Cuprins
- Stabilirea încrederii vii
- Avantajele trusturilor vii
- Dezavantajele trusturilor vii
- Linia de jos
Vă faceți vreodată griji cu privire la modul în care beneficiarii dvs. vor gestiona partea lor din moștenire atunci când veți muri? O soluție care vă permite să exercitați în continuare un anumit control asupra banilor dvs., chiar și după ce treceți, este cu un trust viu revocat (RLT).
Cheie de luat cu cheie
- Un trust viu revocabil este un document de încredere creat de o persoană care poate fi modificată în timp. Trusturile de viață revocabile sunt utilizate pentru a evita probarea și pentru a proteja confidențialitatea proprietarului și beneficiarilor trustului, precum și pentru a minimiza impozitele de proprietate. Totuși, trusturile evocabile au mai multe limitări, inclusiv cheltuielile pentru a le redacta, și le lipsește caracteristici. de o încredere irevocabilă.
Stabilirea încrederii vii
Încrederea este stabilită printr-un acord scris sau o declarație care numește un mandatar care să administreze și să administreze proprietatea cedentului. Atâta timp cât sunteți un adult competent, puteți stabili un RLT. În calitate de cedent sau creator al încrederii, puteți numi orice adult competent în calitate de mandatar; unii preferă să aleagă o bancă sau o companie de încredere care să îndeplinească acest rol. Dvs. cedent poate de asemenea să funcționeze ca administrator pe toată durata vieții.
După ce este configurat, începeți să plasați activele dvs. - inclusiv investiții, conturi bancare și imobiliare - în trust. În acest moment nu mai dețineți acele active; ele aparțin încrederii. Și pentru că bunurile tale aparțin încrederii, ele nu trebuie să treacă prin procesul de probă la moartea ta. (În esență, încrederea este ca o carte de reguli pentru modul în care trebuie gestionate activele dvs. atunci când muriți.)
Totuși, întrucât aceasta este o încredere de viață revocabilă, păstrați controlul asupra activelor, chiar dacă acestea nu vă mai aparțin, în timp ce sunteți în viață. Puteți modifica sau modifica încrederea în orice moment. Veniturile obținute din activele trustului sunt la dvs. și sunt impozabile; dar activele în sine nu se transferă de la încredere la beneficiarii tăi până la dispariția ta.
Încredere revocabilă
Avantajele trustului de viață
Evitarea probei este principalul avantaj al stabilirii unei încrederi vii, dar alte avantaje precum protecția vieții private și flexibilitatea o fac o alegere inteligentă.
Evitarea probatului
Probata este procesul legal pentru transferul proprietății dvs. atunci când muriți. Acesta necesită prezentarea documentelor la o instanță de probă și trecerea printr-un proces în mai multe etape - sau procesează dacă aveți bunuri sau proprietăți în diferite state. Stabilirea unui RLT evită proceduri costisitoare de probă, permițând transmiterea rapidă a activelor către beneficiari. Activele numite în încredere ocolesc instanțele costisitoare și de regulă au prioritate asupra proprietății desemnate în testamentul dvs.
Modificabil și flexibil
Trustul viu vă permite să efectuați modificări (sau modificări) la documentul de încredere în timp ce sunteți încă în viață, la discreția dumneavoastră.
Păstrarea confidențialității
Trusturile revocabile sunt o alegere bună pentru cei vizați de păstrarea înregistrărilor și informațiilor despre activele private după moartea ta. Procesul de probă la care sunt supuse testamentele poate face din moșia dvs. o carte deschisă, deoarece documentele introduse în ea devin un record public, disponibil pentru oricine să aibă acces.
Eliminați provocările pentru moșie
Standardul poate crea dispute familiale la moartea ta și poate fi provocat pentru alterare de către orice membru al familiei tale. Folosind o încredere, puteți dezinstitui în mod special pe oricine prezintă o provocare la dorințele dvs. la moartea voastră.
Segregarea activelor
Acest lucru este util pentru cuplurile căsătorite cu proprietăți substanțiale separate care au fost dobândite înainte de căsătorie. Încrederea poate ajuta la segregarea acelor bunuri de bunurile proprietății comunitare.
Atribuirea puterii durabile de avocat / tutelă
O încredere vie poate fi utilizată pentru a ajuta la controlul obiceiurilor de cheltuieli ale unui tutore în beneficiul copiilor tăi minori. De asemenea, poate autoriza o altă persoană să acționeze în numele dvs. dacă deveniți incapabil și aveți nevoie de cineva care să ia decizii pentru dvs. În cazul în care devii afectat sau dezactivat, încrederea poate numi în mod automat mandatarul tău pentru a-l supraveghea și afacerile tale financiare, fără a fi necesară obținerea unei împuterniciri durabile.
Management continuu
Acest lucru permite bogăția acumulată să crească în continuare pentru mai multe generații, folosind un mandatar profesionist pentru a vă gestiona proprietatea. Puteți limita numărul de retrageri numai la venituri, cu dispoziții speciale de urgență, dacă doriți.
Minimizarea impozitelor imobiliare
Deși RLT nu este un instrument bun de reducere a impozitelor de la sine, în documentația de încredere pot fi incluse prevederi pentru a transfera averea prin instituirea unui trust de adăpost de credit în cazul decesului tău. CST este un instrument foarte eficient pentru a ajuta la reducerea impozitelor pe proprietăți pentru moșii mari care depășesc sumele combinate de excludere a impozitelor pe proprietăți.
Dezavantaje ale încrederii vii
Deși există multe avantaje pentru a stabili o încredere de viață revocabilă, există și unele dezavantaje:
Cheltuieli de planificare
Stabilirea unui trust necesită ajutor legal serios, ceea ce nu este ieftin. O încredere de viață tipică poate costa 2.000 USD sau mai mult, în timp ce o ultimă testament de bază și testament poate fi întocmită pentru aproximativ 150 USD.
Menținerea cărților și înregistrărilor de încredere
Și după ce creezi încrederea, munca ta nu este finalizată. Majoritatea oamenilor trebuie să-l monitorizeze anual și să facă ajustări după cum este necesar (trusturile nu se adaptează automat la circumstanțele schimbate, cum ar fi divorțul sau nașterea unui copil). Ar trebui să luați în considerare inconvenientul suplimentar de a vă asigura că activele viitoare sunt înregistrate în mod continuu în trust și de a oferi altor profesioniști acces la documentele de încredere pentru a revizui puterile și îndatoririle fiduciarului.
Reintitularea proprietății
După stabilirea încrederii, proprietatea trebuie re-titlată în numele trustului. Aceasta necesită timp suplimentar și, uneori, se aplică taxe pentru procesarea modificărilor de titlu.
Protecția minimă a activelor
Spre deosebire de credința populară, trusturile de viață revocabile oferă o protecție a activelor foarte mică dacă păstrezi un interes de proprietate, cum ar fi numiți-vă drept administrator.
Cheltuieli administrative
Așteptați să luptați cu taxe profesionale suplimentare, cum ar fi consultanță pentru investiții și comisioane de trustee dacă numiți o bancă sau o companie de încredere în calitate de mandatar.
Fără reducere de impozite
Pentru toată munca grea, nu veți primi un beneficiu fiscal de la o încredere revocabilă. Activele dvs. din trust vor continua să suporte impozite pe câștigurile sau veniturile lor și vor fi supuse creditorilor și acțiunilor legale.
Probleme neprevăzute
Probleme precum asigurarea titlului, stocul subcapitolului S și bunurile imobiliare din alte țări pot crea o serie de noi probleme. Se pot rezolva mai multe probleme dacă nu reușiți să-ți educați în mod adecvat soțul în termenii și scopul încrederii.
Linia de jos
În comparație cu testamentele, trusturile revocabile oferă confidențialitate sporită, precum și un control și flexibilitate mai mare asupra distribuției activelor. Cu o încredere de viață revocabilă, faceți cea mai mare parte a muncii în față, făcând cedarea proprietății mai ușoare și mai rapide. Dar, de asemenea, necesită eforturi mult mai mari și costuri mai mari. Ca în orice problemă juridică majoră, ar trebui să vă consultați cu un profesionist de încredere, în acest caz, cu cineva care se ocupă bine de planificarea proprietății, înainte de a începe un proiect de o asemenea amploare.
