Important
Swell Investing a închis operațiunile la 30 august 2019, după ce următoarea revizuire a fost deja efectuată. Pagina de start a companiei a fost înlocuită cu un mesaj de rămas bun care a declarat, în parte, „Swell nu a reușit să atingă scala necesară pentru a susține operațiuni independente”.
Înființată în 2015 de gigantul financiar al coastei de vest Pacific Life, Swell Investing oferă servicii de consultanță algoritmică generică pentru fondurile clienților deținute prin conturi de administrare a activelor la Folio Institutional, un broker-dealer cu sediul în Virginia. Clientul transferă fonduri impozabile sau roluri de pensionare deținute la alte instituții într-un cont Folio la momentul configurarii sau depunerii fondurilor direct în cont, cu o cerință minimă de deschidere de 50 USD. Clienții suportă orice costuri generate de transferurile de cont.
Noii clienți alocă capital între șapte portofolii pre-construite social conștient create de analiștii Swell pentru a se potrivi cu aspectul fondurilor reciproce. Cu toate acestea, acțiunile fracționare ale alocărilor de portofoliu sunt cumpărate pentru conturile clienților, mai degrabă decât proprietatea asupra fondurilor comune, permițând clienților Swell să participe ca acționari obișnuiți. Toate opțiunile de portofoliu sunt definite de utilizator pe baza preferințelor personale, mai degrabă decât a unui chestionar destinat identificării obiectivelor financiare, toleranței la risc și orizontului de investiții. Consilierul robo definește toate portofoliile ca fiind „moderat agresive” datorită riscului inerent de componente ale portofoliului social conștiente.
Resursele clienților sunt dezamăgitoare, nici robo-consilierul, nici brokerul nu oferă aplicații mobile, tutoriale educaționale sau instrumente de planificare a obiectivelor pe site-urile lor web. Serviciul pentru clienți Swell este cu mult sub medie, cu o simplă pagină de introducere a formularului și adresă de e-mail ca fiind singurele două forme de contact aprobate. Nu sunt listate orele de serviciu, nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali, iar tipăritul mic le spune deținătorilor de cont că trebuie să utilizeze e-mailul pentru a „programa” un apel telefonic.
Interfața de gestionare a contului prezintă valori de performanță standard, cu o legătură utilă la log-inul contului Folio Instituțional, ceea ce duce la decupaje lunare suplimentare. Dezvăluirile publice nu au documente cheie, inclusiv un contract de servicii pentru clienți, care se ascunde în spatele unui panou de plată pentru cont, dar Swell face un loc de muncă superior în detaliu portofolii și performanțele relative defalcate pe perioade de timp.
Pro-uri
-
Investiții conștiente social
-
Susținut de o instituție financiară de prim rang
-
Se implică în recoltarea pierderilor de taxe
-
Posibilitatea de a modifica alocarea portofoliului cu câteva clicuri
-
Taxa anuală și fără costuri ascunse
Contra
-
Fără instrumente educaționale
-
Opțiuni limitate de portofoliu
-
Serviciu clienți slab
-
Fără planificarea obiectivelor
-
Acord ascuns de servicii pentru clienți
Configurare cont
4.5Noii clienți introduc o adresă de e-mail și o parolă pentru a accesa pagina de configurare a contului, care nu oferă nicio listă de verificare financiară, planificare de obiectiv sau chestionar. Clienților li se spune să aleagă un mix de portofoliu, ceea ce duce la o intrare de formular cu trei categorii pre-alese - The Environmentalist, The Tech Optimist și The Generalist - cu o descriere cu o frază pentru fiecare categorie. O a patra categorie permite clientului să genereze un mix personalizat din șapte portofolii pre-construite, cu alocări procentuale care trebuie să adauge până la 100%. Câteva întrebări personale mai târziu în procesul de configurare pun întrebări despre toleranța la risc și ocuparea forței de muncă, dar acest lucru este doar pentru a determina potrivirea în conformitate cu reglementările FINRA.
Clienții pot elimina până la trei stocuri din mixul de investiții preselectat, dar editarea se realizează prin intermediul contactului prin email, mai degrabă decât prin interfața de administrare a contului. Reechilibrarea are loc de două ori pe an, dar clientul poate modifica alocările în orice moment. Conturile sunt gestionate pasiv între reechilibrări, în timp ce analiștii Swell optimizează și gestionează portofoliile preambalate. Consilierul robo acceptă conturi individuale impozabile și de pensionare, dar clienții nu pot deschide conturi comune sau casnice, marcând o omisiune majoră. Conturile impozabile nu pot utiliza marja sau împrumut din cont.
Stabilirea obiectivelor
2.1Posesorii contului pot examina tranzacțiile lunare și statisticile relative ale performanței pe pagina de gestionare a contului și printr-un log-up de cont Folio. Interfața oferă puține contribuții despre nivelurile de finanțare sau mixul de portofoliu, lăsând decizia în mâinile clientului. Nici Swell Investing, nici Folio Instituțional nu oferă instrumente de planificare financiară, obligând clienții să caute aceste informații la terți neafiliați.
Această lipsă de contribuții este de natură să confunde investitorii tineri și mai puțin experimentați. Materialele site-ului nu dezvăluie dacă titularul contului poate sau nu vorbi direct cu un analist sau consilier al companiei.
Servicii de cont
2.9Depozitele necesită logare în pagina de administrare a contului și efectuarea unei solicitări trimise către un cont bancar conectat. Utilizatorii pot automatiza procesul prin configurarea depozitelor recurente. Retragerile sunt solicitate prin interfața contului, dar primirea fondului durează până la opt zile lucrătoare dacă pozițiile trebuie închise pentru a strânge numerar. Nu există nicio marjă de utilizare în conturile de brokeraj standard, dar toate conturile câștigă dobândă prin transpunerea peste noapte a instrumentelor aprobate de FDIC. Nici Swell, nici Folio Institutional nu oferă servicii bancare.
Conținutul portofoliului
5Potrivit materialelor de marketing Swell Investing, analiștii companiei efectuează cercetări de sus în jos și de jos în sus asupra a mii de companii pentru a construi portofolii „diversificate, axate pe soluții” care să corespundă obiectivelor de dezvoltare durabilă ale ONU, care nu includ sărăcia, foamea zero, sănătatea bună, educație de calitate, acțiuni climatice și egalitate de gen.
Aceste condiții sociale stau la baza a șase portofolii concentrate în mod restrâns și a unui portofoliu pe bază largă de până la 400 de companii vizate, denumite „Impact 400”. Celelalte șase portofolii conțin între 36 și 59 de companii și sunt în prezent clasificate ca Zero Waste, Boala. Eradicarea, traiul sănătos, apa curată, tehnologia verde și energia regenerabilă.
Managementul portofoliului
3.1Swell și Folio se angajează în recoltarea pierderilor de impozite. Algoritmii reechilibrează doar de două ori pe an ca răspuns la modificările de bază ale celor șapte portofolii, dar clienții pot modifica alocările în orice moment. Clienților li se permite să elimine trei stocuri din listă în momentul configurării contului inițial, dar materialele de marketing nu specifică dacă este vorba de trei din fiecare portofoliu sau trei din toate portofoliile. Analiștii companiei nu fac nicio modificare sau recomandare ca răspuns la condițiile financiare ale clientului, deoarece aceste date nu sunt incluse în configurarea contului. Nu există facilități de administrare a conturilor secundare la alte brokeraj.
Experiența utilizatorului
3.1Experiență mobilă
Site-urile Swell Investing și Folio sunt gata de mobil și ușor de navigat. Swell a lansat o aplicație mobilă iOS cu caracteristici complete, dar nu oferă suport pentru sistemul de operare Android. Aceasta marchează o omisiune majoră pentru o nișă a industriei financiare orientată către investitori de milenii.
Experiență desktop
Site-ul conține doar o serie de link-uri care evidențiază caracteristicile majore ale contului, explică serviciile și dezvăluie cerințele legale. Clienții potențiali se pot conecta în primele câteva pagini ale interfeței de gestionare a contului și pot introduce portofolii diferite, dar nu există prea multe orientări, iar rezultatele nu se schimbă în reacția la intrările de date cu caracter personal, spre deosebire de ceilalți consilieri roboți populari. Aproape toate lucrările algoritmice se concentrează numai pe cele șapte portofolii, mai degrabă decât pe cerințele de cont individuale. Persoanele care fac cumpărături pentru un broker vor găsi instrumente lunare de performanță și management dificil de evaluat, fără întrebări frecvente și doar o singură captură de ecran pe pagina principală.
Serviciu clienți
1.5Link-ul de servicii pentru clienți se deschide într-un formular simplu de intrare, fără număr de telefon, adresă de e-mail, chat în direct sau ore de serviciu. Alte pagini prezintă legături de contact cu o adresă de e-mail, în timp ce câteva pagini includ un număr de telefon. Cu toate acestea, interfața de gestionare a contului afirmă: „Vrei să planifici un apel? Arhivați-ne un e-mail pentru a începe. ”Este greu să descifrezi receptivitatea cu acest mesaj criptic sau de ce clienții nu pot doar să ridice telefonul. Întrebările frecvente sunt utile, dar omit informații vitale despre facilitățile de administrare a contului și acordul de servicii pentru clienți.
Educație și securitate
1.2Consilierul robo și brokerul-dealer folosesc criptare SSL de 256 biți și oferă politici de confidențialitate clare. Folio Institutional deține toate fondurile clienților, oferind acces la asigurarea SIPC și la asigurarea în exces. Resursele folio sunt limitate la un blog și o secțiune de cercetare de piață, în timp ce niciuna dintre operațiuni nu oferă materiale educaționale de bază sau avansate.
Comisioane și taxe
3.6Swell Investing percepe anual un comision de 0, 75% din activele administrate pentru servicii de consultanță, plătite în 12 rate. Nu există comisioane ETF sau fonduri reciproce, deoarece toate pozițiile sunt luate prin acțiuni fracționate. Nu există comisioane de tranzacționare, retragere sau reziliere.
Swell este o potrivire bună pentru tine?
Swell Investing oferă o alegere bună pentru persoanele fizice care doresc investiții cu companii care susțin mediul, schimbări tehnologice ecologice și justiție socială. Cu toate acestea, există puține sau deloc menținere sau luarea în considerare a circumstanțelor financiare individuale, obligând clientul să obțină aceste informații în altă parte. Valorile de performanță sugerează că rentabilitățile vor suferi cu aceste portofolii, dar consilierul face o treabă bună refuzând argumentele populare împotriva investițiilor conștiente social. Lipsa unui cont comun marchează o omisiune majoră, negând cuplurilor și altor parteneriate capacitatea de a investi ca grup. De asemenea, acesta poate cauza probleme legale în situația în care beneficiarii nu sunt declarați în mod corespunzător.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
