Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Stash and Betterment au o putere esențială în calitate de consilieri robo - ambii vă fac incredibil de ușor să începeți să investiți banii. Acești brokeri de ultimă generație vă ușurează în investiții pe termen lung, fără a vă face ore întregi de cercetare și ambele generează o gamă variată de opțiuni de portofoliu. Dincolo de accentul pus pe punerea la bord fără durere, Stash și Betterment diferă în multe privințe importante. Vom analiza unele dintre aceste diferențe cheie pentru a vă ajuta să decideți care este cea mai potrivită pentru dvs.
- Cont minim: 5 USD
- Taxe: 1 USD pe lună pentru un cont impozabil pentru începători, 3 USD pentru un cont de creștere care include IRA-uri, 9 dolari pe lună pentru un cont Stash + cu opțiuni UTMA
- Serviciul este cel mai potrivit pentru tinerii investitori cu puțină experiență, care au nevoie de îndrumări pentru planificarea financiară pe termen lung și pe termen scurt. Funcția Stock-Back oferă investitorilor care caută noi modalități de a economisi bani și o cale inovatoare către proprietatea capitalurilor proprii. Contul redus de 1, 00 USD minimul oferă o cale ușoară către construirea de avere pentru investitorii cu active limitate.
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
- Serviciul este cel mai potrivit pentru investitorii care au nevoie de o platformă completă de planificare financiară bazată pe obiective. Investitorii cu active la mai multe locuri vor beneficia de consolidarea contului extern al Betterment. Instrumentele de coaching și planificare financiară extinse oferă o valoare deosebită pentru investitorii mai tineri.
Stabilirea obiectivelor
Stash și Betterment au marcat amândoi pentru stabilirea obiectivelor în recenziile noastre, dar Betterment a fost printre cele mai bune dintre cele mai bune.
Betterment oferă pași ușor de urmărit pentru stabilirea obiectivelor, iar platforma permite monitorizarea fiecărui tip separat. Puteți adăuga în orice moment noi obiective și urmări progresul cu ușurință relativă. De asemenea, vă puteți sincroniza conturile externe cu Betterment pentru o experiență mai completă de planificare a obiectivelor. Dacă rămâi în urmă cu îndeplinirea obiectivelor, platforma te încurajează să crești depozitele automate. Acesta poate fi un prompt de ajutor, în special pentru tinerii investitori care nu pot simți nevoia de a economisi pentru obiective pe termen lung.
Stash adoptă o abordare ușor diferită a planificării obiectivelor. Funcția inovatoare Stash Coach vă direcționează către o gamă largă de articole educaționale și „cum să faceți” prin secțiunea Stash Learn. Antrenorul digital este organizat ca un joc în care câștigi puncte și niveluri după ce ai finalizat provocările de investiții și învățare. Jocul reacționează la profilul dvs. de risc și adaptează planul de învățare și sarcinile de investiții în consecință. Este posibil ca investitorii mai mari să nu le placă interfața, mai ales atunci când caută răspunsuri la întrebări financiare mai complexe.
Planificarea pensiilor
Centrul de resurse pentru îmbunătățire include zeci de articole bine scrise despre planificarea pensiei. Secțiunea include, de asemenea, tutoriale informative pentru a ajuta investitorii să înțeleagă compozițiile de portofoliu și catalizatorii de piață negativi. Fiecare obiectiv poate fi investit într-o strategie diferită, astfel încât fondurile de pensionare să poată fi alocate unuia dintre portofoliile cu risc mai mare, în timp ce obiectivele pe termen mai scurt, cum ar fi finanțarea unei plăți în avans, pot fi alocate portofoliilor cu risc mai mic.
Stash nu oferă portofolii, instrumente de pensionare sau calculatoare destinate datei pentru pensie sau date pentru a măsura nevoile financiare viitoare. Acestea fiind spuse, secțiunea Stash Learn este impresionantă, cu zeci de intrări împărțite în subiecte logice de investiții și planificare care prezintă multe articole de pensionare. Această secțiune include, de asemenea, numeroase podcast-uri.
Tipuri de cont
Betterment oferă o gamă mai largă de conturi, dar Stash are un cadou uniform pentru minori (UGMA) și uniform Transfer to Minors Act (UTMA) conturi pe care Betterment nu le oferă. Cu toate acestea, atunci când vine vorba de tipuri de conturi, contează într-adevăr doar că un consilier robo îl oferă pe cel pe care intenționați să îl utilizați. Din această perspectivă, Betterment și Stash oferă cele mai utilizate tipuri de conturi IRA și conturi impozabile individuale. Only Betterment oferă un cont impozabil comun.
Tipuri de cont de îmbunătățire:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile nepermise IRAs tradiționaleIRA RAPSESEP-IRAsIRA-uri moșteniteConturi de încredereConturi de numerar cu dobândă mare
Tipuri de cont Stash:
- Conturi individuale impozabileConturi IRA tradiționale Conturi IRA-Conturi custodialeUGMA / UTMA
Caracteristici și accesibilitate
Caracteristicile sunt un alt domeniu care se bazează în principal pe ceea ce veți folosi de fapt, mai degrabă decât pe ceea ce oferă robo-consilier. Analiza gratuită a Betterment a conturilor dvs. externe și a investițiilor curente este o caracteristică excelentă din care majoritatea investitorilor vor primi multă valoare. Vizualizarea și analiza consolidată a activelor dvs. merită bine, chiar dacă nu sunteți gata să vă angajați pentru Betterment - atâta timp cât puteți gestiona solicitarea de a vă înscrie în mod regulat. Stash, la rândul său, are sistemul de stocare în care cumpărăturile dvs. de debit adaugă acțiuni fracționare în portofoliul dvs. Aceasta este o modalitate excelentă de a te strecura în investiții în cumpărăturile de zi cu zi.
betterment:
- Instrumente de planificare financiară gratuită: Clientul potențial poate obține o analiză gratuită și cuprinzătoare a tuturor investițiilor curente înainte de a finanța un cont. Flexibilitatea portofoliului și a obiectivelor: o platformă matură oferă resurse de coaching și alte planificări ale obiectivelor, în timp ce interfața contului acceptă o flexibilitate impresionantă a portofoliului. Planul premium: Clientul poate vorbi oricând cu un consilier financiar în mod gratuit cu privire la planul premium, care percepe o taxă de administrare de 0, 40% și nu o taxă standard de 0, 25%.
Ascunde:
- Conturi de debit: clienții trebuie să deschidă conturi de debit printr-un parteneriat cu Green Dot Bank, oferind acces în numerar la mii de bancomate fără taxă. Stoc înapoi: Achizițiile de debit la comercianții cu amănuntul participanți creează puncte care adaugă acțiuni fracționate din stocul retailerului sau din ETF Vanguard Total World Stock, dacă nu sunt tranzacționate public. Resurse educaționale: secțiunea Stash Learn include zeci de articole împărțite în teme logice de investiții și planificare, care includ pensionarea, vacanța, parentingul, cariera și veniturile.
Taxe
Stash percepe 1, 00 USD, 3, 00 USD sau 9, 00 USD pe lună într-un program cu trei niveluri care se extinde de la servicii de bază la servicii premium, dar comisioanele nu vor depăși o taxă de administrare anuală de 0, 25% atunci când conturile sunt finanțate la niveluri superioare. Nu există taxe de tranzacționare, dar ratele de cheltuieli ETF mai mari decât media pot submina rentabilitatea clienților, adăugând costuri ascunse. Lucrul important de reținut de Stash este că taxa este mai mare decât media atunci când deținerile contului dvs. sunt mici. De exemplu, 12 dolari anual pe 1.000 USD este 1, 2% - foarte mare pentru un consilier robo.
În schimb, clienții Betterment plătesc o taxă de administrare forfetară de 0, 25% pe an, crescând până la 0, 40% pentru planul Premium cu acces la planificatorii financiari. Betterment oferă o taxă actualizată pentru activele de peste 2 milioane de dolari, scăzând la 0, 15% pe an (Digital) și 0, 30% pe an (Premium) pe porțiunea care depășește 2 milioane de dolari. ETF-urile folosite pentru popularea portofoliilor suportă taxe anuale scăzute, care în medie sunt cuprinse între 0, 07% și 0, 15%.
Depozit minim
În ceea ce privește depozitele minime, Stash și Betterment sunt potrivite pentru toate scopurile practice. Stash are o depunere minimă de 1 dolar, iar Betterment vă va deschide contul cu zero, dar ambele trebuie să vadă unele intrări înainte de a vă finanța portofoliul. În ciuda acestui fapt, ambii consilieri roboți nu doresc clar că lipsa unui capital gata să vă stea în cale.
- Stash: 1, 00 USDBetterment: 0, 00 USD
Portofoliile
Betterment are un avantaj clar față de Stash când vine vorba de popularea și gestionarea portofoliului. Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu bazate pe principii clasice moderne de portofoliu (MPT) și / sau teme specifice de investiții:
- Portofoliu standard de ETF-uri de acțiuni și obligațiuni diversificate la nivel mondial Portofoliu responsabil, alcătuit din participații care au un punctaj bun asupra impactului social și asupra mediului (notă: investițiile pot să nu îndeplinească cerințele standard pentru această temă) Portofoliul Beta Smart Goldman Sachs care încearcă să depășească piața portofoliu format din ETF-uri BlackRock „Portofoliu flexibil” construit din clasele de active ale portofoliului standard, dar ponderat în funcție de preferințele utilizatorului
Conturile de îmbunătățire sunt reechilibrate dinamic atunci când se abat de la alocările obiective prevăzute. În plus, portofoliul dvs. devine mai conservator pe măsură ce data de țintă se apropie, cu scopul de a bloca câștiguri și de a evita pierderi majore. Clienții vor aprecia această realocare automată, deoarece majoritatea investitorilor nu au timpul sau dedicația de a implementa aceste tehnici de unul singur.
Stash folosește un proces proprietar pentru a genera recomandări de portofoliu care combină elemente de MPT și investiții conștiente din punct de vedere social într-o listă cu titlu de stocuri, ETF-uri și teme de investiții personalizate de profilul dvs. de risc. Chiar și așa, multe ETF-uri pe lista lor au cheltuieli mai mari decât media. Stash nu reechilibrează portofoliile și nu administrează conturile clientului în mod discreționar, lăsând deciziile ulterioare de cumpărare și vânzare către o bază de clienți, în cea mai mare parte fără experiență.
Active Broker
Portofoliile Stash sunt construite cu stocuri pe o listă de rufe de bine-cunoscute cipuri albastre care includ Amazon.Com, Apple și McDonalds. De asemenea, preiau capitaluri ETF și expunere la venit fix prin intermediul iShares, Vanguard, SPDR și alți furnizori populari. Portofoliile de îmbunătățire conțin ETF-uri de la iShares, Vanguard și alte companii binecunoscute de fonduri, dar nu există stocuri individuale.
Investiții avantajate de impozite
În timp ce ambii consilieri robo iau în considerare impozitele, Stash oferă doar investiții eficiente din punct de vedere fiscal ca opțiune premium pentru conturile impozabile. Conturile impozabile de îmbunătățire la toate nivelurile de finanțare beneficiază de recoltarea pierderilor de impozite, în care se are în vedere impactul pierderilor de capital și regulile de vânzare a spălărilor înainte de vânzarea de valori mobiliare.
Securitate
Atât Stash, cât și Betterment au o securitate suficientă. Ambele utilizează o criptare SSL de 256 biți grele și Apex Clearing Corp gestionează fondurile clienților la ambele brokeraj, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea privată în exces. Cheltuielile de numerar de la Stash sunt asigurate prin intermediul FDIC. Amprenta digitală, recunoașterea feței și autentificarea cu doi factori sunt disponibile pentru ambele platforme pe dispozitivele mobile.
Serviciu clienți
Betterment are un avantaj larg în ceea ce privește Stash atunci când vine vorba de servicii pentru clienți.
Chat-ul în direct este încorporat în aplicațiile mobile și pe site-ul web Betterment pentru ca clienții să poată accesa oricând. Serviciul pentru clienți este disponibil prin e-mail și telefon între orele 9.00 și 18.00 de luni până vineri și prin e-mail între orele 11.00 și 18.00 în weekend. Apelurile telefonice către serviciul clienți în timpul orelor de piață au avut o medie de 2:21 minute relativ lente pentru a discuta cu un reprezentant cu cunoștință.
Pagina de servicii pentru clienți a Stash direcționează clienții către un formular de înregistrare de înaltă tehnologie, dar e-mailul și un număr de telefon sunt listate în partea de jos a majorității paginilor web și în FAQ. Mai multe apeluri telefonice către asistența clienților în timpul orelor de piață au realizat contactul cu reprezentanții cunoscuți în două minute. Din păcate, nu există un chat în direct, întrebările frecvente omite informațiile cheie, iar orele de asistență pentru clienți nu sunt listate.
Luarea noastră
În ceea ce privește numerele, există foarte puține categorii în care Stash depășește îmbunătățirea. Acest lucru este de așteptat, deoarece Betterment este unul dintre principalii consilieri roboți pe care i-am revizuit. Betterment are o planificare excelentă a obiectivelor, gestionarea portofoliului și serviciul pentru clienți, combinată cu o taxă foarte competitivă pe care Stash o abordează doar la niveluri mai ridicate de active. Alegerea dintre Stash și Betterment ar trebui să fie relativ rapidă în favoarea Betterment-ului pentru aproape toți investitorii, dar poate este nedrept să renunțe la Stash în întregime. Achiziția de acțiuni fracționate pe bază de acțiuni prin debit este un mod incontestabil inovator de a-i angaja pe investitorii mai tineri să se angajeze în acțiuni. Cu toate acestea, o inovație nu face un consilier complet robo. În calitate de consilier robo, în prezent, Stash nu poate concura cu Betterment.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
