Ce este un instrument necomisibil
O facilitate necompletată este un acord între un creditor și un împrumutat în care creditorul este de acord să pună la dispoziție împrumutatului finanțare pe termen scurt; acest lucru este în contrast cu o facilitate angajată care implică termeni și condiții clar definite de instituția de creditare și impuse împrumutatului. Facilitățile necomise sunt utilizate pentru a finanța nevoile sezoniere sau temporare ale întreprinderilor cu venituri fluctuante, cum ar fi plata creditorilor pentru a câștiga reduceri comerciale; tranzacții unice sau unice; și îndeplinirea obligațiilor de salarizare. Facilitățile neacordate sunt, în general, mai puțin costisitoare de aranjat, în comparație cu facilitățile angajate, deoarece creditorul nu are obligația de a prelungi împrumutul; când finanțarea este disponibilă, aceasta este pe termen scurt, iar riscul de credit este relativ mic.
BREAKING DOWN Facilitate necomisibilă
Deoarece întreprinderile mici s-ar putea lupta să aibă un flux de numerar lunar adecvat, o instalație nepermisă îi poate ajuta să funcționeze până când vor stabili o prezență mai puternică pe piață și își vor crește veniturile anuale.
Exemplu de facilitate necomise
O descoperire de cont sau un fond de rulment, rezolvă problemele fluxurilor de numerar pe termen scurt ale companiilor. Banca sau o altă instituție financiară decide dacă împrumută bani și limita. Deoarece o descoperire de cont este de obicei plătibilă la cerere, nu este potrivită pentru scopuri precum finanțarea unei achiziții majore. De obicei, creditorul nu apelează la descoperit de cont, decât dacă poziția financiară sau activitățile financiare ale împrumutatului oferă motive de îngrijorare creditorului.
Primirea unui overdraft este de obicei un proces simplu. Cu toate acestea, există întotdeauna incertitudine dacă banca va acorda împrumuturi unei anumite afaceri și când creditorul va solicita rambursarea. În plus, o cantitate limitată de capital poate fi împrumutată, iar taxele pentru creditor pot fi mari. De asemenea, împrumutatul are în mod obișnuit puțin spațiu pentru modificarea formularului standard al creditorului pentru emiterea unei descoperiri de cont. În plus, împrumutatul poate fi nevoit să reducă descoperirea la o valoare stabilită pentru un anumit număr de zile, pentru a se asigura că este utilizat numai pentru emisiile de fluxuri de numerar pe termen scurt.
Exemplu de facilitate angajată
Un împrumut la termen de la o bancă este pentru o sumă specifică, cu un program de rambursare specificat și o rată a dobânzii fixă sau variabilă. De exemplu, multe bănci au programe pe termen lung care oferă întreprinderilor mici numerarul necesar pentru operațiunile lunare. În multe cazuri, o întreprindere mică folosește numerar pentru achiziționarea de mijloace fixe, cum ar fi echipament de producție.
Un împrumut pe termen lung pentru echipamente, imobiliare sau fonduri de rulment este plătit în termen de un an la 25 de ani printr-un program de rambursare lunară sau trimestrială. Împrumutul necesită garanții și un proces riguros de aprobare pentru reducerea riscului de rambursare. Împrumutul este potrivit pentru întreprinderile mici înființate, cu situații financiare solide și o plată substanțială pentru minimizarea sumelor de plată și a costului total al împrumutului.
