Este posibil ca Charles Schwab, TD Ameritrade, E * TRADE și alte brokeraj online care au un serviciu de consultanță robo să modifice modul în care mută bani pentru clienți dacă o propunere a proiectului de lege privind reforma fiscală a Senatului va fi adoptată.
Noua regulă ar schimba modul în care investitorii pot descărca acțiunile care stau în conturile de brokeraj impozabil. Așa cum este, investitorii pot alege ce loturi să vândă atunci când dețin mai multe poziții într-o acțiune, fond mutual sau fond tranzacționat la schimb (ETF), dar cu regula propusă denumită primul-in-first-out, investitorii ar fi trebuie să vândă acțiunile pe care le achiziționează mai întâi, care este adesea lotul care are cele mai multe câștiguri și generează astfel un impact mai mare din impozit.
Dacă regula intră în vigoare, probabil că ar solicita robo-consilieri să-și schimbe algoritmii care sunt concepute pentru a ajuta investitorii să aleagă lotul potrivit pentru a vinde cu ochii spre reducerea impozitelor. De asemenea, ar putea împiedica recoltarea pierderilor de impozit atunci când un investitor vinde un stoc câștigător și un pierdut, în același timp, pentru a compensa câștigurile de capital dacă investitorul deține loturi diferite din acțiuni. Fondurile mutuale sunt excluse de la regulă după o reacție din industria investițiilor, care a susținut că clienții ar trebui să plătească mai multe impozite și ar fi probabil mai înclinați să dețină stocul mai mult timp.
"Practic înseamnă impozite mai mari pentru investitori, deoarece au mai puțin control", a declarat recent pentru CNB Alex Benke, vicepreședinte de consiliere și investiții în robo-consilier Betterment. Executivul a spus că Betterment va trebui să-și schimbe algoritmul dacă regula va fi adoptată.
Dacă acea parte a facturii fiscale trece sau nu este în revistă, deoarece republicanii încă dezbat ce ar trebui inclus în propunerea finală care traversează biroul președintelui Donald Trump. Obiectivul este să semneze ceva până la sfârșitul lui 2017. Potențialul nou regulă vine în condițiile în care brokerajele online, în special TD Ameritrade, evidențiază un nou instrument de recoltare a pierderilor de impozite ca o modalitate de a ieși în evidență de rivali.
La începutul acestei luni, TD Ameritrade a lansat un nou serviciu de recoltare a pierderilor de impozite pentru investitorii ETF care își dețin investițiile în afara conturilor de economii de pensionare avantajate de impozit. Deși poate fi ușor de identificat câștigătorii și pierderile din portofoliile de acțiuni, poate fi mai dificil să identificați acele oportunități pentru investitorii ETF. Pentru a ajuta acest proces, TD Ameritrade a lansat serviciul gratuit pentru cei cu conturi impozabile investiți în portofoliile esențiale ale TD Ameritrade Investment Management și în portofoliile selective.
Clienții înscriși în serviciul de recoltare a pierderilor de impozite primesc în fiecare zi o revizuire a portofoliului lor de la brokerajul online pentru a identifica oportunitățile de recoltare a pierderilor de impozite. Dacă nu există câștiguri de capital sau dacă pierderile depășesc câștigurile, investitorii pot folosi pierderile pentru a compensa 3.000 USD din alte venituri impozabile în fiecare an. După compensarea câștigurilor de capital, investitorii pot transporta pierderile suplimentare și în anii viitori.
