Gestionarea bogăției private este o practică consultativă pentru investiții care include planificarea financiară, gestionarea portofoliului și alte servicii financiare agregate pentru persoane fizice, spre deosebire de corporații, trusturi, fonduri sau alți investitori instituționali. Din perspectiva clientului, managementul bogăției private este practica rezolvării sau îmbunătățirii situației financiare și realizării obiectivelor financiare pe termen scurt, mediu și lung cu ajutorul unui consilier financiar.
Din perspectiva consilierului financiar, managementul bogăției private este practica de a furniza clienților o gamă completă de produse și servicii financiare, astfel încât acești clienți să poată atinge obiective financiare specifice.
Cheie de luat cu cheie
- Gestionarea bogăției private este utilă în primul rând pentru persoanele cu o valoare mare netă. Mai multe tipuri de instituții, de la bănci mari până la mici birouri familiale, asigură administrarea privată a averii. Administratorii de avere private în general percep o taxă mică pe baza activelor administrate.
Înțelegerea administrării private a averii
Unele persoane private de mijloace pot lipsi de timp, efort sau cunoștințe pentru a-și gestiona propriile finanțe. Deci, ei solicită sfatul managerilor de avere care sunt specializați în gestionarea finanțelor persoanelor private, adesea cu valoare netă mare (HNWI). HNWI au situații financiare unice care necesită diligență mai mare și un grad mai mare de gestionare activă.
HNWI necesită o abordare mai holistică a managementului investițiilor decât mulți consilieri financiari sunt capabili să ofere. HNWI pot avea probleme cu impozitele pe venit, planificarea imobiliară, gestionarea investițiilor și alte probleme legale care au nevoie de mai multă atenție și expertiză specifică decât sunt calificați consilierii de investiții tradiționale.
Tipuri de manageri de avere privati
Serviciile private de gestionare a averii pot fi furnizate de bănci și case mari de brokeraj, consilieri financiari independenți sau manageri de portofoliu cu mai multe licențe, care se concentrează pe persoane cu valoare mare netă și birouri de familie.
Multe firme private de administrare a averii sunt grupuri mai mici din cadrul instituțiilor financiare mai mari, axate pe furnizarea de servicii personalizate clienților lor. Principalul lor obiectiv este să gestioneze și să crească activele clienților lor pentru a oferi generațiilor viitoare.
Aceste grupuri au adesea o varietate de consilieri și expertiză care oferă îndrumări într-un spectru larg de investiții, inclusiv numerar, venituri fixe, acțiuni și investiții alternative. Acestea pot crea un portofoliu de active care îndeplinește toleranța la risc pentru investitor, oferind în același timp oportunitatea de creștere.
Unii HNWI pot dori să ia în considerare deschiderea unui birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii adaptate pentru a răspunde nevoilor de HNWI. De la administrarea investițiilor până la consiliere caritabilă, birourile familiei oferă o soluție financiară totală persoanelor cu valoare netă mare.
Există două tipuri de birouri familiale: Un birou unifamilial sprijină un individ sau o familie înstărită, în timp ce biroul multifamilial mai comun acceptă mai multe familii și persoane. Birourile multifamiliale sunt mai răspândite datorită economiilor de scară care permit împărțirea costurilor între clientelă.
Cum funcționează managementul privat al averii
Majoritatea firmelor private de administrare a averii sunt bazate pe taxe. Își încasează clienții un procent din activele administrate. HNWI pot crede că consilierii financiari pe bază de taxe au mai puține conflicte de interese decât consilierii tradiționali din comisii.
Consilierii comisari pot împinge investitorii către fonduri mutuale de încărcare front-end și back-end care percep comisioane semnificative, în multe cazuri fără a oferi performanțe mai bune decât fondurile fără sarcină.
Progresele tehnologice au permis multor companii mai mari de consultanță financiară să ofere servicii online la costuri reduse. În pofida multor investitori care gravitează la aceste tipuri de servicii, mulți IFN doresc în continuare o abordare mai personalizată a finanțelor lor, chiar și cu costurile suplimentare asociate.
