Wells Fargo and Company operează programul Intuitive Investor ca parte a Wells Fargo Advisors, denumirea comercială pentru Wells Fargo Clearing Services și Wells Fargo Advisors Financial Network, broker-dealers înregistrați și filiale nebancare. Investitorul intuitiv Wells Fargo oferă un management automat al portofoliilor curate profesionale, care se bazează foarte mult pe principiile Teoriei Portofoliului Modern (MPT), dar puteți vorbi, de asemenea, cu un consultant financiar în orice moment.
Pro-uri
-
Poate vorbi cu consilierii financiari
-
Metodologie clasică
-
Instituție financiară de top
Contra
-
Nu există date de performanță
-
Cont minim ridicat
-
Trebuie să dea un număr de securitate socială pentru a vedea recomandările
Configurare cont
2.8Puteți accesa programul Intuitive Investor prin intermediul site-ului Wells Fargo Advisors. Pe site, există o defalcare informativă care compară tarifele și nivelul serviciilor între consultanțele automatizate și complet umane. Cu toate acestea, procesul de configurare este oneros, forțându-vă să furnizați informații personale care includ securitatea socială și orice număr de cont Wells Fargo.
Acest bloc rutier contrazice afirmația Wells Fargo Intuitive Investitor potrivit căreia nu există niciun angajament necesar pentru a vedea chestionarul și recomandările portofoliului. De asemenea, aceasta marchează un negativ major, deoarece solicitanții ar trebui să solicite o privire mai atentă „sub capotă” înainte de a transmite date cu caracter personal unei bănci comerciale care încă se confruntă cu o cădere legală în urma unui scandal de fraudă în 2016, care a afectat milioane de clienți.
După ce ați furnizat informațiile dvs. personale, completați un chestionar ușor despre obiectivele de investiții, intervalul de timp și toleranța la risc. După ce ai finalizat acest lucru, sistemul recomandă unul dintre cele nouă portofolii de model distribuite pe teme de risc conservatoare, echilibrate și agresive. Nu puteți efectua modificări sau tranzacționare direct, dar titlurile transferate dintr-un alt cont pot fi păstrate dacă înlocuiesc una sau mai multe alocări ETF. Profilul dvs. de risc poate fi schimbat în orice moment, putând declanșa o alocare de portofoliu diferită.
Pentru a finanța portofoliul dvs., este necesar un minim de 10.000 USD, care poate fi stabilit ca un cont impozabil individual sau comun, cont individual tradițional de pensionare (IRA), Roth IRA sau cont SEP IRA. Conturile care scad sub 7.500 USD vor primi o notificare, după care veți avea 30 de zile pentru a aduce soldul peste limita de 10.000 USD. În caz contrar, fondurile dvs. vor fi transferate în conturi de brokeraj standard. Clienții noi pot, de asemenea, să treacă direct pe un plan 401 (k), 403 (b), 457 (b) sau un alt plan deținut cu un fost angajator. După efectuarea unei depuneri sau a unui transfer, fondurile pot avea nevoie de trei până la cinci zile lucrătoare.
Stabilirea obiectivelor
3.9Resursele orientate spre obiective ale Investitorului intuitiv sunt împărțite în secțiuni de planificare a vieții și comentarii privind investițiile, oferind o mulțime de informații utile. Acest lucru este compensat de faptul că este prost organizat, forțându-te să găsești mult conținut pentru a găsi subiecte relevante. Aceste secțiuni ar beneficia foarte mult de centralizare, de o casetă de căutare, de un conținut și de o listă de subiecte fierbinți.
Puteți accesa funcțiile dvs. de administrare a contului prin log-inul unificat Well Fargo. Interfața este extrem de funcțională, cu servicii de cont, defalcări ale performanței, proiecții pe termen lung și instrumente pentru a evalua potența abordării actuale a pieței. De asemenea, acceptă vizualizări ale portofoliului personalizate, cercetare detaliată și grafică tehnică, precum și actualizări ale pieței în timp real. De asemenea, puteți trimite mesaje sigure consilierilor și accesa documentele contului prin intermediul acestui portal.
Un consilier financiar vă este disponibil telefonic între orele 8:00 și 20:00, de luni până vineri, pentru a răspunde la întrebări.
Servicii de cont
3.5După cum se așteaptă de la o instituție financiară de prim rang, consilierul robo este bine integrat cu alte oferte Wells Fargo. Intuitive Investor oferă următoarele servicii:
- Dezvoltarea și gestionarea portofoliuluiSelecția investițiilor pentru fiecare portofoliu Configurare și întreținere Investiție a activelor inițiale și în curs de desfășurare Supravegherea contului de zi
Investitorul intuitiv include, de asemenea, servicii de numerar, care oferă transfer de bani către și din alte conturi Wells Fargo. Acest serviciu permite clienților:
- Depozitați fonduri la orice filială Wells FargoConturi de depozit cu un smartphone Trimiteți și primiți bani prin serviciul de transfer Zelle®Adăugați numerar prin tranzacții automatizate de compensare (ACH)
Puteți face depozite, puteți configura depozite recurente și puteți iniția retrageri prin interfața contului. Dobânzile sunt obținute din numerar nealocat printr-o operațiune bancară peste noapte în conturile asigurate de FDIC și fondurile mutuale neasigurate de pe piața monetară. Consilierii Wells Fargo „pot primi taxe și alte avantaje financiare” prin intermediul diferitelor vehicule de măturare.
Conținutul portofoliului
2.5Investitorul intuitiv Wells Fargo vă oferă o abordare clasică de portofoliu, cu un ritm de ponderare. Conținutul portofoliului urmează schema de clasificare găsită la majoritatea rivalilor, împărțindu-se în nouă portofolii care se extind asupra unor obiective de risc foarte conservatoare până la riscuri foarte agresive. Între opt și 14 ETF sunt utilizate pentru a popula fiecare portofoliu. În plus față de ETF-uri cu costuri reduse care urmăresc indicii ponderați pe piață, platforma Intuitive Investor cumpără și ETF-uri care urmăresc performanța unor indici cu ponderare egală, ponderată fundamental și cu volatilitate „în efortul de a obține rentabilități mai mari și mai lungi -diversificarea pe termen lung. ”Site-ul afirmă că ETF-urile sunt selectate de oameni de la Wells Fargo Investment Institute, dar nu a existat o listă disponibilă a furnizorilor și a fondurilor tipice pentru revizuire.
Managementul portofoliului
2.3Intuitive Investor vă oferă managementul de bază al portofoliului care poate fi găsit la majoritatea consilierilor robo. Platforma menține un portofoliu larg diversificat, care include investiții dintr-o varietate de sectoare de piață și clase de active. Metodologia respectă principiile tradiționale ale MPT, accentuând avantajele valorilor mobiliare cu costuri reduse, diversificarea și indexarea pentru atingerea obiectivelor financiare pe termen lung. Ca și în cazul rivalilor, algoritmii nu bazează deciziile pe calendarul pieței sau pe performanța pe termen scurt.
Investitorul intuitiv reechilibrează portofoliul dvs. „de câte ori este necesar” pentru a menține alocările. Portofoliul este verificat zilnic la minimum pentru a ne asigura că alocările sunt în prag. De asemenea, vă puteți angaja în colectarea pierderilor de impozit pe contul dvs. impozabil individual sau comun printr-un program gratuit de înscriere. Dacă activați recoltarea pierderilor de impozite, Intuitive Investor va înlocui ETF-uri similare pentru a compensa câștigurile de capital, menținând în același timp alocarea activelor portofoliului.
Experiența utilizatorului
3.7Experiență mobilă
Site-ul este gata pentru mobil și ușor de citit. Wells Fargo oferă aceleași aplicații iOS și Android cu caracteristici complete pentru toate tipurile de conturi, cu autentificare în doi factori și aproape toate funcțiile contului care sunt accesibile prin interfața de administrare desktop.
Experiență desktop
Intuitive Investor face parte din site-ul Wells Fargo Advisors, însă găsirea programului poate dura câteva clicuri, deoarece cuprinde doar una dintre ofertele multiple. O întrebare frecventă completă completează o prezentare profesională de marketing, oferind cea mai mare parte a informațiilor necesare pentru a deschide un cont. Informații despre metodologia și construcția portofoliului au fost scrise pentru personal, evitând tipărirea fină, iar o previzualizare a contului evidențiază caracteristici majore.
Revizuirea noastră nu a găsit pe site-ul public o broșură de taxă de ambalare mandată de SEC. Dezvăluirile de pe site-ul SEC au fost limitate la o broșură de comisioane omnibus care include Intuitive Investor pe o listă de rufe de programe consultative. Cu toate acestea, acel document nu conturează și nu dezvăluie taxe, activități de piață, obiective sau conflicte de interese. Ca și în cazul altor consilieri roboți, acest lucru marchează o omisiune majoră din partea Wells Fargo, deoarece mulți investitori experimentați consideră ADV-2A cea mai rapidă modalitate de a evalua o ofertă.
Serviciu clienți
3.7Orele de servicii telefonice variază în funcție de departament, cu acoperire 24/7 pentru întrebări generale despre serviciile online. După cum am menționat, consilierii financiari vă stau la dispoziție între orele 8:00 și 20:00, de luni până vineri. Încercările de contact au produs o varietate de timpi de așteptare inacceptabili în medie de patru minute și 25 de secunde, în timp ce un apel a ajuns la un reprezentant care nu știa despre detaliile de bază ale programului.
Nu există chat live, iar un mesaj de avertizare indică faptul că Wells Fargo nu se va ocupa de funcțiile financiare precum transferurile și retragerile prin e-mail, din cauza insecurității sale inerente. Acestea fiind spuse, o întrebare frecventă completă și bine scrisă acoperă în detaliu programul Intuitive Investor, reducând nevoia de a sloga prin dezvăluiri dense, acorduri și alte tipăriri fine.
Educație și securitate
3Site-ul Wells Fargo vă oferă numeroase resurse de planificare a obiectivelor prin secțiunile sale de Investiții și Planificare pentru Viață, care sunt dedicate temelor de investiții de bază și avansate, precum și comentarii de piață la nivel înalt de către personalul Wells Fargo. Secțiunile includ, de asemenea, zeci de liste de verificare, articole de calcul și modalități de calcul pentru o gamă largă de obiective care includ căsătoria, divorțul, pensionarea și planificarea imobiliarelor.
În general, resursele educaționale sunt utile, dar nu sunt bine organizate, lipsind o funcție de căutare și un cuprins.
Securitatea este în conformitate cu standardele industriei, Intuitive Investor folosind criptarea SSL de 256 biți, precum și autentificarea cu doi factori atât pentru funcții desktop cât și pentru funcții mobile. Wells Fargo garantează, de asemenea, înlocuirea fondului în cazul în care site-ul sau contul este hacked. Rețeaua financiară Wells Fargo Advisors, deținută în întregime, deține fonduri pentru clienți, oferind acces la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurare în exces.
Comisioane și taxe
1.9Programul este comercializat în principal către clienții Wells Fargo existenți care încearcă să pârghieze relațiile prin reducerea comisioanelor pentru înregistrările din portofoliu de către Wells Fargo (PWF). Investitorul intuitiv percepe o taxă de acoperire de 0, 50% care include costurile de tranzacție, însă clienții PWF care îndeplinesc criterii suplimentare plătesc doar 0, 40%. Contul minim de 10.000 USD este mare în comparație cu alți consilieri robo. ETF-urile sunt în medie între 0, 11% și 0, 17% raporturi de cheltuieli. Wells Fargo percepe o taxă abruptă de 95 USD pentru a încheia un cont IRA sau pentru a transfera contul către un alt broker.
Investitorul intuitiv este un bun bun pentru tine?
Intuitive Advisors oferă resurse excelente și investiții gestionate automat clienților existenți Wells Fargo, la costuri moderate. La fel ca unii dintre ceilalți consilieri roboți legați de majoritatea financiară, se pare că Wells Fargo încearcă să împiedice clienții să plece să exploreze robo-consilieri la alte firme financiare, mai degrabă decât să atragă noi clienți în acest domeniu. Această impresie este adăugată de faptul că minimul contului este dincolo de atingerea majorității investitorilor începători. Mai mult decât atât, mulți solicitanți noi pot pleca după ce se uită la procesul de configurare, care necesită un număr de securitate socială înainte de a vedea întrebările sau portofoliul. Acest bloc rutier ar putea funcționa la alte instituții de top, dar Wells Fargo nu are acel lux după ce a subminat încrederea clienților în scandalul din 2016.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
