Ce este o perioadă de predare?
Perioada de predare este perioada de timp pe care un investitor trebuie să o aștepte până când poate retrage fonduri dintr-o rentă fără să facă față unei penalități. Perioadele de predare pot dura mulți ani, iar retragerea banilor înainte de sfârșitul perioadei de predare poate duce la o taxă de predare, care este în esență o taxă de vânzare amânată. În general, dar nu întotdeauna, cu cât perioada de predare este mai lungă, cu atât ceilalți termeni sunt mai buni.
Cheie de luat cu cheie
- Perioada de predare este perioada în care un investitor nu poate retrage fondurile dintr-o rentă fără să plătească o taxă sau o taxă de predare. Această perioadă poate curge câțiva ani, iar rentierii pot suporta penalități semnificative dacă fondurile investite sunt retrase înainte de expirarea acestei perioade. produsele financiare conțin și o perioadă de predare, cum ar fi fondurile mutuale cu acțiuni B și polițele de asigurare de viață întregi.
Ce este o Annuitate?
Înțelegerea perioadelor de predare
Perioadele de predare sunt menite să descurajeze investitorii să anuleze, de obicei contracte pe termen lung. Deși acest lucru ar putea opri un investitor să ia o decizie emoțională și pripită pe o piață ciclică, poate limita, de asemenea, flexibilitatea investitorului de a scoate bani dacă activele nu funcționează bine. În schimb, perioadele de predare nu sunt în general o problemă pentru investitorii care nu au nevoie de lichidități sau care primesc rentabilități peste piață.
După trecerea perioadei de predare, investitorul este liber să retragă fondurile fără a fi supus unei taxe. De obicei, taxele de predare reprezintă un procent din valoarea retragerii. În multe cazuri, taxa de predare scade în timp. Unele anuități nu au o perioadă de predare și, prin urmare, nu au comisioane de predare. O anuitate tipică ar putea avea o perioadă de predare de șase ani și o taxă de predare care începe de la 6 la sută și scade cu 1 la sută în fiecare an.
Exemplu de taxe de predare
Ca un exemplu ipotetic, presupunem că ați achiziționat o anualitate de 10.000 USD în 2010 cu o perioadă de predare ta sox = uear care are o taxă de predare de 6% în primul an, scăzând cu 1% în fiecare an. Dacă ați închide anualitatea în 2013, care este în al treilea an al perioadei de predare, ați plăti o taxă de 4% din 10.000 USD sau 400 USD. Perioada de predare s-ar încheia în 2017, moment în care vă puteți retrage 10.000 USD fără să plătiți o taxă de predare. Pentru a evita eventuale taxe de predare, nu ar trebui să introduceți bani într-o rentă pe care ar putea fi nevoie să o retrageți în timpul perioadei de predare.
