Ce este un fond de garantare a statului?
Un fond de garantare de stat este administrat de un stat american pentru a proteja asigurații în cazul în care o companie de asigurări implicită să plătească beneficii sau devine insolvabilă. Fondul protejează numai beneficiarii companiilor de asigurări autorizate să vândă produse de asigurare în acel stat.
Cheie de luat cu cheie
- Fondurile de garantare de stat garantează plata pentru asigurații de asigurare în cazul în care compania de asigurări implicită. Fondul acoperă numai beneficiarii companiilor de asigurări în care asigurătorul este autorizat să vândă produse în acel stat. Multe state au legi de garanție în care asiguratorii trebuie să participe la fondul de garantare al unui stat dacă sunt autorizați să facă afaceri în acel stat.
Cum funcționează un fond de garantare de stat
Fondurile de garantare de stat există în toate cele 50 de state, Puerto Rico și Washington DC Majoritatea statelor mențin fonduri separate pentru asigurare de proprietate / accidente și asigurare de viață / sănătate. Aceste fonduri de garanție de stat acționează ca o formă de asigurare pentru asigurare și sunt finanțate de companii de asigurare care vând asigurare într-un anumit stat. Suma de finanțare pe care o companie de asigurări trebuie să o plătească este procentuală, variind de la 1% la 2% din valoarea netă a asigurării pe care o vinde în orice stat anume.
Pentru a face față insolvenței, multe state au adoptat o lege de garanție bazată pe un act model elaborat de Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC). Unele state au adoptat modelul actul verbal, dar majoritatea au transmis o versiune modificată. Ca parte a acestor legi, asigurătorii trebuie să participe la fondul de garantare al statului dacă sunt autorizați să facă afaceri în acel stat. Un asigurator autorizat în toate cele 50 de state trebuie să participe la un fond în fiecare dintre aceste state.
Doar asigurătorii autorizați trebuie să respecte legile privind garanțiile de stat. Asiguratorii fără licență (cum ar fi reasiguratorii) nu sunt. Astfel, dacă o afacere este asigurată de un asigurator neadmis care este declarat insolvabil, nu există niciun mecanism de recuperare a creanțelor neplătite de la fondul dvs. de garanție de stat.
Unele state solicită angajatorilor să-și asigure auto-obligațiile de compensare a lucrătorilor pentru a participa la un fond de garanție pentru angajatorii care se asigură de sine. Fondul plătește beneficiilor lucrătorilor dacă angajatorii lor nu pot plăti din cauza falimentului sau a insolvenței.
consideratii speciale
Unele state au adoptat fonduri de garanție în anii’40, dar cele mai multe au apărut în anii’60 -’70, când insolvențele asiguratorilor au început să crească. Inițial, statele au menținut un singur fond pentru acoperirea unei linii de afaceri, cum ar fi compensația lucrătorilor sau asigurarea auto personală, iar companiile de asigurare au fost relativ mici. Mulți au scris o linie de afaceri într-un singur stat. În cazul în care un asigurător a falimentat, un număr limitat de asigurați și un fond de stat au fost afectați.
Astăzi, multe state mențin mai multe fonduri de garantare. De exemplu, un stat ar putea opera fonduri separate pentru asigurarea auto, compensația lucrătorilor și alte linii. În plus, companiile de asigurări sunt mai complexe decât erau acum 40 sau 50 de ani. Majoritatea oferă o varietate de acoperiri în mai multe state, unele în practic toate statele, ceea ce înseamnă că o insolvență astăzi poate afecta numeroși asigurați din întreaga țară și implică fonduri de garanție în mai multe state.
