Cum va arăta Securitatea Socială când vă retrageți? Mulți americani și-au pierdut speranța că va mai fi ceva de văzut. Conform unui sondaj Gallup din 2019, 41% dintre persoanele chestionate au declarat că își fac griji foarte mult pentru sistemul de securitate socială. Același sondaj a relevat, de asemenea, că 33% dintre indivizi au declarat că cred că securitatea socială va fi o sursă majoră a veniturilor lor la pensionare.
Deci, cum va arăta realist securitatea socială în viitor? Ar trebui să fie preocupați lucrătorii?
Cheie de luat cu cheie
- Securitatea socială nu oferă acum și este puțin probabil în viitor să ofere un venit suficient pentru o pensie confortabilă. Dacă programul este reelaborat de Congres pentru a-și prelungi viața, lucrătorii mai tineri și persoanele cu venituri mari sunt probabil cele care vor plăti. pentru aceasta. Ar trebui să începeți economisirea pentru pensionare cât mai devreme, contribuind la conturi de pensionare, cum ar fi un IRA sau 401 (k).
Viitorul securității sociale
Securitatea socială poate arăta drastic diferită în următoarele câteva decenii, mai ales că Raportul de Administrație al Administrației de Securitate Socială estimează că fondurile vor fi epuizate în 2035, în funcție de modul de funcționare actual. Asta înseamnă că nu va avea rezerve de numerar și va putea plăti doar ceea ce este necesar anual. Data din 2035 este cu un an mai târziu decât estimările de anul trecut, dar unii analiști financiari prezic că rezervele ar putea fi epuizate și mai devreme.
Securitatea socială este un program plătit. Generațiile anterioare s-au bazat pe contribuții din zeci de ani de la generația uriașă de baby boomer, care a furnizat, an de an, excedente la fondurile de încredere pentru securitatea socială. Acum, pe măsură ce boomerii se retrag, generațiile tinere alcătuiesc un procent mai mic din forța de muncă decât în trecut, creând un deficit al finanțării.
Asigurările sociale își epuizează rezervele de numerar până în 2035 înseamnă că, dacă azi ai patruzeci sau cincizeci de ani, ai putea să nu primești beneficii complete în timpul pensionării - chiar dacă acum plătești în sistem.
Modificările trebuie făcute. Mulți au speculat care vor fi acele schimbări. Cea mai probabilă acțiune este aceea că beneficiile vor fi reduse și / sau vârsta completă de pensionare (la care un contribuabil are dreptul la prestații complete) va fi crescut. Aceasta din urmă se întâmplă deja: în funcție de momentul în care te-ai născut, 66 și 67 de ani înlocuiesc deja 65 de ani ca proverbială vârstă de pensionare.
Cine va fi cel mai afectat?
Muncile mai tinere și persoanele care câștigă mai mult pot fi cel mai greu lovite. Aceste două grupuri contribuie cel mai mult la fond și ar putea ajunge să obțină cele mai puține beneficii. Cu toate acestea, chiar dacă fondurile ar fi „epuizate”, raportul Administrației de Securitate Socială a menționat, „La momentul epuizării acestor rezerve combinate, venitul continuu al fondurilor fiduciare combinate ar fi suficient pentru a plăti 80% din prestațiile programate.” Ulterior, acesta adaugă că „până în 2093, venitul continuu va fi de aproximativ 75% din costul programului.”
Acestea fiind spuse, dacă intenționați să vă retrageți în următorul deceniu, este important să folosiți timpul rămas cu înțelepciune. Îmbunătățiți-vă cât mai mult posibil economiile de pensionare, în timp ce plătiți datorii și mențineți cheltuielile mici. Numai plățile pentru asigurările sociale nu vor acoperi o ipotecă medie sau cheltuieli de viață atunci când sunteți împiedicat de datorii.
Securitatea socială nu este suficientă pentru pensionare
Chiar dacă Securitatea Socială primește o schimbare uriașă din partea Congresului, lucrătorii nu ar trebui să considere programul ca pe un plan de pensionare suficient. Chiar și acum, securitatea socială acoperă abia cheltuielile de viață pentru persoanele pensionate.
Potrivit Administrației de securitate socială, estimează că va plăti 64 de milioane de americani în jur de 1 trilion de dolari în beneficii combinate pentru anul 2019. Acest lucru ar putea părea mult, dar descompun aceste numere, iar în 2019 persoanele pensionate câștigă în medie 1.461 de dolari pe lună, în medie și persoanele cu dizabilități câștigă 1.234 USD pe lună. Persoanele care există numai pentru prestații de securitate socială nu trăiesc cu mult peste pragul sărăciei, care este de aproximativ 1.041 USD pe lună pentru o singură persoană în 2019.
Cu planul tipic 401 (k), contribuția dvs. este dedusă automat „din partea de sus” a câștigurilor dvs. brute în fiecare salariu, reducând astfel venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv.
Planul de pensionare anti-securitate socială
Deci, ce poate face un individ atunci când pensionarea are 20, 30 sau chiar 40 de ani distanță? Cel mai bun plan este să începeți să economisiți acum. Profitați de timpul pe care îl aveți și economisiți cât puteți în conturile dvs. de pensionare 401 (k) și / sau individuale (IRA), tradiționale sau Roth. Asigurați-vă că contribuiți suficient pentru a obține meciul complet al angajatorului dvs., chiar dacă este un procent mic. În caz contrar, arunci bani gratis. Dacă compania dvs. nu oferă în prezent o potrivire, ar trebui să vă gândiți totuși greu la utilizarea planului 401 (k): oricum veți primi o scutire de impozit pe contribuție, contribuțiile dvs. vor crește fără taxe și veți putea depune mult mai mult decât poți face într-un IRA.
Încă din vârsta de 20 de ani, ar trebui să depuneți toate eforturile pentru a începe să economisiți pentru pensionare - chiar dacă simțiți că nu vă puteți permite sau nu sunteți în meseria de vis. Dacă este posibil, efectuați automat economiile de pensionare înainte de a primi chilia dvs. de plată. În acest fel, nu vă vor lipsi banii. O altă opțiune este să înveți să trăiești din 98% din salariul tău și să investești celelalte 2%; apoi creșteți treptat procentul în fiecare lună, reducând în același timp cheltuielile.
Concluzie
Mulți oameni își fac griji dacă securitatea socială va fi disponibilă la pensionare. Deși este puțin probabil ca Congresul să lase sistemul să intre în faliment, este probabil să apară schimbări de strângere a centurilor: așteptați mai mult până când veți beneficia de beneficii complete și beneficii mai mici când veți face acest lucru. Cel mai bine este ca persoanele fizice să asigure alte economii de pensionare și să nu plănuiască să se bazeze pe prestațiile de securitate socială ca sursă principală a oului tău de cuib. Nu este o idee bună acum și nu se va îmbunătăți în viitor.
