Deci ce înseamnă asta pentru tine? S-ar putea să fie momentul să îți pornești propria pensie sau să începi să te gândești la succesiunea afacerii tale, astfel încât să poți să vă legați de alți planificatori care caută cumpărători. Cu mai mulți consilieri care caută să vândă în același timp, cu atât aștepți mai mult, cu atât va fi mai greu să pleci când vrei. Începerea timpurie a procesului de planificare succesorală crește, de asemenea, șansele de a găsi un cumpărător calificat.
Spre deosebire de proprietarul unui magazin de pizza, nu puteți începe procesul de vânzare și practica consultativă și puteți închide afacerea într-un interval de timp scurt. Datorită responsabilității față de clienții dvs. și a naturii afacerii de planificare financiară, există mai mulți pași pentru a vă pregăti, a desfășura și a finaliza o vânzare. Sperăm că ați construit relații de lungă durată cu clienții, bazate pe încredere și performanțe istorice, astfel încât ar putea dura ani pentru ca o vânzare bine planificată să se întâmple.
Dacă clienții nu au încredere în planificatorul care va prelua sau consideră că nu vor performa la fel de bine ca și în trecut, vor pleca cel mai probabil. Pot chiar să plece înainte de a vinde dacă simt că nu te pregătești în mod corespunzător pentru propria ta pensionare, ceea ce poate reduce valoarea practicii tale. Clienții nu vor să fie prinși atunci când vine vorba de gestionarea finanțelor.
Pentru a împiedica acest lucru să se întâmple, iată câteva sfaturi despre cum poți obține o planificare inițială pentru părăsirea practicii tale. (Pentru lectură aferentă, consultați: Cum să creați un plan de succesiune a afacerilor.)
Planificarea pensiei pentru tine
Înainte de a începe să cauți pe cineva care să-ți cumpere afacerea, trebuie mai întâi să decizi exact ce vrei la pensie. Acesta este un subiect pe care îl acoperiți în permanență pentru clienții dvs., dar este posibil să vă situați rar și să vă evaluați propria pensie. Vrei să joci golf toată ziua? Lucrați cu jumătate de normă? Călătorie? Ce vrea să facă soțul tău? (Pentru lectură conexă, consultați: Ce consilieri, clienții ar trebui să se aștepte de la un viitor cu rentabilitate scăzută.)
Cunoașterea răspunsului la aceste lucruri vă va ajuta să decideți ce tip de vânzare să vă aranjați pentru practica dvs. De asemenea, va arăta clienților dvs. că v-ați gândit prin toate aspectele acestei tranziții și nu pleacă pur și simplu pe capriciu.
Modalități de a vă vinde practica
Există două tipuri majore de vânzări, interne și externe. O vânzare internă vizează un membru al familiei sau un angajat. O vânzare externă are loc atunci când vindeți afacerea către o altă firmă sau o persoană care nu are nicio legătură cu dvs. personal sau profesional. Să aruncăm o privire mai atentă la fiecare dintre aceste opțiuni pentru a înțelege mai bine modul în care funcționează. (Pentru citire înrudită, consultați: ETF-uri beta inteligente: cele mai recente tendințe și aspectul înainte.)
Cu o vânzare internă, de obicei, trebuie să începeți planificarea mai devreme decât o faceți pentru o vânzare externă. Având în vedere că noul proprietar este cel mai probabil un partener junior, va trebui să-l instruiți pentru a conduce afacerea și pentru a vă asigura că se pot ocupa și de toate părțile procesului de planificare financiară.
De asemenea, trebuie să fii sigur că afacerea are procesele adecvate pentru a rula fără tine. Mulți proprietari de afaceri păstrează tot ceea ce este păstrat în capul lor - reduceți procesele de afaceri pe hârtie. De asemenea, trebuie să vă asigurați că clienții dvs. sunt confortabili cu noul proprietar în curând.
O vânzare internă este, de obicei, finanțată de consilierul care deține practica și este pusă în aplicare pe o perioadă lungă de timp. Puteți chiar structura acest lucru ca o formă de pensie prin primirea plăților la împrumutul de afaceri în timpul pensionării. De obicei, veți vinde afacerea pe baza unui multiplu din câștiguri, deoarece proprietarii urmați vor păstra toată infrastructura existentă.
Într-o vânzare externă, există mai multe modalități de gestionare a tranzacției. Puteți vinde afacerea cu transferul cărții dvs. care are loc imediat după ce supervizați tranziția timp de șase până la douăsprezece luni. Puteți face, de asemenea, o vânzare parțială de carte, unde veți transfera doar o parte din clienți și puteți păstra unele pentru practica dvs. Acest lucru se face de obicei dacă dvs. și cumpărătorul vă aflați în aceeași rețea de broker-dealeri, dacă încercați o tranziție pentru a vedea cum ar funcționa sau dacă doriți să mențineți unii clienți printr-o pensie parțială. Opțiunea finală este o fuziune cu o altă companie. Ați putea să vă blocați și să primiți un salariu, dar compania dvs. ar fi preluată de cealaltă practică și altcineva ar prelua fiecare aspect al managementului afacerii. (Pentru lectură aferentă, consultați: Sfaturi de mai sus pentru a vă pregăti practica consultativă pentru vânzare.)
O vânzare externă este, de regulă, scăzută dintr-o evaluare de venituri de 12 luni, deoarece cel mai probabil o veți vinde cuiva care are deja o afacere existentă. Aceste vânzări au, de regulă, o plată în avans și apoi sunt plătite după câțiva ani, în funcție de opțiunea pe care o alegeți. Alte structuri de plată includ plăți sub formă de sumă forfetară, o notă finanțată de vânzător sau chiar un acord de venituri.
Găsirea cumpărătorului potrivit
Găsirea unui cumpărător extern poate necesita mai multe cercetări. Ați putea angaja un broker de afaceri pentru a gestiona acest proces pentru dvs. sau puteți contacta alte planificatoare locale care ar putea fi interesate. Apoi, de-a lungul timpului, întâlnește-te cu ei și asigură-te că se potrivesc corect pentru clienții tăi, atât în ceea ce privește personalitatea, cât și stilul investițional. În cazul unei fuziuni, luați în considerare și dacă acest nou proprietar potențial va fi sau nu compatibil cu angajații dvs. actuali și procesele de afaceri.
În cele din urmă, negociază o afacere, completează documentele necesare și începe oficial procesul de vânzare a practicii tale. (Pentru lectură aferentă, consultați: Sfaturi privind managementul celor mai buni consultanți financiari.)
Gestionarea tranziției
Una dintre componentele cheie ale unei tranziții fluide este comunicarea continuă cu toate părțile interesate, inclusiv clienții, personalul și noul proprietar. Dacă treceți pe o perioadă de câțiva ani, vă va ajuta să scrieți pe hârtie strategia de preluare și să o faceți deschisă pentru revizuire și revizuire atunci când este necesar. Asigurați-vă că actualizați această strategie pe măsură ce lucrurile progresează sau dacă există modificări semnificative. Când se întâmplă ceva care nu se aliniază planului inițial, oamenii trebuie să știe unde stau și cum vor fi îngrijiți. Riscul de a părăsi clienții - și problemele asociate acestuia - va scădea semnificativ cu cât comunicați mai mult.
Linia de jos
Este iresponsabil să conduci o practică de planificare financiară fără un plan pentru cum va continua după ce te vei pensiona. În primul rând, așezați-vă și decideți ce doriți de la pensie, apoi găsiți un plan de succesiune care va face ca pensionarea dvs. de vis să devină realitate, asigurând în același timp servicii de calitate și sfaturi pentru clienții dvs. după ce ați plecat. (Pentru lectură înrudită, consultați: Consilierii nu se potrivesc cu privire la planificarea succesiunii.)
