine. Dacă vă jucați cărțile corect, este posibil să puteți chiar lăsa în urmă un ou de cuib substanțial pentru familia dvs. sau alți beneficiari după moartea voastră.
Nu abordați reinvestirea dividendelor cu o mentalitate set-it-and-uită-it. În timp ce DRIP-urile fac reinvestirea practic fără efort, continuați să fiți cu ochii pe investiția dvs. pentru a vă asigura că nu vă dublați automat un pariu pierdut.
