Cuprins
- O recenzie rapidă
- Reședință primară
- Case de vacanță și proprietăți de închiriere
- investiţii
- Artă și alte obiecte de colecție
Calculul valorii dvs. nete oferă un raport financiar pentru modul în care faceți acest moment.
Valoarea netă se calculează scăzând toate datoriile (ceea ce datorezi) din activele totale (ceea ce deții). Dacă activele dvs. depășesc datoriile, aveți o valoare netă pozitivă. Dacă datoriile dvs. sunt mai mari decât activele dvs., atunci aveți o valoare netă negativă. Rețineți, valoarea dvs. netă fluctuează de-a lungul întregii vieți de adulți, răspunzând la schimbările veniturilor și a obiceiurilor de cheltuieli.
Deși este util să vă calculați valoarea netă pentru a vă da seama cum faceți financiar astăzi, valoarea dvs. netă este cea mai benefică atunci când este calculată și evaluată periodic în timp. Notând schimbările în valoarea netă, puteți vedea tendințele situației dvs. financiare, fiți proactivi în luarea deciziilor financiare mai bune și vă dați seama ce trebuie să faceți pentru a vă atinge obiectivele financiare pe termen scurt și pe termen lung.
Vă puteți îmbunătăți valoarea netă prin creșterea activelor, reducerea datoriilor sau o combinație a celor două.
O recenzie rapidă
Valoarea netă este diferența dintre activele și pasivele dvs., calculate ca:
Deși datoriile dvs. sunt ușor de cuantificat (probabil primiți un memento în fiecare lună care precizează suma exactă de bani pe care o datorați fiecărui creditor), poate fi dificil să determinați valori exacte pentru unele dintre activele dvs. Cel mai bine este să faceți estimări conservatoare pentru a evita suprainflația valorii nete (ceea ce vă poate oferi un fals sentiment de securitate financiară).
Casa dvs. este probabil cel mai valoros atu și valoarea pe care o atribuiți poate avea un impact mare asupra calculului valorii nete. Un profesionist imobiliar calificat vă poate oferi o estimare a valorii casei dvs. sau puteți face propria cercetare folosind agregatoare imobiliare online, cum ar fi www.trulia.com sau www.zillow.com . Aici, puteți consulta tendințele imobiliare din zona dvs. și puteți determina prețurile de vânzare pentru proprietățile similare vândute recent, în zona dvs. Pentru a fi realist, scădeați comisionul continuu (cum ar fi 4% sau 6%) pentru a acoperi costurile viitoare ale vânzării casei.
Când aveți îndoieli, fiți sincer și conservator în estimarea valorii de piață a oricărui din activele dvs. - inclusiv casa dvs., vehiculele, obiectele de colecție, mobilierul și bijuteriile. Fii realist cu privire la starea activelor tale și încearcă să bazezi aceste cifre pe ceea ce ai putea vinde fiecare activ pentru moment, mai degrabă decât:
- Cât ai plătit pentru asta Cât de mult ai dori să merite
În timp ce orice activ îți poate spori valoarea netă, este posibil ca mai multe active „mari” să aibă un efect pozitiv mai mare asupra liniei de jos. Acestea includ:
Cheie de luat cu cheie
- Valoarea netă este o măsură a ceea ce deții, minus ceea ce îți datorezi; se calculează scăzând toate datoriile din activele totale. Casa ta este probabil cel mai valoros activ al tău; alte active cheie includ investiții, automobile, obiecte de colectare și bijuterii. Determinarea corectă a valorii activelor dvs., versus estimarea, este esențială, inclusiv obținerea unei evaluări la domiciliu pentru locul de reședință. Reducerea datoriei, plata creditelor sau orice altceva pentru a limita pasivul este un alt mod de a-ți mări valoarea totală netă. Valoarea ta netă este o măsură în continuă schimbare a stabilității tale financiare care se va schimba de-a lungul vieții.
Reședință primară
După cum am menționat anterior, casa dvs. este probabil cel mai valoros atu (poate fi simultan cea mai mare datorie a dvs.). Cu cât aveți mai multă echitate în casa dvs., cu atât vă va crește valoarea netă. Rețineți că, atunci când vă determinați valoarea netă, trebuie să vă restrângeți datoriile - inclusiv ipoteca. Dacă locuința dvs. este evaluată la 300.000 USD și vă datorați suma de 200.000 USD pentru ipoteca dvs., casa dvs. va adăuga efectiv 100.000 USD la valoarea dvs. netă (300.000 USD - 200.000 $ = 100.000 USD). Dacă aveți doar 50.000 USD pentru aceeași casă, totuși, casa va adăuga 250.000 USD la valoarea dvs. netă (300.000 - 50.000 USD).
Există un pic de controversă în legătură cu utilitatea și oportunitatea includerii casei tale în calculul valorii tale nete. Proponenții cred că casa dvs. este cel mai valoros atu și ar trebui cu siguranță inclusă în calculul valorii dvs. nete. Oponenții susțin că nu ar trebui să-l numeri pentru că, dacă l-ai vândut (de exemplu, în timpul pensionării), unde ai locui?
Pentru a potoli ambele școli de gândire, multe persoane aleg să creeze două declarații de valoare netă: una care include casa (ca și activ și pasiv dacă există o ipotecă), și una care o lasă ca un activ (în timp ce încă include pe partea de pasiv a ecuației dacă există o ipotecă).
Declarația dvs. de valoare netă este un card de raport financiar personalizat, care oferă o imagine despre locul în care vă aflați - financiar vorbind - în acest moment și vă poate ajuta să faceți progrese în atingerea obiectivelor dvs. financiare.
Case de vacanță și proprietăți de închiriere
Casele de vacanță și proprietățile de închiriere pot avea un efect pozitiv asupra valorii dvs. nete. În multe cazuri, aceste alte rezidențe decât primare sunt plătite în mod direct cu numerar. De exemplu, multe persoane achiziționează unități de condominiu ca case de vacanță. Condițiile sunt adesea plătite în numerar, deoarece, în primul rând, acestea sunt mai ieftine decât casele unifamiliale din zonă, iar în al doilea rând, cerințele ipotecare sunt mult mai complicate și stricte decât pentru o casă unifamiliară.
Nu veți avea acest venit dacă intenționați să utilizați singur proprietatea, dar valoarea dvs. netă poate crește în timp, pe măsură ce construiți capitaluri proprii în casă.
Deoarece vei avea totuși un loc unde să locuiești dacă îți vinzi casa de vacanță sau proprietatea de închiriere, poți să o socotești în siguranță ca un atu fără să îți faci griji pentru școala de gândire care nu contează-ți-acasă-ca-un-bun.
investiţii
Investițiile pot fi un alt contribuabil major la valoarea netă totală. Deși există mai multe tipuri diferite de investiții, unele dintre cele mai comune includ acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, ETF-uri și orice alte titluri. Valoarea investițiilor dvs. în orice planuri de pensionare amânate din taxe, cum ar fi 401 (k) s, 403 (b) s și IRA (conturi individuale de pensionare) vă pot crește semnificativ valoarea netă. Majoritatea investițiilor vor fluctua în timp, de aceea este important să reflectați aceste modificări în calculele dvs. periodice de valoare netă.
Notă: impozitele pe aceste active sunt pasive contingente care ar trebui incluse în partea de pasiv din declarația dvs. de valoare netă pentru a oferi o imagine mai realistă a situației dvs. financiare.
Artă și alte obiecte de colecție
Arta și alte obiecte de colecție pot adăuga considerabil valoarea netă. Cu toate acestea, valoarea acestor active este adesea grea și se schimbă în funcție de tendințele actuale și de cererea pentru astfel de articole. Deoarece valorile pieței se schimbă de-a lungul timpului și pentru că de multe ori nu suntem conștienți de valoarea anumitor obiecte de colecție - luăm în considerare numeroasele persoane care o îmbogățesc bogat pe „Antiques Roadshow” al PBS, aducând descoperiri de vânzare în garaj pentru a descoperi că valorează zeci sau sute de mii de dolari - se poate plăti pentru a solicita evaluări profesionale. Pe lângă faptul că aveți o estimare bună pentru declarația de valoare netă, puteți, de asemenea, să vă asigurați că articolul este asigurat corespunzător împotriva pierderilor (polița de asigurare a proprietarului de acasă nu poate acoperi artă și alte obiecte de colecție fără un anumit călăreț).
