Seria EE a obligațiunilor de economisire a seriei EE vs. seria I: o imagine de ansamblu
Programul obligațiunilor de economii a Trezoreriei SUA a fost introdus în 1935 pentru a încuraja americanii să economisească bani și să investească în guvernul american. Trezoreria s-a adaptat însă la vremuri și, cu excepții rare, obligațiunile de economii nu mai sunt tipărite pe hârtie. Guvernul vinde obligațiuni de economii și alte valori mobiliare prin intermediul site-ului web "TreasuryDirect.gov".
Obligațiunile de economii vin acum în două versiuni, Seria EE și Seria I.
Obligațiunile din seria EE au o rată fixă și sunt investiții care sunt garantate să dubleze ca valoare pe parcursul a 20 de ani. Noile obligațiuni din seria I au atât o rată fixă, cât și o rată variabilă pentru a ține pasul cu inflația.
Obligatii pentru economii din seria EE
Cea mai cunoscută obligațiune Seria EE este o descendență directă a obligațiunilor de economii din seria E. Seria E originală a fost cunoscută sub numele de Bond War și a ajutat la finanțarea participării americane la al doilea război mondial.
Obligațiile EE din seria pot fi achiziționate cu o valoare nominală de până la 25 USD. Valorile faciale sunt, de asemenea, disponibile în creșteri de bani peste 25 USD. Deci, puteți cumpăra o obligațiune pentru 25, 32 USD, dacă doriți. Suma maximă pe care un cumpărător o poate achiziționa într-un an este de 10.000 USD. Obligațiile sunt emise unui singur proprietar și nu pot fi vândute pe piața secundară.
Garanție și răscumpărare a valorii duble
Obligațiunile EE vin cu o garanție din partea guvernului american pentru cel puțin dublarea valorii pe termenul obligațiunii, care este de obicei 20 de ani. La scadență, proprietarul obligațiunii poate răscumpăra capitalul sau poate opta pentru a-l lăsa să încaseze dobândă suplimentară pentru încă 10 ani peste data scadenței. Deținătorii nu pot răscumpăra obligațiunea înainte de a o deține timp de un an. După acea aniversare, ei pot răscumpăra în orice moment și vor renunța la câștigarea unui interes suplimentar. Dacă este răscumpărată în termen de cinci ani de la cumpărare, se aplică o penalitate de dobândă de trei luni. În plus, suma minimă de răscumpărare este de 25, 12 USD.
Seria EE Rata dobânzii
Rata dobânzii este fixată timp de 20 de ani la data emiterii. Guvernul poate ajusta rata după 20 de ani. Ratele plătite pentru obligațiunile din seria EE sunt stabilite de două ori pe an, în mai și noiembrie și rămân aceleași pentru toate obligațiunile emise în perioada următoare de șase luni. Ca exemplu, pentru cele șase luni care se încheie la 30 aprilie 2019, rata dobânzii la obligațiunile Seriei EE a fost de 0, 10%.
Cumpărătorul unei obligațiuni electronice din seria EE plătește valoarea integrală a obligațiunii în avans. Dacă dobânda compusă nu își dublează valoarea în 20 de ani, Trezoreria SUA se angajează să compenseze diferența.
Veniturile din dobânzi din obligațiunile EE sunt scutite de impozitele locale și de stat, dar nu de impozitele federale. Proprietarul poate primi scutire de impozite dacă fondurile se vor finanța pentru învățământul superior calificat.
Obligațiunile din seria EE emise înainte de iunie 2003 au fost achiziționate la jumătate din valoarea nominală, cu promisiunea că acestea se vor dubla față de valoarea nominală peste 20 de ani. Dobânda pentru acele obligațiuni mai vechi este calculată pe valoarea plății, nu pe valoarea nominală.
Obligații de economii din seria I din SUA
Obligațiile de economii din seria I sunt relativ noi, fiind introduse în 1998.
Spre deosebire de obligațiunile EE, obligațiunile din seria I nu au garanția de a dubla valoarea peste 20 de ani. În schimb, obligațiunile din seria I sunt emise pentru o perioadă de 30 de ani și au o rată de rentabilitate care este fixată pentru viața obligațiunii, plus o rată a dobânzii ajustată inflației. Rata reglabilă este revizuită semestrial, în mai și noiembrie și se bazează pe indicele prețurilor de consum pentru toți consumatorii urbani (IPC-U). Această cifră IPC ia în considerare produsele achiziționate de aproape 90% din populația americană și este considerată o măsură mai bună a cheltuielilor consumatorilor.
Obligațiile din seria I achiziționate în cele șase luni care se încheie la 30 aprilie 2019 plătesc dobânzi de 2, 83%. Aceasta a crescut de la 2, 52% pentru perioada precedentă de șase luni.
Cumpărarea obligațiunilor din seria I
Obligațiunile din seria I pot fi achiziționate direct de la Trezoreria SUA de pe site-ul său web, „www.treasurydirect.gov”. De asemenea, acestea pot fi achiziționate prin declarație fiscală, folosind dolari de restituire a impozitului. Atunci când utilizează o declarație fiscală pentru a cumpăra obligațiuni seria I, este rar caz în care cumpărătorul va primi un certificat pe hârtie.
Există, de asemenea, mai multe asemănări cu obligațiunile Seria EE. Obligațiunile din seria I nu pot fi vândute, dar pot fi răscumpărate anticipat cu o penalitate de dobândă de trei luni dacă este mai mică de cinci ani de la data emiterii.
Diferențe în obligațiunile din seria I
Un bonus potențial este acela că obligațiunile din seria I, dacă sunt folosite pentru a plăti costurile învățământului superior, pot fi scutite de impozitele federale, precum și de impozitele locale și de stat - obligațiunea trebuie răscumpărată și veniturile utilizate în același an calendaristic pentru a se califica.
Diferența cheie între cele două tipuri de obligațiuni de economii este acea rată ajustabilă. Obligațiile din seria I nu au aceeași garanție de dublare a valorii pe parcursul a 20 de ani, dar au o ajustare a inflației încorporată.
Care este cel mai rău care s-ar putea întâmpla? Proprietarul unei obligațiuni din seria I ar putea fi lovit cu ani de inflație scăzută sau chiar deflație și nu reușește să obțină această dublare a valorii în timp.
Cheie de luat cu cheie
- Obligația de economii din seria EE are o rată de dobândă fixă. Guvernul american se angajează ca obligațiunea să își dubleze valoarea nominală până la scadența de 20 de ani. Obligația de economii din seria I nu are garanție de valoare la scadență. rata fixă plus o rată a dobânzii reglabile bazată pe inflație.
