Ce este reîncărcare
Reîncărcare este practica de a lua un nou împrumut pentru a plăti un împrumut existent pentru a obține o rată a dobânzii mai mică sau pentru a consolida datoria.
Se întrerupe reîncărcare
Reîncărcarea ar putea fi angajată de către un deținător de card cu un sold restant de carduri de credit restante care acumulează dobândă la o rată ridicată. Din cauza constrângerilor financiare, deținătorul cardului efectuează numai plăți de dobândă în timp ce principalul crește odată cu utilizarea continuă a cardului. În cazul în care deținătorul de card este proprietar de locuințe, ar putea contracta un împrumut dedus din impozit și o rată mai redusă din impozit pentru a achita datoria cardului de credit. Acest lucru ar rezolva problema cardului de credit pe termen scurt, dar există riscul de a începe un ciclu de cheltuieli și împrumuturi care aprofundează datoriile generale.
Împrumuturile de consolidare pot ajuta consumatorii cu datorii mari pe mai multe cărți de credit. Un împrumut de consolidare a datoriei le permite să plătească integral cardul de credit folosind noul împrumut. Acest lucru reduce apelurile de colectare primite și simplifică plățile lunare de la câteva la o singură plată la un singur beneficiar. Și poate permite împrumutatului să își îmbunătățească scorul de credit prin efectuarea plăților la timp.
Împrumuturi de consolidare a datoriilor explicate
Împrumuturile de consolidare pot fi garantate sau negarantate. Împrumuturile garantate sunt legate de un activ, cum ar fi o casă, o mașină sau o altă proprietate care este folosită ca garanție în cazul în care împrumutatul implicită în împrumut. Împrumuturile negarantate nu sunt legate de un activ și se bazează pe istoricul creditului și sunt considerate risc ridicat pentru un creditor. Împrumuturile garantate sunt mai ușor de obținut, disponibile în sume mai mari la rate mai mici ale dobânzii și pot fi deductibile din impozite. Însă au programe de rambursare mai lungi, astfel încât acestea pot costa mai mult și plasează activul utilizat ca garanție în pericol în caz de neplată. Împrumuturile negarantate nu prezintă niciun risc de activ, dar sunt mai greu de obținut, deoarece împrumutatul este perceput de creditor ca fiind un risc ridicat. Sumele împrumutului sunt, în general, mai mici, cu dobânzi mai mari și fără beneficii fiscale.
Un exemplu de împrumut de consolidare simplă este un transfer de sold cu o dobândă de zero la sută. O companie de carduri ar putea permite împrumutatului să combine datoriile de la mai multe carduri pe o singură carte, fără comision de transfer și fără plata dobânzii pentru un anumit timp, de obicei 12-18 luni. O altă opțiune este un împrumut de consolidare de la o uniune de credit sau un creditor online peer-to-peer. Cerințele de calificare sunt de obicei mai puțin stricte decât pentru bănci și condițiile sunt mai favorabile împrumutatului. Cu toate acestea, nu toate problemele financiare pot fi rezolvate prin consolidarea datoriilor. În unele cazuri, decontarea sau falimentul poate fi soluții mai bune.
