Sogomarketriders revizuiesc 2019

SogoTrade din Missouri deține software-ul de gestionare a averii MarketRiders, precum și serviciile de consultanță Sogo Asset Management. MarketRiders oferă servicii de gestionare automată a portofoliului pentru fondurile clienților deținute la brokeraj. Numele de afaceri al consilierului a fost schimbat din SogoMarketRiders în 2018, dar există numeroase referințe la identitatea veche, complicată de legătura neplăcută între MarketRiders.com și SogoMarketRiders.com.

SogoTrade, care operează de la un birou frontal din New York, a pliat robo-consilierul în facilitățile sale mai mari de gestionare a activelor, clienții MarketRider accesând un subset al meniului de servicii mai larg. Cu toate acestea, diferențele și diviziunile dintre programele de gestionare sunt slab documentate, procedurile contradictorii adăugându-se dezvăluiri inadecvate.

Clienții noi trebuie să deschidă un cont la SogoTrade în momentul finanțării și nu au nicio procedură pentru a transfera conturile existente. Toate alocările de portofoliu se realizează prin fonduri tranzacționate fără schimb și cu comision de schimb redus (ETF-uri). Onorabilul comision de administrare de 0, 75% devine și mai mare pentru conturile mai mici, din cauza unui minim de 5, 00 USD pe lună. MarketRiders oferă, de asemenea, gestiune de portofoliu de la tine prin intermediul software-ului bazat pe abonamente, care oferă semnale de cumpărare și vânzare, dar fără execuții comerciale. Pentru această recenzie, ne concentrăm în principal pe oferirea portofoliilor de bază.

Pro-uri

• Principiile clasice ale pieței

• Resurse educative impresionante

• Serviciu clienți responsabili

• Posibilitatea clienților de a discuta cu un consilier

Contra

• Dezvăluiri slabe și documentație

• Conturile mai mici suportă taxe mai mari din cauza unui minim lunar de 5 dolari

• Fără recoltare de pierderi de impozite

• Fără depozite automate

Configurare cont

3

Noii clienți trebuie să părăsească MarketRiders.com pentru a ajunge la consultanța robo, denumită Serviciul Gestionat al SogoMarketRider, la SogoMarketRiders.com. Cu toate acestea, site-ul inițial deține în continuare majoritatea detaliilor și informațiilor. Adăugând la această confuzie, sunteți dus la o interfață Sogo Asset Management, cu diferite informații de contact și fără legături înapoi la MarketRiders. Trebuie să citiți în detaliu dezvăluirea consultativă SEC pentru a vedea cum se potrivește cu SogoMarketRiders.com, deoarece site-ul face o muncă deficitară care dezvăluie informațiile respective.

Serviciul Gestionat al SogoMarketRider acceptă conturi individuale, comune, de încredere și de pensionare. Un formular de intrare de o pagină acoperă șase întrebări de bază care generează un portofoliu propus în una din cele patru categorii, în timp ce un link de context explică clasificarea secundară care include termeni precum „Starter”, „Putere” și „Venit diversificat”. Rezultatul include un lista achizițiilor ETF propuse, ceea ce este revigorant, deoarece consilierul robo oferă aceste informații înainte de a solicita datele dvs. personale, spre deosebire de multe servicii similare.

Deși configurarea contului este simplă, nu este clar ce aveți nevoie pentru a începe un portofoliu. Întrebările frecvente MarketRider afirmă că este nevoie de 2.500 USD pentru a deschide un cont, în timp ce divulgarea SEC ADV 2A spune că este doar 1.000 USD. Întrebările frecvente prezintă, de asemenea, un tabel care indică faptul că un cont de 25.000 USD va include patru ETF-uri, ridicându-se la șase fonduri la 50.000 USD. Cu toate acestea, testul gratuit generează liste ETF mult mai lungi, adăugând confuzia cu privire la metodologia și tehnicile de management de bază.

Planificarea obiectivelor

3.4

Planificarea și urmărirea obiectivelor Serviciului Gestionat de SogoMarketRider are nevoie de ceva de lucru. Ca parte a serviciului, puteți discuta cu un consilier financiar, dar nu este clar dacă puteți vorbi cu acești oameni o singură dată sau „la cerere”. Chestionarul întreabă câți bani ar trebui să dețină contul dvs. când ajunge la data țintă, dar nu oferă instrumente de planificare sau urmărire a obiectivelor pentru a face calcule realiste. Adăugând aceste preocupări, sistemul de intrare nu semnalează răspunsuri nerealiste, permițând astfel clienților slab calificați să-și asume că pot atinge obiective excesiv de optimiste.

De exemplu, dacă alegeți o perioadă de păstrare de cinci ani, cu o investiție inițială de 10.000 USD și un rezultat „final” de 25.000 USD (necesitând un randament anualizat de 50%), sistemul generează o categorie defensivă „Started Income-Starter” cu o obligațiune de 75%. alocare. Acest lucru marchează o omisiune majoră și un steag roșu, deoarece este sarcina unui consilier de a proteja clienții împotriva deciziilor proaste și a rezultatelor nerealiste.

De asemenea, am presupus că instrumentele suplimentare de planificare a obiectivelor nu sunt incluse în interfața contului, deoarece dezvăluirile slabe se referă doar la extrasele lunare și la o funcție de diagramă care permite clienților să examineze performanța pe perioade de timp diferite. Un blog cu zeci de articole oferă sfaturi generale, dar utile despre pensie, economii la facultate, achiziții mari și alte tipuri de planificare financiară. Aceasta este, totuși, o înlocuire slabă a serviciilor de planificare și urmărire a obiectivelor încorporate în alți consilieri roboți.

Servicii de cont

1.7

Serviciul Gestionat al SogoMarketRider nu vă oferă multe servicii de cont pentru taxa peste medie, în comparație cu alți consilieri robo. Finanțarea contului dvs. este gestionată prin SogoTrade, dar nu există întrebări frecvente cu privire la conectarea contului bancar, care este o caracteristică standard la majoritatea consilierilor robo. MarketRiders nu oferă servicii bancare sau utilizarea marjei, iar clienții nu pot împrumuta din cont sau să tranzacționeze tranzacții individuale. Mai important, nu există nicio posibilitate de depunere automată, crește confuzie cu privire la modul de adăugare de bani în cont.

Conform întrebărilor frecvente, clienții accesează o „funcție de raport sofisticat, unde puteți privi performanța portofoliului dvs. într-o varietate de moduri”, dar este singura documentație privind gestionarea contului de pe oricare site, așa că este greu de spus exact ce înseamnă comentariul. Retragerile pot fi solicitate de pe pagina contului dvs. și este nevoie de între patru și 10 zile lucrătoare pentru a primi fonduri.

Nu aveți controlul asupra activelor dvs. după finanțarea contului, ceea ce poate să nu fie o problemă dacă nu doriți să evitați sau să creșteți expunerea la anumite sectoare. Această abordare este de înțeles, întrucât MarketRiders deține serviciul de abonament de făcut singur pentru investitorii care doresc mai mult control. Acestea fiind spuse, există și alte consultanțe robo care permit personalizarea suplimentară fără a vă pune tot managementul. Documentația contului lipsește, de asemenea, caracteristici cheie care au devenit standard la consultanții robo-rivali, inclusiv recoltarea pierderilor de impozite, aplicații mobile și cheltuieli de numerar peste noapte.

Conținutul portofoliului

2.7

Configurarea și finanțarea unui portofoliu cu Serviciul Gestionat al SogoMarketRider este rapidă, dar opțiunile de personalizare sunt limitate, așa cum am menționat anterior. Portofoliul propus cu alocări ETF apare după ce completați chestionarul, împreună cu un glisor conservator-agresiv care arată poziționarea relativă pe scară. Slider-ul nu poate fi mutat manual și mai multe încercări de a genera puncte specifice pe glisant modificând intrările au eșuat, ceea ce nu face clar modul în care sunt alese alocările și cum puteți forța modificările.

Procesul de configurare nu oferă nicio personalizare după chestionar, fără alegeri personale, instrumente responsabile social sau alte opțiuni tematice de investiții. Portofoliile sunt populate exclusiv cu fonduri fără taxe și cu taxe mici, cu raporturi de cheltuieli sub 0, 20%, care se potrivesc principiilor Teoriei Portofoliului Modern (MPT). Sunteți responsabil pentru taxele ETF, precum și pentru orice costuri de răscumpărare sau de reziliere anticipată. Taxa de 0, 75% acoperă orice comisioane de tranzacționare. MarketRiders nu oferă stocuri, fonduri mutuale sau produse cu venituri fixe directe prin intermediul Serviciului Gestionat al SogoMarketRider.

Managementul portofoliului

1.9

Serviciul Gestionat al SogoMarketRider nu a făcut o treabă foarte bună la explicarea modului în care îți administrează portofoliul. Dezvăluirea consultativă SEC ADV-2 conține informații suplimentare despre portofoliu care nu se găsesc pe site. Acesta descrie Portofoliul de bază, precizând că utilizează „un set de alocări de acțiuni și obligațiuni diversificate la nivel mondial, alcătuite din ETF-uri cu costuri reduse, lichide, bine diversificate, de urmărire a indexului de la diverși furnizori. de asemenea, denumit Portofolii de putere) care necesită 25.000 USD sau mai mult. Această ofertă este concepută pentru a „depăși anumiți indici de piață la diferite niveluri de risc, prin încorporarea de strategii pentru a reduce mai bine volatilitatea portofoliului decât este posibil cu portofoliile de bază ale MarketRiders.”

Materialele de marketing indică faptul că consilierii umani monitorizează procesul algoritmic bazat pe MPT, schimbând alocările atunci când este nevoie. Reechilibrarea se realizează ca reacție la modificările nivelului contului, toleranței la risc și orizontul de timp. Documentația pentru software-ul „do-it-yourself” prevede că clienții primesc o notificare de reechilibrare „de două-patru ori pe an, în funcție de condițiile pieței”. Nu există un alt comentariu cantitativ despre reechilibrarea pe cele trei site-uri web. Așadar, nu există nicio modalitate de a ști în prealabil câte reechilibrări automate vor avea loc în portofoliul dvs. anual.

Experiența utilizatorului

0, 8

Experiență mobilă

Site-urile sunt gata pentru mobil, dar Serviciul Gestionat al SogoMarketRider nu oferă aplicații mobile pentru niciun sistem de operare. Aplicațiile mobile SogoTrade dispun de platforme de tranzacționare standard, fără capacitate dedicată de gestionare a activelor.

Experiență desktop

După cum probabil ați ghicit în acest punct în recenzie, este un exercițiu de frustrare să navigați între site-uri web, căutând informațiile necesare pentru a-ți crea încredere în serviciu. Întrebările frecvente și materialele de marketing ale MarketRiders conțin puține informații detaliate despre caracteristicile de gestionare a contului sau planificarea obiectivelor, altele decât trimiterea pe site-ul SogoMarketRiders.com, care conține mai puține întrebări de marketing și nu există întrebări frecvente. Și mai rău, nu există nicio legătură înapoi la site-ul inițial, în timp ce faceți clic pe linkul Sogo se deschide către un al treilea site web, fără legături către celelalte două site-uri. Chiar și cu ADV 2A legat în subsol, este greu să îl iei ca sursă de adevăr atunci când întrebările frecvente îl contrazic în mai multe locuri.

Serviciu clienți

4.5

Serviciul Gestionat al SogoMarketRider oferă servicii pentru clienți prompte. Link-ul de contact oferă o adresă de corespondență, număr de telefon, adresă de e-mail și o legătură Live Chat pentru clienți noi și potențiali. Numărul de telefon și adresa de e-mail sunt afișate în mod vizibil pe ambele site-uri web MarketRider, ceea ce vă face ușor să vă contactați. Puteți completa și un formular de înscriere, alegând una dintre cele șase categorii. Lipsa orelor de serviciu marchează o omisiune (SogoTrade afișează ore care nu pot fi aplicabile, dat fiind diferite numere), dar mai multe apeluri telefonice au ajuns la reprezentanți în două minute în timpul orelor de piață.

Așa cum am menționat, întrebările frecvente lipsesc informații cheie, inclusiv o descriere detaliată a serviciilor de administrare a conturilor și modalitățile de soluționare a problemelor comune. Nu există instrucțiuni de finanțare sau legătura bancară, care creează confuzie cu privire la configurare și adăugarea de bani în contul finanțat. Întrebările frecvente privind metodologia investițiilor sunt în același timp dezosate, prezentând o descriere lungă a modului în care funcționează ETF-urile și două paragrafe scurte privind alocarea activelor și calendarul pieței.

Educație și securitate

1.2

Materialele educaționale ale Serviciului Gestionat ale SogoMarketRider sunt impresionante, acoperind o varietate de subiecte printr-un meniu bine organizat, dar multe articole arată învechite. Același lucru este valabil și pentru câteva pagini de marketing, inclusiv una care folosește date privind performanța pieței din 2013. Site-urile Web conțin doar trei prezentări pe Adobe Flash, care este programat pentru pensionare din cauza defectelor de securitate. Aceste fluxuri video nu au funcționat la cea mai recentă versiune a browserului Chrome.

Nici MarketRiders.com și nici SogoMarketRiders.com nu folosesc criptarea SSL până când intri în procesul de aplicare și nu există o autentificare cu doi factori. Site-urile web păstrează informații personale, dar compania susține că nu vinde aceste informații către terți. SogoTrade deține toate fondurile clienților, oferind acces la asigurările Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea în exces.

Comisioane și taxe

1.5

Sogo Asset Management vă percepe o taxă de ambalare de 0, 75% pentru servicii de consultanță, cu minimum 5, 00 USD pe lună. Această cerință crește taxa peste 0, 75% pentru toate conturile sub 8 000 USD. Aceasta nu este dezvăluită de companie, dar este matematica de bază, deoarece taxa procentuală anuală de 8.000 de dolari este de 60 $, ceea ce corespunde minimului de 5 dolari în 12 luni. Prin urmare, orice sumă sub 8.000 USD plătește peste 0, 75%, soldul contului minim de 1.000 $ (conform ADV 2A) plătind echivalentul a 6% abrupt din activele administrate anual. După cum am menționat anterior, nu vi se percep taxe de tranzacționare, dar suportați taxe percepute de ETF-uri după achiziție. SogoTrade listează, de asemenea, comisioanele pentru transferuri bancare, reziliere și transferuri de cont către alți brokeri care pot fi sau nu aplicabili Serviciului Gestionat al SogoMarketRider.

SogoTrade este o formă potrivită pentru tine?

Toți consilierii robo, inclusiv Serviciul Gestionat al SogoMarketRider, sunt o inovație relativ recentă în lumea financiară. Ca în cazul oricăror noutăți, responsabilitatea revine furnizorului de a-l explica clientului țintă - și mulți consilieri roboți fac o treabă admirabilă în acest sens. Momentan, Serviciul Gestionat al SogoMarketRider nu este unul dintre ele. Documentația este rară, iar întrebările frecvente ale site-ului MarketRider.com nu reușesc să abordeze probleme importante privind construcția portofoliului și gestionarea contului. În general, site-urile disconectate, criptarea slabă, lipsa de aplicații mobile și dezvăluirile risipite ar putea trimite numeroși clienți potențiali la unii dintre acești alți consilieri roboți.

Majoritatea problemelor sunt ușor de rezolvat cu o refacere web care integrează totul pe o platformă unificată și adaugă detalii lipsă la întrebări frecvente și dezvăluiri. Poate că o mai bună integrare a site-ului și o privire mult mai atentă „sub capotă” ar crea, de asemenea, niveluri de încredere, mai ales dacă sunt asociate cu previzualizări detaliate ale interfeței de gestionare a contului și a funcțiilor sale. Așa cum este acum, este însă greu să recomandăm Serviciul Gestionat al SogoMarketRider atunci când investitorii pot accesa ofertele rivale cu taxe mai mici, mai multe funcții de administrare a contului, informații mai clare și portofolii construite pe aceleași principii MPT.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.