Care este calea carierei pentru un planificator financiar?
Planificarea financiară este clasificată în mod constant ca o profesie cu potențial semnificativ de venituri, stres scăzut și creștere excelentă a locurilor de muncă viitoare. Departamentul Muncii consideră că creșterea locurilor de muncă pentru planificatorii financiari sau consilierii financiari personali va fi în proporție de 7% până în 2028, mai mare decât media pentru toate ocupațiile. Nișa în sine este destul de nouă; până în urmă cu câteva decenii, era compus din broker, bancheri sau reprezentanți ai vânzărilor de asigurări. Acum, planificatorii financiari își ajută clienții să-și alăture toate piesele puzzle-ului financiar, iar cererea pentru serviciile lor continuă să crească.
Cheie de luat cu cheie
- Planificatorii financiari colaborează îndeaproape cu clienții pentru a-i ajuta să construiască un portofoliu de investiții pentru a-și asigura un viitor confortabil financiar. Majoritatea planificatorilor financiari au o diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe și un MBA. Mulți planificatori financiari de asemenea obțin un planificator financiar certificat (CPF) sau autorizat. Acreditări de analist financiar (CFA).
Înțelegerea cerințelor pentru un plan financiar
O diplomă de licență într-un domeniu legat de finanțe este un punct de plecare tipic, dar unele firme angajează și absolvenți de psihologie și alți absolvenți în științe umaniste. Un planificator financiar necesită capacitatea de a-și construi încredere în clienți, de a explica produsele financiare complexe în termenii profanului și de a obține achiziționarea clientului pentru un plan de acțiune. Aceste competențe sunt adesea considerate mai importante decât cunoașterea detaliată a fondurilor mutuale și a strategiilor de tranzacționare.
Un master în administrarea afacerilor (MBA) va ajuta un planificator financiar să urce pe scara companiei către o poziție de conducere. Există doctorate ocazionale în domenii legate de finanțe între manageri, dar MBA-urile sunt cele mai frecvente.
Un planificator financiar senior la o firmă mare poate câștiga un salariu de bază format din șase cifre cu un bonus anual corespunzător.
Certificare
Un factor esențial pentru a deveni planificator financiar este obținerea certificării. Standardele de aur sunt acreditările planificatorului financiar certificat (CFP) și acreditarea analistului financiar (CFA). O certificare similară în ceea ce privește statutul este acreditarea Contabilului Public Certificat (CPA) pentru un contabil.
Condițiile necesare pentru examenul CFP includ trei ani de experiență (doi ani dacă îndepliniți anumite criterii), cursuri la nivel de facultate în finanțe, stabilite de consiliul CFP, și o diplomă de licență obligatorie sau mai bună. Examenul în sine este un baraj intens de două zile, de 10 ore, cu întrebări pe fiecare domeniu al finanțelor personale. Toți solicitanții trebuie să fie de acord cu o verificare detaliată a fondului înainte de acordarea PCP.
CFA este adesea considerată o acreditare mai dură decât CFP care necesită patru ani de experiență și o serie de trei examene epuizante. Fiecare certificare garantează practic perspective bune de angajare.
Există, de asemenea, certificarea Chartered Financial Consultant (ChFC). Acest program nu necesită diplomă de licență, dar este recomandat. Certificarea se acordă la finalizarea a șapte cursuri necesare și a două cursuri elective.
Licensing
Deși planificarea financiară nu necesită din punct de vedere tehnic licențiere, unii planificatori financiari aleg să obțină licențe Autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), precum Seria 6, 7 sau 63. Acest lucru le permite să vândă acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, asigurări și orice altfel clientul poate avea nevoie. Aceste licențe pot necesita apartenență la organizații de autoreglementare.
Carieră
Întrucât toate organismele majore de certificare necesită câțiva ani de experiență în industrie, majoritatea planificatorilor financiari încep în posturi de juniori care lucrează parțial sau cu normă întreagă în timp ce își finalizează studiile.
După obținerea certificării, planificatorul financiar poate lua clienți fără supraveghere. Salariul mediu pentru planificatorii financiari acreditați de CFP este de 88.890 USD în 2018, potrivit celor mai recente cifre ale Biroului Statisticilor Muncii, deși acest lucru poate varia considerabil între orașe. Majoritatea planificatorilor financiari primesc, de asemenea, bonusuri anuale și / sau împărțirea profitului, care pot fi ușor în gama de cinci cifre.
$ 88.890
Salariul mediu anual pentru consilierii financiari personali din luna mai 2018, potrivit Biroului Statisticilor Muncii.
Mulți planificatori financiari se mulțumesc să rămână în rolurile lor mutându-se către clienți cu valoare netă mai mare și niveluri mai mari de compensare. Un planificator financiar senior la o firmă mare poate avea un salariu de bază format din șase cifre, cu un bonus anual corespunzător, cu o situație de muncă relativ scăzută.
Unii planificatori financiari preferă să se angajeze pe cont propriu după completarea certificărilor. Întrucât costul activității este practic prețul unui spațiu mic de birouri, mulți găsesc potențialul de câștig mai mare decât angajarea obișnuită la o firmă de finanțe. Cheia independenței și a activității independente constă în construirea unei rețele de contacte și a unei baze de clienți stabile.
