Ce este asigurarea ipotecară în avans (UFMI)?
Asigurarea ipotecară anticipată este o primă de asigurare care se încasează, de regulă pe împrumuturi ale Federal Administration Administration (FHA), la momentul acordării împrumutului. Deși similar, nu este același lucru cu asigurarea de ipotecă privată (PMI), care este încasată de un creditor ipotecar privat convențional în fiecare lună, când plata unui cumpărător pe o casă este mai mică de 20% din prețul de achiziție. Primele ipotecare în avans sunt adăugate la o sumă de bani care este folosită pentru a ajuta entitățile, precum FHA, să asigure împrumuturi pentru anumiți debitori.
livrări cheie
- Asigurarea ipotecară anticipată (UFMI) este o primă de asigurare de 1, 75%, care se încasează pe împrumuturile FHA (Federal Housing Administration) (FHA). Acești bani de asigurare protejează creditorul în cazul în care împrumutatul implică plăți ipotecare. UFMI poate fi plătit la momentul respectiv împrumutul se închide sau se împlinește în plățile ipotecare. În afară de plățile de primă de asigurare ipotecară în curs de desfășurare este în plus.
Înțelegerea asigurărilor ipotecare avansate (UFMI)
Ca și PMI, scopul asigurării ipotecare FHA este protejarea creditorului. Atunci când debitorii au o capitaluri minime în casele lor, riscul (pentru creditor) ca împrumutatul să fie implicit este mai mare, deoarece împrumutatul nu are atât de mult de pierdut plecând și lăsând banca să se excludă. În cazul asigurării ipotecare, dacă încetați să efectuați plățile ipotecare și vă îndepărtați de casa dvs., asigurătorul vă va ajuta creditorul să își recupereze pierderile.
Împrumuturile FHA au cerințe mai mici de plată - cu o scădere de 3, 5% din prețul casei - și cerințe de venituri și credite mai puțin stricte decât împrumuturile convenționale. Deci, aceste împrumuturi necesită plata unei asigurări ipotecare anticipate, care se încasează la momentul închiderii.
Costul asigurării ipotecare în avans (UFMI)
Din 2015, rata pentru asigurarea ipotecară anticipată a fost de 1, 75% din prețul de bază al împrumutului. Împrumuturile de refinanțare FHA Streamline sunt percepute cu un UFMIP de 0, 55%. Aveți opțiunea de a plăti această sumă în numerar atunci când închideți împrumutul, dar majoritatea oamenilor aleg să-l încadreze în valoarea totală a sumei lor ipotecare.
În afară de UFMI, împrumutații trebuie să plătească prime de asigurare ipotecară în curs (MIP), care variază de la 0, 45% la 1, 05%. Va trebui să plătiți această asigurare ipotecară până când raportul dintre împrumut și valoare este suficient de ridicat - adică, până când ai achitat o anumită sumă din ipoteca ta. Când capitalul dvs. este suficient de mare (22% în cazul unui împrumut FHA), creditorul devine mult mai puțin îngrijorat că vă veți deplasa de acasă, iar asigurarea nu mai este necesară. Cei cu împrumuturi mai mari de 15 ani trebuie să efectueze plăți lunare de asigurare ipotecară pentru cinci ani. Dacă creditul dvs. ipotecar este mai scurt de 15 ani, atunci singura cerință este raportul dintre 78% împrumut și valoare.
Modul de plată a asigurărilor ipotecare în avans (UFMI)
Plățile de primă de asigurare ipotecare în avans sunt depuse direct la HUD și colectate de serviciul automatizat de colectare a Departamentului SUA al Trezoreriei. Ei intră într-un cont de escrow.
HUD utilizează un portal securizat de colectare a Internetului pentru a procesa colecțiile în format electronic. Acest serviciu automat de colectare:
- Satisface solicitările agențiilor și partenerilor de afaceri pentru alternative electronice, oferind capacitatea de a completa formularele, de a efectua plăți și de a trimite interogări în mod electronic prin Internet. Permiteți partenerii de afaceri și utilizatorii consumatori să acceseze conturile de plată de pe orice computer cu acces la Internet. obține și prelucrează colecțiile într-un mod eficient și în timp util
Considerații speciale pentru asigurări ipotecare avansate (UFMI)
Mulți oameni nu își dau seama că primele pentru asigurarea ipotecară anticipată pot fi rambursate de regulă dacă au plătit-o în același timp și apoi își vând locuința în primii cinci-șapte ani de proprietate. Cu alte cuvinte, aceștia pot avea dreptul la o rambursare substanțială chiar și ani după fapt.
Dacă un proprietar de locuințe a primit împrumutul FHA înainte de iunie 2013, este eligibil pentru o rambursare și anularea primei de asigurare ipotecară în avans după cinci ani. Proprietarul trebuie să aibă 22% capital propriu în proprietate și toate plățile trebuie să fi fost efectuate la timp. Proprietarii de case cu împrumuturi FHA emise după iunie 2013 trebuie să se refinanțeze într-un împrumut convențional și să aibă un credit curent la valoare de 80% sau mai mult.
Sfaturi pentru a evita plata asigurărilor ipotecare anticipate (UFMI)
Există câteva moduri în care cumpărătorii de case pot evita plata unei asigurări ipotecare anticipate:
- Aplicați pentru un credit ipotecar convențional. Creditorii ipotecari nu vor necesita o asigurare ipotecară în avans pentru împrumuturi convenționale care au un împrumut de 80% sau mai puțin. Acest prag se aplică atât achizițiilor de locuințe originale, cât și refinanțării. Faceți o reducere de 20%. Un creditor ipotecar nu va suporta atât de mult risc atunci când o plată pentru o casă este egală cu 20% sau mai mult; prin urmare, nu se așteaptă ca un cumpărător să plătească pentru asigurarea ipotecară. Obțineți oa doua ipotecă. O reducere de 5% ar necesita o ipotecă secundară de 15%, iar o reducere de 10% ar necesita o ipotecă secundară de 10%, pentru a reprezenta 20% care este necesar pentru a evita asigurarea ipotecară. Obțineți ajutor de la vânzător. Un vânzător care are capitaluri proprii poate opta pentru finanțarea unei porțiuni din prețul de achiziție, printr-o a doua ipotecă. Decontul dvs. de 10%, cuplat cu ipoteca de 10% a doua ipotecă a vânzătorului, vă va ajuta să evitați asigurarea ipotecară.
