Ce este un articol de tranzit?
Un articol de tranzit este orice cec sau proiect de emisie emis de o altă instituție decât banca în care a fost depusă inițial. Elementele de tranzit sunt separate de tranzacțiile interne care implică cecuri scrise de clienții proprii ai băncii. Articolele de tranzit sunt transmise băncii persoanei care se angajează prin prezentare directă sau prin intermediul unei case de compensare locale.
Cheie de luat cu cheie
- Un articol de tranzit este o tranzacție interbancară în care se efectuează un cec sau un proiect la o bancă pentru a fi depus la o altă bancă. Depunerea unui cec la banca dvs. a fost scris de cineva care este client la o bancă diferită este un exemplu obișnuit de articol de tranzit. Elementele de tranzit trebuie să fie reconciliate folosind un mecanism de compensare sau un centru regional de procesare. Astăzi, majoritatea articolelor de tranzit sunt șterse electronic printr-o rețea ACH.
Înțelegerea elementelor de tranzit
Să zicem că John îi scrie lui Susan un cec personal în sumă de 50 de dolari, extras din contul său de cec la Wells Fargo. Susan duce cecul personal la propria bancă, Bank of America, pentru a-l depune în propriul cont de cec. Deoarece elementul este extras dintr-un cont dintr-o altă bancă de unde este depus, este un articol de tranzit.
Articolele de tranzit pot fi prezentate, de asemenea, băncii drawee printr-una din băncile Federal Reserve sau un centru regional de procesare a cecurilor. Aceste cecuri sunt de obicei întocmite și sortate de bănci înainte de procesarea propriilor cecuri.
Atunci când o bancă acceptă un cec de tranzit sau un alt articol de tranzit pentru depunere, trebuie să șterge articolul cu banca pe care este desenat. Acest lucru înseamnă că trebuie să verifice dacă există suficiente fonduri în contul pe care elementul este extras pentru a acoperi elementul, și apoi să obțină aceste fonduri de la banca emitentă.
Cum gestionează băncile elementele de tranzit
Majoritatea băncilor vor stabili un cec de tranzit depus, așa cum este permis de Regulamentul Federal Reserve CC. Reglementarea CC permite băncilor să pună în posesie până la nouă zile pe obiectele de tranzit. Majoritatea băncilor vor stabili un articol de tranzit suficient de lung pentru ca elementul să golească contul pe care este desenat. Deoarece elementul este desenat pe un cont la o bancă diferită de cea în care a fost depus, acest lucru poate dura câteva zile.
Cu toate acestea, multe bănci pun la dispoziție fonduri din articolele de tranzit depuse a doua zi lucrătoare după depuneri sau două zile lucrătoare mai târziu, ca politică. Acest lucru este posibil deoarece conversia prin cecuri electronice și alte forme de conversie a proiectului de bănci electronice fac posibilă ștergerea mai rapidă a articolelor de tranzit.
Dacă nu există fonduri suficiente în contul pe care este extras, elementul de tranzit nu se va șterge. Când se întâmplă acest lucru, fondurile nu vor fi depuse sub formă de planuri. În unele cazuri, o bancă poate fi de acord să încaseze un articol de tranzit înainte de a fi lichidat, dar, dacă nu se șterge, banca va debita suma din contul depozitarului pentru a acoperi discrepanța.
Compensare automată (ACH)
Un transfer ACH este un transfer electronic de bani de la bancă la bancă, care este procesat prin rețeaua de compensare automatizată. Transferurile ACH sunt o modalitate de a muta bani între conturi la diferite bănci în format electronic. Acestea vă permit să trimiteți sau să primiți bani în mod convenabil și sigur.
Este posibil să utilizați transferuri ACH fără să vă dați seama chiar. Dacă sunteți plătit prin depozit direct, de exemplu, acesta este o formă de transfer ACH. Plata facturilor online prin contul dvs. bancar este alta. Puteți utiliza, de asemenea, transferuri ACH pentru a face depozite unice sau recurente într-un cont individual de pensionare, într-un cont de intermediere impozabil sau într-un cont de economii la colegiu. De asemenea, proprietarii de companii pot utiliza ACH pentru a plăti furnizori sau pentru a primi plăți de la clienți și clienți. Peste 21 de miliarde de tranzacții ACH au fost procesate doar în 2017.
